低收入投资者的4个提示

对许多工人来说，投资似乎遥不可及 - 新毕业生和其他人。根据社会安全局的数据，2012年美国的平均工资为44,322美元，这使得无薪工人失业。许多人第一次进入劳动力市场，每小时工作有多个兼职工作，除日常开支外，他们还面临着沉重的债务负担 - 平均27,253美元。在这种情况下，甚至可能很难考虑投资，尽管它比以往任何时候都更重要。低收入者的传统低风险工具，如储蓄账户，从长远来看再也无法跟上通货膨胀的步伐。考虑到这一点，您如何投资并仍然支付租金？

注意费用和最低费用

如果您的预算很严格，请确保您没有浪费您可以承担的投资金额。首先，寻找最低初始余额较低的经纪公司或基金，最好是0美元。看看OptionsHouse或USAA，它们都有最低0美元的初始存款。但是，您购买的资金可能有自己的最低金额。

一旦您缩小了选择范围，就可以在您的潜在经纪人或基金中研究费用。您可以通过使用退税或其他意外现金来开设账户，但是您支付高额费用的能力在短期内不会改变。留意这些费用：

• 不活动费。 此费用会因不经常交易而受到惩罚。在某些情况下，您需要每年只交易一次或两次以避免它，但一些经纪人需要更多。 IRA通常是免税的，但可能有自己的维护费用。
• 账户转账费。 这是您将帐户从一个经纪商转移到另一个经纪商或将其完全关闭所收取的金额。有时，您的新经纪人会报销您，但并非总是如此。
• 费用比率。 这涵盖了您全年的基金运营费用。它以百分比表示，您应该避免任何费用高于2％的资金。您通常可以找到收费约0.10％的优质指数基金和收取0.75％或更低收费的主动管理基金。

这些只是您可能遇到的一小部分费用。如果您不确定基金或公司会花多少钱，请不要犹豫 - 这比以后感到惊讶更好。

投资指数基金

指数基金是基于一致规则的共同基金或交易所交易基金。它们可能与特定指数的表现相匹配 - 如纳斯达克或道琼斯 - 通过合并每个参与公司的股票，或跟踪一种证券，如公司债券或外国股票。由于缺乏基金经理，指数基金被认为是“被动管理”。这有两个主要方面对投资者有利：

• 性能。 Investmentmatome的一项研究表明，虽然积极管理基金的目的是击败市场，但只有24％的活跃管理者击败了市场指数。指数基金实际上提供更好的费后回报。
• 成本。 由于被动管理的基金没有经理人支付，他们的费用比率远低于积极管理的基金。

注册罗斯IRA

退休储蓄非常重要。不幸的是，如果你从事低工资工作，你可能无法获得401（k）和最重要的雇主匹配。这使得个人退休账户（IRA） - 最好是罗斯IRA - 是必须的。与401（k）或传统IRA的贡献不同，进入罗斯的资金已经按照目前的低利率纳税。这意味着您将对进入的资金支付低税，而在退休时提取资金则根本不支付。

预算，然后自动化

一旦您进行了初始投资，您可以安排从您的支票账户中定期扣除少量金额 - 甚至是5美元或10美元 - 并转移到您的经纪账户。仔细查看每月的费用。你可以每月少吃一餐，这样你可以节省开支吗？减少您的数据使用？少喝一杯拿铁？现在您已预算每月投资，自动化。但是别忘了还要存入应急基金。如果你经常利用它来支付意外费用，那么你投入的资金对你没有多大好处。

底线

成为投资者并不需要巨额财富。有了时间和耐心，任何人都可以投资以实现财务目标。不要只关注品牌经纪人;还考虑开设一个折扣经纪人账户，该经纪人通常提供与品牌名称相同的服务，但资金较少。一些经纪商也提供免费股票交易等促销活动，但请记住，这些优惠在某些时候到期，所以阅读所有细则。

如果您计划退休或其他里程碑，您可能会受益于专业帮助。考虑安排一个或两个会议，只需付费的理财规划师，或选择经纪人提供免费或低成本的经纪人协助。这样，即使在繁忙的日程安排下，投资也可以负担得起且易于管理。

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