加州学生违反学生贷款平均低于美国平均水平

根据美国教育部的一项研究，加州大学和学院的学生违反学生贷款的费率低于全国平均水平。

该研究发现，加利福尼亚高等院校的学生中有10.4％计划在2013年开始支付他们的贷款，他们在第三年还款时违约。

美国的整体违约率为11.3％。 （参见所有50个州的默认费率。）

该研究调查了全国6,000多所高等院校和加利福尼亚州的604所学校，包括私立，公立和专有（营利性）学校。在入学率最高的州中，违约率为：

• 旧金山城市学院：18.7％。
• 东洛杉矶学院：14.2％。
• 圣安娜学院：11.7％。
• 暗黑破坏神谷学院：10.8％。
• 旧金山州立大学：4％。
• 圣何塞州立大学：3.7％。
• 加州大学伯克利分校：2％。
• 加州大学洛杉矶分校：2％。
• 南加州大学：1.7％。
• 斯坦福大学：0.7％。

（点击此处按联邦数据库搜索学校，城市或州的统计数据。）

在全国范围内，公立社区学院的平均违约率为2013年的18.5％，专有学校的平均违约率为15％。对于四年制公立大学，平均比率为7.3％，而四年制私立大学则为6.5％。

社区学院，职业学校和营利性大学的违约率往往更高，因为以前的学生不太可能完成学业或看到收入增加，往往无法跟上贷款支付，布鲁金斯经济活动论文报道。

>>更多： 学生贷款违约：意味着什么以及如何处理

新报告详细介绍了违约率，但可能无法全面了解学生的债务负担。虽然该报告拍摄了在还款阶段的前三年窗口内的借款人的快照，但它没有捕获那些在三年测量窗口到期之前延迟还款的人。

旧金山理财规划师：“让很多人难以证明成本合理”

拥有大学学位的人平均收入高于那些只有高中文凭的人。根据美国国家教育统计中心的数据，2014年，拥有学士学位的年轻人的平均收入为49,900美元，而完成高中学业的人则为30,000美元。

然而，过多的学生贷款债务是许多美国人的主要负担。它可以通过增加总体债务负担并削减可用于抵押贷款，退休和其他长期投资的资金来显着阻碍借款人的财务状况。根据联邦储备委员会的统计，截至6月份，学生贷款总额为1.36万亿美元，高于2011年的961亿美元。

我们向位于旧金山的财务策划师凯尔摩根（Kyle Morgan）询问了家庭如何将学生贷款融入他们的财务生活中。

学生和家庭如何确保他们的贷款是对未来的良好投资？

大学教育可以成为一个人可以做出的最好的投资之一，尽管许多人都难以证明成本合理。几十年来，高等教育成本的上涨速度一直快于通货膨胀，因此难怪许多潜在的学生都面临同样的问题：“我将如何负担大学费用？”

理想情况下，家庭应该提前几年考虑他们的大学资助策略。学生贷款可以为大学提供资金，但这些贷款需要付出代价。我建议首先探索其他选择，包括自筹资金，补助金，奖学金和其他经济援助。如果必要，然后使用贷款来补充您的费用。

学生还应该关注他们能负担得起的大学，这可能意味着他们的居住地就读于学校。每个州都有自己的公立大学系统。公立，州立大学的部分资金来自该州居民缴纳的税款。因此，州外居民的学费通常比州外学生便宜得多。决定留在州上大学的加州居民很幸运地拥有一些世界上最负盛名的公立学校可供选择。

如果学生贷款最终成为您唯一的选择，那么通过在就业市场的需求中取得优异成绩，专注于获得最佳的教育支出回报。理想专业的学位将帮助你找到一份薪水很高的工作，而优秀的薪水会让你专注于尽快偿还你的学生贷款债务。

如何取出学生贷款可能会影响学生未来的金融生活？

如果你毕业后花了很多钱来偿还学生贷款，那么你就会错过将这笔资金用于其他重要的工作，比如应急基金或退休储蓄。

假设你带着5万美元的学生贷款债务离开大学，利率为6％，贷款期限为10年，每月支付555美元。在10年结束时，您将支付50,000美元的本金和16,612美元的利息，总计66,612美元。

相反，如果您在每个月初以8％的利率投资555美元，为期10年，您将获得102,165美元。这是一个巨大的变化，是建立退休窝蛋的良好开端。

学生贷款债务的负担也可能影响其他重大决策，如旅行，结婚，买房或生孩子。

在取出学生贷款时，父母和学生应该记住什么？

首先，确定谁将贷款：父母，学生或两者。然后根据您的需求确定哪种贷款最合适。

无论您选择哪种贷款，请确保在签署之前完全理解这些条款。例如，许多家长不知道联邦父母PLUS贷款的还款和宽恕选择远远低于学生直接贷款的贷款。此外，联邦学生贷款通常比私人贷款具有更低的利率和更灵活的支付选择。联邦学生贷款要求借款人完成联邦学生援助免费申请（FAFSA）。

