用一笔贷款而不是现金购买一辆新车能节省数千美元吗?
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在借钱购买汽车方面,美国人并不害羞。据Experian Automotive称,大约85%的买家购买贷款来支付他们的新车费。但是假设你有足够的储蓄来支付现金 - 那是最聪明的举动吗?或者以今天的低利率为购买融资并将您的资金投入股市更有意义?
为了回答这些问题,Investmentmatome对一个假想消费者的数据进行了抨击:一个有足够储蓄的买家可以在F-150 XL皮卡上花费25,000美元,这是福特F系列的一部分,这是美国最畅销的车型系列。在我们的方案中,买方将花费5000美元的资金存入卡车的储蓄账户,并以2%的年利率收取20,000美元的五年期贷款,以支付剩余款项。在寻找贷款时,一定要四处寻找最佳的APR - 信用合作社通常会提供最低的利率。
潜在的回报
买方剩余的20,000美元将投资于跟踪标准普尔500指数的指数基金,该指数截至7月份的年化收益率为10年,为7.7%。然后,买方每个月都会从指数基金中拿出钱来支付汽车贷款。
那么买家离开了哪里?在支付最终的贷款分期付款并计入资本利得税后,买方可以留下约2,723美元的资金,或者新的皮卡价格节省11%。
几句警告
并非每个人都有能力以现金支付新车的费用。即使对于那些能够做到这一点的人来说,无债务带来的安心可能比获得贷款和投资股市的潜在收益更有价值。其他人可能不会介意获得贷款和投资基金的风险和额外的工作,只要潜在的回报是巨大的。
应该提到一些警告:首先,股票市场过去的表现并不是未来表现的可靠指标。如果股市急剧下跌,你可能会损失大部分投资,而你仍然会为20,000美元的贷款而陷入困境。
另外,请仔细考虑贷款的年度百分比率。 APR越低,您在五年期贷款期间的储蓄就越多。但同样,对股市的表现无法保证。即使APR较低,投资风险也可能不值得。
假设标准普尔500指数的10年年化收益率为7.7%,请查看下面的图表,了解APR如何影响潜在的节省。
汽车贷款APR | 五年潜在节省 |
---|---|
1.5% | $3,031 |
2.0% | $2,723 |
2.5% | $2,412 |
3.0% | $2,099 |
3.5% | $1,784 |
您还可以决定将指数基金中的2,723美元留下另外五年。当然,您的投资价值可能会下降,但假设10年的年化收益率为7.7%,则会使其达到3,997美元。将其延长至20年,可能会增长到12,639美元。这足以支付豪华的家庭度假 - 或另一辆车。
Victoria Simons是Investmentmatome贷款和保险的高级分析师。
由Jazeena Pineda的信息图表。
图片来自iStock。