随着财务规划，注意下行 - 但享受上行

布莱恩麦肯恩

在Investmentmatome的Ask a Advisor上了解有关Brian的更多信息

与财务顾问交谈的想法让很多人对去看牙医的感觉一样：没有激动。毕竟，财务规划要求我们思考并讨论如何处理可怕或不愉快的情况。

但良好的财务规划不仅仅是下行保护。它也是关于计划的，所以人们可以做令人兴奋和有意义的事情，让生活变得美好。

下行保护

作为受托人，我有责任帮助我的客户理解，监控并防范他们生活中的经济负面影响。我可能会与客户讨论的一些事情包括：

• 如何应对熊市。如果您的投资组合下跌20％或30％，您会怎么做？
• 如果一个伴侣失去工作会怎么样？你会如何处理这些影响？
• 如果一个伴侣生病或变得无能为力怎么办？
• 如果有人起诉你会怎么样？

在我们开始讨论遗产规划考虑因素之前，我们会讨论这样的问题，这些因素几乎都与死亡和税收有关。毫无疑问，人们会害怕这些谈话。

帮助人们实现目标

但财务规划实际上是关于确保人们拥有实现目标的财务资源。在我看来，这是一个本质上乐观的过程。作为一名规划师，我来这里是为了帮助客户实现他们的目标，无论他们是什么。我们花了很多时间谈论希望，梦想和价值观。

正如我有责任解决客户生活中的下行潜力，我的目标是帮助我的客户实现生活的好处。通过适当的财务规划，我看到人们做了不可思议的事情。客户经常：

• 回到学校，转换职业，追求梦想的工作
• 开始一个家庭
• 创业
• 休假吧
• 买房子 - 或第二个家
• 环游世界
• 送孩子上大学
• 照顾亲戚

记住好处

这些成就往往被人们在财务方面必须考虑的可怕或困难的主题所掩盖。然而在我的实践中，家庭财务计划的大部分变化来自积极的发展而不是消极的发展。所以，是的，我们必须防止下行，但我们不要忘记我们正在计划所以我们可能会享受上升空间。

谈论人们通过财务规划取得的积极成就，而不是仅仅关注风险和不利因素，这一点非常重要。也许这会帮助人们停止思考财务规划，比如去牙医旅行，并开始更像是去健身房旅行 - 当你在那里时，这很有挑战性，但是当你完成后，你感觉很棒。

CFP的Brian McCann是加利福尼亚州圣何塞的Bootstrap Capital LLC的财务顾问和创始人。

这篇文章也出现在纳斯达克。

图片来自iStock。