房主保险：防范意外事故

当你买房子的时候，你脑子里想的第一件事就是不要认为访客可能会滑倒你的厨房并起诉你。但是，仅仅是因为这种情况，以及获得房主保险的重要性。 （更不用说你的抵押贷款人通常会要求它。）

由于可用的政策多种多样，找到合适的保险可能很棘手。不同类型的政策将有不同的条款，条件和排除。例如，您可能希望在一般政策下自动替换被盗贵重物品，但根据您的具体政策，可能并非如此。以下是如何确保您完全承担与拥有房屋相关的风险。

房主保险涵盖哪些内容？

要知道要购买多少保险，您需要估算更换房屋所需的费用（不包括土地价值）和个人物品的详细清单。基本的房屋保险政策通常提供四个覆盖范围：

• 你家的结构：如果野火等自然灾害损坏或摧毁您的房屋，只要您购买了足够的保险，您的保单一般会承担维修或重建的费用。 （具体而言，您的房屋和房屋结构都会受到损坏。这包括对管道，电线，供暖和永久安装的空调系统的损坏。）其他自然灾害，如洪水等，不包括在内，所以要注意排除。
• 个人物品：如果您的任何个人物品被盗，您可以获得房屋价值的50％至75％的支付，以更换这些物品。 （如果你的财产遭到破坏 - 或者如果他们不在你的财产上，但是你的孩子在大学时，你也会受到保护。）政策限制可能不足以涵盖一些贵重物品，如珠宝，艺术品和电子产品。保单持有人还应注意他们的保险是否补偿他们的新替换项目（“重置成本”）或其折旧价值（“实际现金价值”）。
• 责任保护：如果您的房屋或您的财产发生事故，您可能要承担损坏和伤害的责任。由于诸如邮递员在您的车道上滑倒等事故而导致的诉讼或费用，房主保险通常需要10万至30万美元。
• 移位：如果您因为火灾或其他灾难使其无法居住而无法住在您家中，您的保险将支付您的额外生活费用。大多数保险公司将这些费用限制在您的保单限额的20％，并要求在灾难发生后的一年内使用。

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什么不包括在内？

大多数保险单将涵盖因火灾，盗窃，闪电，爆炸，故意破坏和骚乱而导致的损坏和赃物。但对于其他危险，您必须通过单独的政策找到额外的保险。

例如，您必须为洪水和地震保险购买单独的政策。地震保险费根据您拥有的房屋类型和居住地而有所不同。低风险地区的房主可能每年要花几百美元购买地震保险，而加州房主可能会支付数千美元。

您的保险公司也可能拒绝支付由于维护不善，白蚁，下沉孔，下水道备份，身份盗窃或在您家中经营企业而造成的损失。其他例外情况包括战争，核泄漏和恐怖主义行为。

请注意，保险单也可能对贵重物品有限制，包括珠宝，霉菌造成的损坏或狗咬伤的责任成本或使用游泳池或蹦床造成的伤害。为了获得贵重物品的额外保险，请考虑浮动保单政策，其中涵盖了易于移动的财产，例如珠宝。为了增加责任险，您需要购买所谓的保护伞政策，这可以为您提供100万美元或更多。

如何找到优质保险公司

开始您的家庭保险比较购物，首先确定您想要涵盖的内容和您想要的政策规模，这样您就可以对价格和服务进行逐项比较。您可以在州政府保险部门查询您所在州的保险公司和客户投诉。有关更多信息，您可以查看保险公司在穆迪，标准普尔或A.M.的评级。最好。

即使在同一保险公司的相同邮政编码内，房屋保险费也会大幅波动。许多因素会影响您的费率，包括您的年龄，婚姻状况，您拥有的房屋类型，甚至您与消防栓的距离。公司为每种风险赋予不同的权重。因此，最好在选择之前研究一些公司。

定期审查您的保险单并根据您的财务状况变化进行调整也是一个好主意。例如，您可能会发现可以通过提高免赔额来节省开支，或者进行装修，以使您的家庭更加环保。

你被覆盖了

保险是你不想买的东西，但是在你需要的时候喜欢拥有。而且它不仅需要偶尔的关注。一旦您完成选择并获得覆盖范围，您就会感觉最大的购买受到保护。

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