投资罗斯IRA的8个最佳理由|

对于退休账户家族来说，罗斯IRA是一个投资者的最爱 - 并有充分的理由。罗斯个人退休账户是一个税收优惠账户，您可以用它来为退休储蓄。但与银行账户不同，Roth IRA可让您将资金投入到股票，债券，共同基金或ETF等以增长为导向的投资中 - 所有这些都可以帮助您向这一数百万美元的业务取得重大进展，您一直梦寐以求的美元退休目标。但它变得更好。因为你在Roth IRA投资税后资金，这笔钱 - 加上任何收入 - 将会随时间增长，而不会受到税收的阻碍。当退休的时候，退出Roth IRA的资金不会再被国内税务局纳税。仅此一部分就比传统的IRA和401（k）计划有巨大的优势，这两个计划都要求您需要为退休时每退出一美元支付联邦所得税。所有这一切意味着罗斯个人退休账户不仅是建立一个严肃的养鸡蛋的好方法，而且它还可以在退休过程中为您节省数万美元的税款。我会证明我的观点。假设我今天开放两个退休账户 - 一个传统的爱尔兰共和军和一个罗斯爱尔兰共和军 - 并开始每个月向每个账户的股票投资200美元。根据我们简单的储蓄计算器，假设两个账户每年平均收入为9％，每个基金在40年后将增长到936,264美元。不错。那么罗斯IRA有什么优势？假设我准备退休并开始提款。如果我想从我的传统IRA中每年提取5万美元，这可能会使我处于25％的税率范围内，这意味着国税局将获得大约12,500美元的所得税提款。哎哟。但是对于Roth IRA，提款没有征税（只要我符合要求，我会稍后解释），所以我可以每年拿出我的$ 50,000美元，而不是在后端欠一美元的IRS 。这很重要。当然这简化了一下。传统的IRA也有优势，我们在这里讨论更多。

您必须知道的4个事实

关于罗斯个人退休帐户缴款

根据2013年税务条例，以下是您需要了解的有关罗斯个人退休账户的基本知识：

• 您不能成为高收入者 如果您想向Roth提供2013年纳税年度的最高允许金额，则您每年的调整总收入（MAGI）不得超过112,000美元（已婚联合申报人为178,000美元）。

• 您可以仅向您的罗斯个人退休金计划提供“已赚”收入 - 您从薪水，工资或自营职业中获得的收入 - 例如，一位大学学生从他的暑期工中获得2,000美元可能会在他的Roth IRA中贡献高达2,000美元

  在给定的纳税年度内，您最多可以向您的IRA或Roth IRA捐赠最多$ 5,500（如果您年龄超过50岁，则为$ 6,500）

• 在取消您的投资收益之前，您必须让Roth IRA开放至少5个纳税年度并且年龄大于59½

• （也就是说，如果您想避免税收法案或者受到国税局10％提前取款罚款的影响）。我们在“退休前的5种安全方式来解决你的罗斯退休金法案”中谈到了这一规则的某些例外情况。 欲了解罗斯退休金法案的更多细节，请访问国税局的网页

。但是，罗斯个人退休帐户和其他类型的退休账户在于你的税收。对于像传统IRA和401（k）计划那样的“延期退税”退休账户，您延迟通过将“税前”资金转到账户而不是进入薪水支付您所缴纳的所得税。相反，当你在退休时拿出你的钱时，你需要缴纳所得税。 Roth IRA的工作方式与此相反 - 您在缴费之前收到工资时正常支付税款，作为交换，IRS允许您在退休时从账户中提取免税提款。你现在可能已经看到，罗斯个人退休账户是一个非常出色的退休工具，但考虑到退休账户有不同的征税方式，你如何知道罗斯个人退休账户是否是正确的选择？这里有八个迹象表明Roth IRA可能只是您的退休账户：

