小企业主在选择退休计划时需要考虑的4件事

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对于小企业主来说，选择退休计划可能比看起来更复杂。虽然大公司通常采用传统的401（k），但小企业主拥有更多选择，包括自我指导的IRA，SEP-IRA和Solo 401（k）计划。在每种类型的计划中，功能，优势和限制可能因计划提供者而异。

选择正确的退休计划是财务安全的重要一步。如果您拥有一家企业，您必须了解各种计划的运作方式以及各自的优缺点。在审核您的选项时，以下是需要特别注意的四个方面。

您必须决定贵公司的退休计划是否需要涵盖员工。例如，Solo 401（k）计划是为自雇人士设计的，包括企业主。但是，如果您的公司有您和您的配偶以外的全职员工，则不能拥有Solo 401（k）。

对于拥有全职员工的企业而言，IRA计划是更好的解决方案。您可以选择设置自我指导的IRA，无论是否有员工参与，或将您的员工纳入SEP-IRA计划。

传统401（k）计划的参与者通常可以选择共同基金来建立他们的投资组合。小企业主可能不知道的是，他们可以通过自我导向的个人退休计划获得更多投资选择。许多IRA和Solo 401（k）计划允许您投资其他资产，包括房地产，贵金属等。

但是，虽然美国国税局允许此类投资，但一些计划提供商可能会限制您的选择。因此，研究您正在考虑的任何计划的细则，以了解其特征和限制。

一些计划提供者提供带有“支票簿控制”的自我导向退休计划，这意味着您可以直接访问您的退休基金，以便按照您的意愿进行投资。

许多计划所有者使用此选项来控制他们的投资决策。其他人选择支票簿控制以获得其他好处。通过支票簿控制，您通常可以选择存入资金的银行。您还可以直接获得资金，并可以更好地了解投资的位置。

支票簿控制可以为计划所有者节省数千美元的管理费用。因为您自己做出投资决策，所以基本上可以消除交易成本或基于价值的管理费用。也就是说，此选项还要求您拥有一定程度的投资专有技术。在选择支票簿控制之前，请务必了解不同的投资选择。

大多数顾问建议不要从退休储蓄中借钱。但是，对于一些企业主来说，这个选项可以派上用场。

请注意，对于IRA，没有贷款选项。但是，Solo 401（k）可以允许您借入最多50％的账户余额或50,000美元，以较低者为准。贷款可用性因计划提供商而异，因此在决定提供商之前，请确保了解详细信息。