4值得考虑的员工退休计划

如果你没有工作的401（k），退休储蓄几乎是不可能的。拥有雇主赞助的401（k）的工人每年可以在计划中投入17,500美元（2014年）。此外，如果他们有一个非常慷慨的雇主，公司比赛可以带来每年401（k）的总额高达52,000美元！更多的是为50多名工人提供追加捐款。

这是一个非常强大的退休储蓄计划。但如果你的老板不提供401（k），那么有一些有吸引力的选择。如果您是自雇人士，或为一家小公司工作，这里有四个值得考虑的员工退休计划。

工资扣除IRA

这是一个简单的解决方案，使您的IRA贡献变得轻松自动。您的雇主可以设置自动工资扣除，而不是等到年底 - 或纳税时间 - 来支付您的IRA。就像401（k）一样，这意味着你永远不会看到这笔钱落入你的支票账户，诱使你花钱。它扫过，清洁和看不见，直接进入你的爱尔兰共和军。

您的雇主不必向美国国税局提交任何文件，您可以确定每个发薪日的支票多少。当然，IRA年度最高捐款（本文中列出的所有捐款限额均为2014年）为5,500美元 - 除非您是50岁或以上 - 然后，您可以追加1000美元的追加捐款。

简单的爱尔兰共和军

更好的是SIMPLE IRA。为什么更好？因为你可以每年节省12,000美元，为50多名工人提供追加捐款，再增加2,500美元。通过这个计划，您的雇主也可以提供捐款 - 即使他们没有投入一分钱，也可以匹配最多3％的延期或每个符合条件的员工的补偿2％。这真的有助于建立一个更大的窝蛋。

您的老板也会希望这个退休计划的文书工作量很少，而且雇主没有年度申请要求。金融服务提供商将负责这一点。

SIMPLE IRA 401（K）

这是一个简单的IRA计划，只有几个曲折：参与者可以从计划中获得贷款和困难提款，就像401（k） - 但雇主必须提交年度表格5500.除此之外，其他几乎所有其他保持不变：员工延期和雇主匹配限额不变。

SEP IRA

有了一个慷慨的雇主，这个计划可以成为一个增压的退休财富建设者。但这是一个“单向”爱尔兰共和军。只有雇主提供，并且他们不必在一年到一年之间代表您填写任何东西。

您的雇主可能会提供高达25％的薪酬 要么 $ 52,000，以较多者为准 减， 到您的SEP IRA。公司可以将贡献最大化一年，然后再做出贡献。没有任何贡献任务。雇主向您的SEP IRA存款与您的缴款不匹配（因为您作为雇员，不能将资金投入SEP）并且完全是自行决定的。但是，如果雇主决定做出任何贡献，那么每个员工都必须得到相同的待遇 - 例如，根据相同的薪酬百分比获得捐款。

SEP IRA是自雇人士的最爱 - 它允许他们作为雇主/雇员为自己的计划做出贡献，享受比其他退休计划提供的更高的储蓄率，尽管特殊缴费限制适用于自雇人士。文书工作很少，并且没有雇主通常提交的年度报告。

这些替代退休计划的灵活性可以适用于许多小公司 - 或自雇企业家的薪酬战略。