Moneytree发薪日贷款：转向清晰！

如果您正在考虑从Moneytree购买无抵押发薪日贷款，请小心：您将受到一些非常苛刻的费用的打击，并且有更好的选择。我们将彻底解释为什么Moneytree发薪日贷款是一个坏主意，并给你一些选择。

探索发薪日贷款替代方案

Moneytree贷款的成本是多少？

Moneytree贷款的成本因州而异。以下是Moneytree对贷款收取的年利率的细分。我们假设这个期限是14天，这是标准的，除了科罗拉多州，你需要在六个月内支付它：

州	收费	200美元贷款支付费用	APR
加州	每100美元17.50美元	$35.30	460.16%
爱达荷州	用支票帐户	每100美元16.50美元	$33.00	430.18%
没有检查帐户	每100美元22美元	$44.00	573.57%
科罗拉多州	*见下文	$143.77	216.91%**
内华达	用支票帐户	每100美元16.50美元	$33.00	430.18%
没有检查帐户	每100美元22美元	$44.00	573.57%
华盛顿	每100美元15美元	$30	391.07%

*科罗拉多收费：

• 年利率45％
• 融资金额的20％的起始费用高达500美元，之后为7.5％
• 每月维护费7.5％的贷款金额最高可达30美元，第一个月免收

**尽管科罗拉多州的贷款费用似乎很高，但APR很低，因为你要偿还超过六个月，而不是两周。

400％是一个非常高的APR - 无论你的信誉多么糟糕，你应该能做得更好。此外，如果您从支票账户设置自动付款，除了您的银行手续费之外，您还需支付15至25美元的退票支票费用。对大多数人来说，贷款的成本继续增加。根据皮尤研究报告：

• 65％的人发放发薪日贷款最终过度支付他们的支票账户
• 超过四分之一的借款人表示，从发薪日贷方撤出导致透支
• 超过四分之三的发薪日贷款是续约 - 这意味着借款人没有足够的钱来及时偿还第一笔贷款，所以他不得不拿出另一笔贷款来支付。

因此，与这些APR一样高，如果你用Moneytree拿出发薪日贷款，你可能会付出更多。

发薪日贷款的另一个问题

快速现金的高额费用和短期性质使您陷入一个恶性循环：您需要借更多钱来偿还贷款。但是还有另一个陷入发薪日贷款的陷阱。你拿紧急贷款是因为你需要快钱，而且信用不好。但问题是，即使发薪日贷款是贷款，它们几乎从不帮助建立您的信用评分。 Moneytree不向信用机构报告，因此您无法建立获得可负担贷款所需的信用记录。为了超越发薪日贷款，您需要建立信贷。

Moneytree的替代品

有更便宜的方式来获得紧急现金，即使你有不良信用 - 我们在这里讨论的融资方案实际上会建立你的信用，帮助你到达不需要高息贷款的时候。

信用合作社小额贷款。许多信用合作社提供200至1,000美元的贷款，年利率为28％或更低，申请费为0至20美元 - 这比Moneytree要好得多。贷款期限为1-6个月，因此您不会发现自己处于借贷以偿还原始贷款的恶性循环中。此外，信用合作社会向您向信用机构报告您的付款，因此您正在构建您的FICO分数。

信用卡现金垫款。虽然预付现金可能相当昂贵 - 您在预付款当天开始累积利息，并且您可能需要支付3-5％的现金预付费 - 此选项可以以低于发薪日贷款。您还可以查找具有低现金预付款APR或无现金预付费的卡，以防您以后需要再次输液。以下是几个选项：

• Spectrum Federal Visa Platinum没有预付现金，其现金垫款APR为9.99％-17.99％。任何人都可以加入Spectrum Federal，向金融健身协会捐赠5美元。
• 西北联邦FirstCard Visa白金版适用于那些需要建立信用记录，并且现金提前APR为9.99％且无现金预付费的人士。但是，您需要参加10个问题的在线金融教育课程。任何人都可以通过向金融意识网络捐赠10美元。

让您的财务状况良好！

这是问自己难题的时候。为什么你首先需要紧急贷款？你需要它来支付日常开支吗？大多数人都这样做 - 这里的困难在于发薪日贷款不是一次性事件。你最终不断借贷并不断增加利息。重要的是，您要仔细查看预算，看看您可以做些什么，以避免在两周后回到发薪日贷方。财务顾问可以帮助您做到这一点。

• 国家信贷咨询基金会列出了提供免费和低成本财务帮助的机构。
• 在Investmentmatome的Ask an Advisor网站上，您可以从经过认证的财务顾问处获得建议，他们将免费回答您的问题。
• 您可以联系当地的金融授权机构，以便在您所在地区进行咨询。
• 如果您或您的家庭成员在军队（现役，警卫或预备役），您每年可以使用Military OneSource获得最多12次免费财务咨询。

无论你需要多少钱或者你的信用评分有多低，你绝对可以做到比400％APR更好。