什么是信用卡的良好APR?
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目录:
- 如何评估APR
- 对APR低的卡有什么期望
- 对APR高的卡有什么期望
- 有资格获得更好的APR
- 下一步是什么?
- 看到 Investmentmatome最好的0%和低息信用卡
- 学习 为什么APR对那些没有余额的人来说无关紧要
- 找出 如何选择0%的APR信用卡
如果您有良好的信誉,很容易获得良好的年利率 - 但是,根据几个因素,有资格作为“良好”的年度百分比率可能会有所不同。
年利率与一个称为最优惠利率的基准数据挂钩,这是银行向信誉最佳的客户提供的贷款利率。当优惠利率上升时,信用卡利率通常也会增加。有些卡具有APR范围 - 例如,13%至23% - 这可能取决于信用卡的类型和您的特定信誉。您的信用评分越高,您的利率就越低。这就是为什么最低广告宣传的APR并不总是你会得到的。
当然,如果您每个月都没有余额,那么APR无关紧要,因为您永远不会被收取利息。但如果您购买的是基于APR的卡片,请记住您的付款习惯和您的财务需求。
如何评估APR
根据美联储的数据,2016年信用卡账户的平均年利率为13.56%。
但并非所有信用卡都是平等的 - 有些信用卡比其他信用卡更贵。例如,具有福利和津贴的奖励信用卡可能具有比余额转账信用卡更高的APR。首先了解您的财务需求,以便确定哪种产品最符合您的要求。
根据美联储的数据,2016年信用卡账户的平均年利率为13.56%。
不同的交易 - 购买,余额转移和现金垫款 - 可能在同一张卡上有不同的APR。对于延迟付款,甚至有时会有APR的罚款。这些费率将在卡的条款和条件中详细说明,因此请务必查看它们。
如果购买的APR较低是您的首选,您也可以考虑从信用合作社而不是主要银行研究期权。 2017年9月29日,信用合作社的平均信用卡利率为11.61%,金融研究公司S&P Global Market Intelligence的数据 - 最新数据。
对APR低的卡有什么期望
根据发行人的不同,低息信用卡通常需要良好的信用评分(690或更高)才能获得资格。
这些卡可能缺少奖励信用卡的一些花哨,但如果您的账户每个月都有余额,例如从大额购买融资或将现有的高息余额转移到卡上,它们可以为您节省利息。
理想的APR是0%的入门优惠,可让您在一段时间内避免支付利息。例如,Wells FargoPlatinumVisa®卡有一个非常好的0%介绍APR期间:18%的购买和余额转账0%,然后持续的APR为17.49% - 26.99%可变APR。
第二个最佳选择是低持续率。例如,Lake Michigan Credit Prime白金卡使我们的网站列出了最佳信用合作信用卡。持续的APR为8.00%可变。
对APR高的卡有什么期望
奖励信用卡和商店信用卡往往具有更高的APR。他们可能会提供有价值的福利,津贴或折扣,但如果您每个月都有余额,它们并不理想,因为利息可能会带来回报。
除了少数例外,大多数奖励卡需要良好的信用评分。根据消费者金融保护局2015年的一份报告,根据信誉度,提供里程或现金返还的奖励信用卡的平均年度回报率约为15%至20%。
根据消费者金融保护局2015年的一份报告,根据信誉度,提供里程或现金返还的奖励信用卡的平均年度回报率约为15%至20%。
举个例子,考虑一下花旗® 双倍现金卡 - 18个月的BT优惠,这使我们的网站综合了最佳奖励信用卡以及最佳低息信用卡清单。它每消费1美元就能获得1%的现金返还,然后每消费1美元就能获得1%的现金返还。它提供0%的资产转账18个月,然后持续的APR为15.49% - 25.49%可变年利率。
根据CFPB的最新报告,商店信用卡的APR可能比一般的奖励卡更高 - 平均值约为24%。而且,这些卡的延期利息促销活动的年利率可能更高,在特定时间范围内宣传“如果全额付款则无利息”。 (如果您在促销期结束时仍然欠款,您将被收取追溯累积的所有利息。)根据全国消费者的报告,递延利息信用卡的平均年利率可高达29.99%。法律中心。
有资格获得更好的APR
虽然您可能无法控制决定您的APR的所有因素,但您可以积极主动地维护或提高您的信誉。您还可以与债权人谈判较低的年利率。
如果事实证明您的信用评分需要提升,则以下步骤可帮助您在未来获得较低的APR资格:
- 查看您的信用评分
- 按时付款
- 降低信用利用率 - 不要使用超过30%的可用信用额度
- 避免一次申请多张信用卡
- 通过小额购买保持您当前的免年费信用卡开放和活跃
- 监控您的信用报告;每年在annualcreditreport.com上获得三个主要局的免费报告
通过一些动作,您可以为较低的APR奠定基础,从而为您的口袋留下更多的钱。