在您阅读此信息之前，请不要兑现信用卡

本月钱很紧张，你刚收到信用卡公司的几张空白支票。你很想利用这个优惠。

停止。首先，你需要知道你在接受什么。

您通常可以使用这些信用卡“便利检查”从另一张卡或贷款转移余额，进行购买或只是将钱存入您的银行帐户。但是，报价的条款 - 0％的年度百分比利率期，持续的利率和费用 - 最终可能会花费你的钱。

“便利检查与您的信用卡账户有关，”全国信贷咨询基金会发言人布鲁斯麦克拉里说。 “这看起来像个人支票。您填写，签署并兑现现金。您可以将其写入零售商处购买东西。它在如何使用它方面非常灵活。这对消费者来说很有吸引力。“

检查好，检查不好

麦克拉里说，如果明智地使用信用卡支票可以帮助消费者。他说：“如果这笔支票将被用于支付一笔收费较高且费用低于便利支票的账户，那么使用支票是有道理的。” “0％的报价很好。你只需要非常确定你在这段时间内偿还转移余额的能力。“

他们还可能造成经济问题。麦克拉里说：“[消费者]陷入困境的时候，他们预计他们会在0％的时间内支付余额，但是出现了意想不到的事情，他们无法偿还。” “这可能会产生丑陋的情况，例如在完全平衡时收取利息，回到开头。”

但是，如果您使用信用卡支票，则需要点击信用卡上的信用额度并添加到余额中。在填写其中一项检查之前，请先询问以下问题。如果检查附带的文档中的答案不清楚，请致电您的发卡机构并直接询问。

使用支票作为现金的条款是什么？

便利性检查通常在一定时间内具有0％的年度百分比率。但是，只有当您使用支票将余额转入卡时，此免息期才可能适用。

如果您使用支票将购买或现金存入您的银行帐户，请确保0％年利率也适用。这些用途可能被视为预付现金。现金提前的年利率可以是20％或更高，通常需要支付4％或5％的借款金额。您可以为支票的写入量限制。

“当用于预付现金时，”麦克拉里说，“你需要支付信用卡现金预付利率。在这里你必须非常小心，意识到这对你来说意味着什么。“

0％APR期间对购买意味着什么？

便利检查的利率从一开始就很棘手。您可以通过0％年利率预先保存一些利息 - 但这实际上最终会增加您对购买的兴趣。

这就是原因。如果您每个月全额支付余额，信用卡通常会在购买时为您提供免息“宽限期”。这意味着，当您进行购买时，在结算周期结束并且您的下一笔付款到期之前，利息才会开始累积。根据您何时购买，宽限期可长达50天。

但是，如果您从一个月到下一个月的卡上存有余额，则您没有获得宽限期，并立即开始计入购买的利息。当您使用便利支票转账余额时，您必须在下一个截止日期前支付全部转账金额，否则您将失去购买的宽限期。麦克拉里说：“通过一些检查，一旦你的账户存入余额，你就会被收取利息费用。”

“ 更多： 信用卡宽限期如何运作

如果您目前在余额转账和购买方面都有0％的年利率，您将不会对购买产生兴趣。如果您仍然在新卡的介绍性0％期限内并且发行人向您发送便利检查，则可能就是这种情况。

消费者金融保护局建议您在免息期内以0％的比例偿还您转移的任何余额，并且在您还清该余额之前根本不使用该卡。

是否有余额转账费？

银行通常会收取一笔费用来转移余额 - 每笔金额的3％到5％，最低为5到10美元，具体取决于卡。如果您正在考虑平衡转移，请检查数字是否有意义。例如，如果您要转移5,000美元的余额，则可能需要花费150美元到250美元。此外，大多数银行不允许您从该银行的其他账户转移余额。

您的信用卡的信用额度是多少？

如果您使用支票加上信用卡的金额（加上任何余额转帐费用）会超过您的信用额度，那么您就遇到了麻烦。当你使用信用卡支票超过信用额度时，麦克拉里说，“当你超过信用卡限额时，也会发生同样的事情 - 罚款，罚款利率。在使用支票之前，您必须查看余额并知道您使用的信用额度。“

是否有“使用日期”，条款是什么？

就像酸奶一样，这些优惠有一个到期日。您有一段特定的时间来转账或使用支票预付现金或支付商品。使用条款各不相同。有时在日期之后写的支票将被拒绝;有时，发行人会在使用日期之后的任何支票上向常规APR收取费用。所以一定要了解这些条款。

信用卡支票会影响您的信用评分吗？

只要您负责任地管理信用卡，信用卡支票就不会损害您的信用评分 - 按时付款并保持低余额。麦克拉里说：“但是，如果你借入大笔金额，这会改变你的负债率，或者最大限度地提高你的信用额度，你可能会把你的分数发送到错误的方向。”

此外，他说，“如果您使用它从其他帐户转移余额，然后关闭这些帐户，您的信用报告上会有太多活动，这可能是有害的。你可以将你的信用评分发送到地下室。“

信用卡支票的替代品

虽然您不会获得0％的利率，但取出个人贷款或房屋净值贷款或信贷额度可能是一种更安全的获取现金的方式。个人贷款的利率低于信用卡，具体取决于您的信用评分。房屋净值贷款的利率也较低，您支付的贷款利息可以抵扣，就像抵押贷款利息一样。

如果您决定接受信用卡支票，McClary说，“您必须制定最坏情况的计划。与报价一样有吸引力，您必须面对可能无法进入终点线的可能性。如果要发生这种情况，请制定计划。“

如果您不使用支票，请确保它们直接进入碎纸机。

停止优惠

如果您不想被这些优惠诱惑，或者您只是不希望它们填满您的邮箱和碎纸机，您可以选择退出。 OptOutPrescreen.com由Equifax，Experian和TransUnion信用局和Innovis Data Solutions运营。请访问www.optoutprescreen.com或致电1-800-5-OPT-OUT。

在线和通过电话，您可以选择退出信用和保险优惠五年。您需要填写个人详细信息，包括您的社会安全号码。

如果您想永久选择退出，您可以在线发起请求，但您必须填写并邮寄到您在网站上获得的永久选择退出选举表格。

Ellen Cannon是个人理财网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@ellencannon。