基于收入的还款：适合您吗？

基于收入的还款是一项联邦计划，如果您正在努力负担，他们可以降低学生贷款账单。

但基于收入的还款只是政府提出的将贷款账单与收益联系起来的四个计划之一。还有收入 - 或有还款，当您赚取时支付和修改支付，并且每个都有不同的功能和资格。正确的计划将使您的学生贷款支付上限为您每月可支配收入的10％。

您可能还会听到这些被称为“收入驱动”的还款计划。如果符合以下条件，进入收入驱动的计划对您有意义：

• 你有联邦学生贷款
• 您正在寻求减少付款的帮助
• 您目前的联邦贷款账单超过您可自由支配收入的10％

根据计划，您的剩余贷款余额将在20或25年后被免除。

注册收入驱动还款的过程很简单。

1. 转到studentloans.gov或向您的贷款服务机构索取纸质申请。
2. 选择让您的学生贷款服务机构以最低的每月付款方式为您提供选项的选项。
3. 每年重新认证。如果您的收入或家庭规模发生变化，您的每月付款也可能会发生变化。

收入驱动的还款选择

我们来看看你的选择。单击每个计划的名称以获取更多详细信息。

计划	谁是最好的
基于收入的还款	联邦贷款借款人的账单超过可支配收入的10％，并且在2014年7月1日之后开始向学校借钱。借款人如果符合条件，可以通过“按需付款”获得更好的借款，或者在您获得的情况下修改付款如果他们不这样做。
收入 - 或有还款	家长PLUS贷款借款人;这是他们唯一可用的计划。付款上限为可支配收入的20％，您必须合并您的PLUS贷款才能获得资格。
随你付钱	法案占可支配收入10％以上的联邦贷款借款人;谁是2007年10月1日或之后的新直接贷款借款人;谁在2011年10月1日或之后又拿出了另一笔直接贷款。
修改后的薪水	法案占可支配收入10％以上且不符合其他计划资格的联邦贷款借款人。已婚借款人可能会为此计划支付的费用高于其他人。

“ 注册： 获得一个免除债务的计划

收入驱动还款的陷阱

虽然收入驱动的还款对于那些需要它的人来说是一个福音，但该计划有一些潜在的代价高昂的怪癖。

正确的计划将以每月10％的可支配收入为您的学生贷款支付上限。

你会支付更多的利息。 由于收入驱动的计划将还款期限从标准的10年延长到20年或25年，它们将导致巨额利息费用。为了降低您的利率，您最好调查学生贷款再融资。

你必须为剩余的余额纳税。 根据现行的美国国税局规则，您在还款期限结束时被免除的金额将作为收入纳税。使用联邦学生援助的还款估算器来了解您将获得多少奖金。

已婚借款人可能会根据您所获得的修订后付款支付更多费用。 即使您单独提交税款，该计划也会将配偶的双方收入考虑在内。这可能会增加您每月支付的金额。有资格进行基于收入还款或按收入付款的已婚借款人应考虑选择这些计划。

Parent PLUS借款人必须首先合并贷款。 收入 - 或有还款是唯一允许父母借款人根据收入降低贷款支付的计划。但您必须首先将您的PLUS贷款转为直接合并贷款才能获得资格。在studentloans.gov上申请合并。

收入驱动的还款规则

您必须每年重新确认您的收入和家庭规模，以保持收入驱动的计划。

申请只是第一步。您必须每年重新确认您的收入和家庭规模，以保持收入驱动计划，您的贷款服务机构将告知您重新申请的截止日期。

错过截止日期会产生后果：

• 如果您注册了基于收入的还款，收入 - 或有还款或按使用付款，您的每月付款将恢复为您在标准还款计划上支付的金额，这意味着它将不再基于您的收入。如果您已注册修订后的“按收入计划”计划，您将根据您仍欠的金额制定替代还款计划。
• 您将拥有一个假设的家庭大小。如果您的家庭规模较大，这可能会增加您的月度付款或使您无法获得基于收入的还款或按收入付款。
• 如果您使用基于收入的还款，按收入付款或根据您的收入修改付款，任何未付的利息将被资本化或添加到您的本金余额中。这将增加您将支付的利息总额。

额外还款选项

政府还提供标准和毕业的还款计划，而不是基于您的收入。如果您有能力报名参加其中一项，他们通常会允许您更快地还清贷款。

公共服务员工的宽恕选择可以大大减少您的债务。

私人学生贷款还款选项更为有限。虽然您可能不会选择以收入为导向的还款计划，但您的贷方可能会降低您的利率或让您在一段时间内只支付利息。