新父母可以做出的5个最糟糕的财务错误

生孩子会带来兴奋和快乐 - 以及一整套新的金钱忧虑。你怎么买尿布和日托？足球和游泳课？最后（哎呀！）大学？

陷阱比比皆是，但也有机会让你的财务状况井然有序。通过精心的关注和一点点纪律，您可以让您的家庭在经济上获得强大的财富，并为未来几年创建一个安全网。

以下是新父母制造的五个金钱错误以及如何避免这些错误。

1.吝啬人寿保险

约翰娜福克斯特纳说，大多数年轻父母没有足够的人寿保险，他是肯塔基州梅菲尔德的里程碑财务规划有限责任公司的财务规划师和所有者。

Garrett Prom是德克萨斯州奥斯汀市Prominent Financial Planning LLC的财务规划师和创始人，他对此表示赞同。 “我不能告诉你我遇到了多少人，他们说，'哦，是的，我们有人寿保险 - 我有一个通过我雇主的计划。”

但是，通过工作组织人寿保险很少提供足够的福利，而且通常在您离开公司时到期。你需要自己的政策。

该怎么办特纳说，父母双方都需要人寿保险，即使一个人待在家里。如果留在家中的父母死亡，幸存的父母将需要支付父母执行的日托和其他服务。

定期人寿保险对大多数家庭来说已经足够 - 而且价格便宜。选择一个涵盖您的家庭在经济上依赖您的年份的期限，并购买足以偿还您的债务，为您孩子的大学教育提供资金，以及替换收入或支付您提供的服务。

“ 相比：人寿保险报价

2.没有创造遗嘱

“我遇到的大多数年轻家庭都不想考虑遗嘱，即使我提起，他们也不想谈论它，”普林斯说。

但每个家长都应该有一个。 A将说明您的财产和财产应在您去世后如何分配并为您的孩子指定一名监护人。如果您和您的配偶都死了，而且您都没有遗嘱，州政府将指定一名监护人并决定您的资产会发生什么。

该怎么办：每个家长都应该有遗嘱。如果你们两个都死了，请一位值得信赖的朋友或家人担任监护人并为你的孩子管理财产和金钱。一些房地产规划师建议任命一个人抚养孩子，另一个人管理钱。与房地产律师合作，确定最佳课程。

3.没有支出计划或下雨天节省

只要您没有计划，支出就会失控。

Chad Nehring是威斯康星州阿普尔顿的Conceptual Financial Advisors LLC的财务规划师和合伙人，他表示，“有一种巨大的倾向想要过度，特别是对于1号孩子。”

加利福尼亚州圣路易斯奥比斯波市的财务规划师兼Altus Wealth Solutions总裁约翰·伯格说，人们不会因为害怕而看待他们的支出。相反，他们盲目操作以避免坏消息。

该怎么办:

• 使用像Mint这样的跟踪应用来观看您的支出一个月。 “你无法管理你不测量的东西，”Buerger说。他补充说，只需观察即可。在支出上打败自己会适得其反。
• Nehring说，根据需求和需求对您的支出进行分类，然后确定优先顺序。
• 为意外开支节省成本。大多数财务顾问建议有足够的钱来支付三到六个月的必需品。 Buerger说你的现金储备应该在重大生活事件之前处于高端，例如生孩子。
• 但是从你身边开始，Nehring说。 “如果你能达到1000美元，那就太好了。”继续前进;每一点点都有帮助。
• 查找您的宝宝将在寄售和旧货店长大的物品交易。
• Nehring说，随着孩子的成长，修改你的支出计划。

4.以退休为代价为大学储蓄

宝宝的高中毕业可能比退休时更接近，但忽略退休储蓄以便将资金投入大学基金是一个坏主意。

特纳说：“退休没有奖学金。”

该怎么办：开设529大学储蓄计划，邀请热心的亲戚参与。特纳说，同时，在将资金投入529之前，最多可节省退休储蓄计划的缴费限额。

从长远来看，准备退休将使您的孩子受益。

“你不必去找你的孩子，戴着帽子说，'你去了哈佛，但现在我没有钱，'”特纳说。

5.忘记将宝宝加入您的健康保险计划

一旦婴儿出生，就很容易让任务从裂缝中滑落。但不要忘记将您的孩子加入您的健康保险。

该怎么办据美国劳工部称，你在分娩后30天内将婴儿加入以工作为基础的健康计划。请联系您的福利管理员了解详情

如果您通过Healthcare.gov或州市场购买了健康计划，请登录您的帐户或致电市场报告出生情况。你有30到60天，具体取决于州。

如果您直接从保险公司购买了计划，请联系您的健康保险公司。

当你避开这些陷阱时，请记住，财务规划对整个家庭都有好处。

“父母为他们的孩子创造了一个金钱蓝图，所以如果你对金钱感到压力，他们就会对金钱感到压力，”Buerger说。

Barbara Marquand是个人理财网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@barbaramarquand。