MyPlanIQ退休计划：为每个人提供风险管理退休投资

作者：MyPlanIQ首席执行官John Zhong。

今天，美国人比以往任何时候都更依赖退休投资（401ks，403bs，IRAs）为退休支出提供资金。我们认识到，阻碍美国人储蓄和投资的最重要但往往被忽视的因素之一是，他们缺乏有效的方式来管理投资风险。两个熊市（2001-2002和2008-2009）严重损害了许多退休投资组合，这使许多人远离退休投资。

正如沃伦巴菲特曾经说过的那样，“ 规则1永远不会赔钱。第二条规则永远不会忘记规则第一。“ 在MyPlanIQ，我们认为教育美国人如何管理他们的投资风险是最重要的任务。此外，为退休投资提供极易使用和低成本的平台同样重要。这是MyPlanIQ的使命。

我们关注两个重要的风险管理因素：

1.投资组合多样化

正确评估个人风险承受能力并投资于多元化投资组合是长期投资成功的关键因素。现代投资组合理论以强大的学术研究和广泛的实践为后盾，是战略资产配置的基石。我们根据给定的401k计划提供针对投资者个人风险状况（使用适当的股票，债券和现金分配）量身定制的战略资产配置组合。 MyPlanIQ拥有最大的401k计划数据库之一，我们和我们的用户不断更新。

2.战术风险降低

在严重的市场压力下，战术资产配置可以有效减少投资损失。该策略可以衡量当前的市场状况，并可以动态转移风险敞口以避免重大损失。它已被学术研究人员证明并由许多财富和投资经理实践。采用这种风险管理策略可以使投资者减少投资组合的损失和波动（波动性）。在未来几十年中，这一战略变得更加必要，以应对日益增长的经济和金融市场不确定性。

使用战略资产配置和风险管理战术资产配置的适当多元化投资组合可以以较低风险实现合理回报。作为回报，这将增加普通投资者的信心并使他们成为更好的投资者。

MyPlanIQ的退休投资平台

MyPlanIQ为普通投资者提供了一个简单易用的平台。用户首先回答有关个人风险和财务状况的几个问题。然后，系统为其401k计划提供定制的投资组合。对于IRA和应税账户，MyPlanIQ还为主要经纪商（Fidelity，Schwab，TD Ameritrade和Etrade）提供定制的投资计划，使用免佣金ETF或经纪人建议无负载且无交易共同基金。用户将每月或每季度定期收到重新平衡电子邮件。

平均而言，用户花费不到5分钟来设置他们的自定义投资组合。在设置他们的投资组合后，他们每月或每季度花半小时根据再平衡指示重新平衡他们的账户。

我们将风险管理视为投资的核心部分。我们致力于改善MyPlanIQ平台上的用户体验和投资策略。我们相信，我们的低成本平台可以提供有效的投资解决方案，帮助美国人确保退休投资成功。