1.您的雇主不提供401（k）计划，但您仍然希望投资退休。不要让缺乏401（k）计划的公司不让您退休。对于几乎所有年龄的工作人员来说，罗斯IRA都是一个很好的工具。无论您是16岁的暑期工还是自营职业者，只要您赚取收入并符合资格要求，您都可以通过Roth IRA挽救退休生活。 2。您想投资的投资选择范围比401（k）计划优惠更多。通过401（k）计划，您通常仅限于投资于雇主选择的少数共同基金，基金收取昂贵的费用和糟糕的业绩记录。但是，当您通过经纪人开设罗斯个人退休帐户时，您可以投资任何您选择的股票，债券，ETF，期权或共同基金。只要全部在账户内完成，您也可以免税出售不为您工作的投资。 [需要建议从哪里开始？我会谈谈在懒人的退休投资组合中建立自己多元化的罗斯IRA ETF投资组合（简单来说，我自己）的一种简单方法。] 3。您已经完成了您的401（k）计划年度捐款，但您仍希望更多地投入退休。管理达到401（k）计划的年度缴费限额为17,500美元（截至2013年纳税年度）？恭喜！这是我们很多人希望得到的问题。但如果你想要额外的信贷，或者你只是想赶上建立你的退休基金，再看看罗斯IRA。您可以为Roth IRA捐款的金额不受401（k）计划捐款的影响，因此您可以在401（k）后长时间将资金投入Roth IRA，最高达5000美元（50岁以上的6,000美元）被填满了。 4。你并没有处于高峰期，你希望在退休时获得更高的年收入。如果你兼职工作，或者预计退休时的年收入会更高，那么你可以使用Roth IRA现在就利用您较低的税率情况。例如，如果您目前每年挣2万美元，但您计划在退休时每年提取5万美元，那么您可能最适合使用Roth IRA，因为您可以在您处于较低收入税时缴税而且在退休时税率较高时，无需缴纳所得税。 5。您预计未来几十年所得税税率将上升。即使2013年税率最高的税率为39.6％，所得税税率也接近历史低点。但随着联邦政府债务和赤字的上升，许多企业不持有他们的呼吸将永远保持低水平。对Roth IRA的贡献将让您利用今天的低税率，让您在退休时免税取款 - 无论未来所得税上调如何。 6。在发生紧急情况时，您希望免费获得您的钱。尽管您应该尽量避免突袭您的退休基金，但有时候生活中意想不到的事件会优先处理。如果你年龄小于59½，那么你可以从401（k）计划中抽出一部分退休金，并获得税收和10％的提前取款罚款。但是，如果您拥有Roth IRA，根据IRS排序规则，您所做的全部捐款可随时撤销，且不含税或罚款。所以如果你多年来贡献了2万美元，你可以接受这个数额。只记得把你的投资收益留在账户中 - 如果你试图在59½之前将它拿出，那么这部分将会被征税并给予10％的罚款。并尽量避免提取太多 - 你不想让你的退休遭受损失！ 7。你想让你的继承人享有税收友善的继承权。有些人称Roth IRA是“最好的退休基金”，这可能不是一个牵强附会的说法。只要你的继承人被标记为受益人，并且在你离开后不再碰到你的Roth IRA等待5年的等待期，他们可以从你的Roth IRA获得分配而不征税或罚款。如果你的配偶是唯一的受益人，他们可以在你离开后随时取得你的罗斯个人退休金账户的所有权。换句话说，在Roth IRA中有一百万美元的财富，在你的配偶或你的继承人成为下一个家庭百万富翁之前不久。 8.你年龄超过70岁，想要继续建立你的巢蛋。无论你是否被迫回去工作，或者你不想退出，很高兴知道罗斯IRA让你继续保存免税增长趋向退休（或者在这种情况下，退休很久）。对于传统的IRA，IRS禁止您做出贡献，并且要求您在70岁以后开始最低取款（称为RMD），无论如何。但是在罗斯个人退休金账户中，你永远不需要提取资金，无论你的年龄如何，你都可以继续捐款。 投资回答：罗斯个人退休帐户是最简单，最灵活和最普遍实用的退休账户之一。没有任何税务影响，无论您何时捐款（税务期间的祝福），您的养鸡蛋可以在没有税收阻碍的情况下增长，并且在退休的时候，您可以随心所欲地收回。这很简单。只要您遵守本页边栏中列出的所有IRS要求，您就可以在任何经纪公司开设Roth IRA。通过TD Ameritrade，Sharebuilder，Scottrade等在线经纪商，只需20分钟即可开通Roth IRA并开始投资。祝你好运！ 5种安全方式可以让您的罗斯退休之前退休 IRAs和401（k）s的优缺点10 Roth IRAs的优点和缺点