如何在为企业融资时选择ROBS提供商
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马克诺兰
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希望开始或重组企业的企业家总是在考虑获得足够的资金。最近,Rollover as Business Startup,或ROBS,401(k)计划已成为一种常见的融资选择。
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该计划已经使用了十多年,但是在2008年之后,ROBS变得越来越受欢迎,当时美国国税局澄清该计划允许使用401(k),IRA或其他退休基金来开办或购买企业,不含税或处罚。计划使用的另一个因素是来自银行和其他金融机构的传统资金来源的可用性下降。
这种受欢迎程度也导致ROBS提供商数量激增,其中包括多年来专门从事计划交易的老牌公司,以及提供服务以及其他产品和产品的新公司和专业人士。
为了制定计划,企业家与处理设置的提供商合作,包括创建C公司并将资金从退休账户滚动到新的401(k)计划,该计划允许资金用于商业融资。
对于考虑ROBS交易的有抱负的企业家来说,很难看出哪个公司最适合合作。以下是选择ROBS提供商时需要考虑的五个因素。
专门知识
虽然美国国税局认识到使用ROBS计划的合法性,但可以引用企业违反合规性的行为,例如不向员工提供401(k)计划或未向401(k)计划提交年度报告。
因此,与专门从事ROBS交易的公司合作非常重要,而不是仅仅涉及其中的提供商。理想情况下,提供商允许您直接与律师和其他合规专业人员合作,以确保您满足计划的要求。
价钱
最大限度地减少业务开支非常重要。因此,请选择以合理价格提供ROBS 401(k)计划的提供商。寻找不支付经纪人推荐费用的提供商,因为这通常会导致较高的初始设置费用,并且不会在第一年收取维护费用,因为持续的合规性要求通常不会在第二年开始。
速度
对于具有时间敏感性业务需求的企业家来说,快速获得退休基金是必不可少的,例如满足截止日期。因此,请选择具有快速服务的响应式ROBS提供商,以确保您的交易尽快完成。特别是,寻找一个精通ROBS提供商,该提供商精通您将资金从现有账户转移到新的ROBS 401(k)计划,因为这是通常需要最长时间的步骤。
教育性
考虑到ROBS计划的合规性要求,与提供强调教育而非销售的提供商合作非常重要,这样您就可以就如何为企业提供资金做出明智的决策。特别是,您不仅应了解初始计划要求(例如,创建C公司和IRS批准的计划),还应了解持续的要求和成本。
持续的支持
使用ROBS 401(k)为您的业务提供资金不是一次性交易 - 有必要保持计划的合规性。因此,请选择可帮助您浏览持续需求的提供程序。考虑您的客户代表是否具备必要的专业知识,以确定可能适用的合规性问题,以及此人是否可以在整个计划期间提供帮助。
图片来自iStock。