确保您了解偿还贷款的重要性。违反学生贷款债务可能会对您的财务未来产生严重后果。拖欠付款或贷款违约将导致您的信用遭受损失，这可能会影响您租用公寓，注册公用事业，获得手机，获得其他贷款批准的能力 - 甚至可以雇佣您的工作。

学生贷款违约会导致工资扣押，其中联邦政府每月收取一定比例的薪水。如果您认为申请破产将使您的学生贷款消失，请再想一想。学生贷款义务，无论是私人还是联邦，通常都不会在破产时解除。

退后一步，考虑所有选择。如果您在确定最适合自己的方面遇到困难，可以考虑寻求财务规划师或独立大学顾问等专家的帮助。它们可以帮助您识别您不了解的解决方案。

有哪些选择可以改善学生贷款债务的条款？

许多公司提供再融资学生贷款债务的计划。目前的利率很低，这意味着您可以在较低的固定利率下再融资，并在贷款期限内节省数千美元。要参与这些计划，通常您必须有良好的信誉。

此外，大多数学生贷款允许提前还款。对您的贷款进行额外的本金支付将降低您支付的利息总额。

如果家人发现他们无法付款，应该怎么做？

首先审核您的个人支出，看看您是否可以降低或消除开支。每个人都有基本的需求，如住所，衣服，食物，电和热，但你可能不得不在短期内削减其他不太重要的项目的开支，以支付学生贷款。

如果您拥有房屋并拥有股权，如果利率低于您学生贷款的利率，可考虑购买房屋净值信贷额度以偿还学校贷款。

替代方案包括贷款合并或修改还款计划。贷款合并可以通过延长您在较长还款期内欠下的金额来降低您的每月付款。

根据贷款类型，您可能有资格获得“按使用付款”或“收入或有还款”计划。在某些情况下，您可以延期或免除贷款，并允许您推迟或减少联邦贷款。

收入驱动的还款计划是一个不错的选择吗？借款人应该知道什么？

收入驱动的还款计划可作为对您现有联邦学生贷款的修改。它们允许您根据当前收入和家庭规模的百分比限制每月付款。缺点：您的贷款期限延长，因此较低的付款可能导致在贷款期限内支付更高的利息。

一些收入驱动的计划在一段时间后提供贷款宽恕 - 通常为20至25年 - 但是被免除的金额作为收入征税，这可能是税收时间的意外冲击。

Kyle Morgan是旧金山Mosaic Financial Partners的副财务策划师。

州学生贷款违约率

50个州从最高学生贷款违约率到最低。

排行	州	学生贷款违约百分比
1.	新墨西哥	18.9
2.	西弗吉尼亚	16.2
3.	肯塔基	15.5
4.	密西西比州	14.6
5.	印地安那	14.2
6.	佛罗里达	14.1
7.	阿肯色州	14
8.	亚利桑那	14
9.	怀俄明	14
10.	俄勒冈	13.7
11.	俄亥俄州	13.6
12.	南卡罗来纳	13.2
13.	内华达	12.7
14.	德州	12.6
15.	俄克拉何马州	12.5
16.	南达科他州	12.3
17.	路易斯安那州	12.3
18.	阿拉巴马	12.2
19.	格鲁吉亚	12
20.	爱荷华州	11.9
21.	密歇根州	11.8
22.	北卡罗来纳	11.6
23.	阿拉斯加州	11.6
24.	科罗拉多州	11.5
25.	密苏里州	11.5
26.	田纳西	11.4
27.	爱达荷州	11
28.	堪萨斯	10.7
29.	华盛顿	10.4
30.	加州	10.4
31.	夏威夷	10.4
32.	缅因州	10.4
33.	特拉华	10
34.	马里兰	9.9
35.	蒙大拿	9.8
36.	威斯康星	9.6
37.	伊利诺伊	9.4
38.	宾夕法尼亚	9.2
39.	弗吉尼亚州	9.1
40.	犹他州	9.1
41.	新泽西州	9
42.	明尼苏达	8.8
43.	康涅狄格	8.5
44.	内布拉斯加州	8.2
45.	纽约	8
46.	罗德岛	7.9
47.	新罕布什尔	7.8
48.	佛蒙特	7.2
49.	北达科他州	6.5
50.	马萨诸塞	6.1