创建智能财务计划的8个步骤|

通过厚积薄发，在好时和坏时，成功设定目标的人并且实现它们 - 至少在财务上 - 是那些制定财务计划并遵循它的人。事实上，如果你想要经济保障，有一个好的计划是实现它的唯一途径。

好消息是，创建一个并不难 - 这里有八个简单的步骤来帮助你做到这一点。

步骤1：发现钱现在的位置

制定财务计划的第一步也是最重要的一步，就是制定一份详细预算，以便详细了解您现在的钱在哪里。

您所需要做的就是让自己的笔记本电脑变小足以放入口袋或钱包中，随身携带随身携带。每当你花钱时，请写一份说明，详细说明你买了什么，花多少钱。对于更精通技术的方法，有许多个人财务应用程序和网站可以跟踪您的支出情况，例如Pageonce.com。

在本周结束时，花费超过半小时你的笔记和分类。你在食物上花了多少钱？在运输？在住房，服装，娱乐，医疗保健，租金，抵押贷款和公用事业？在一个月的月底，整理你的笔记。在下个月末，也是这样做，在三个月结束时，将所有内容全部加起来，并花费一些时间研究结果。

不要担心这些支出，因为手头的工作不是为了辨别 - 更不用说摆脱 - 有罪的乐趣。这项工作只是为了弄清楚你现在的钱在哪里。

如果不是四个，进行这个练习至少要三个月也是很重要的。你想要记录你所做的每一项支出，包括你每个月都不会做的支出 - 例如汽车维修。

第二步：设定财务目标

现在问问自己一个简单的问题：“我想要什么要走20年？“但避免一般的答案，如“我想成为富人”。更具体的答案是：“我想拥有一幢房屋，抵押贷款一半还清，我想要一个50万美元的投资组合，再加上一半的资金来帮助我的孩子获得大学学位。”

在制定目标时要切实可行，并且要具体。你希望成功，而不是失败，只有当你开始实现可达到的具体目标时，你才能做到这一点。

第三步：准备意外与保险

你有一个家庭吗？如果没有，购买自己的残疾保险，以保护您的盈利能力。如果你有一个家庭，你会想要一些残疾人的覆盖面和很多人寿保险来保护你的亲人。足够的健康保险，汽车保险，房主或租房者保险也很重要。无论您的财务状况如何，对意外事故的保险都可以帮助您在事故造成财务负担的情况下保持正确的轨道。

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步骤4：保留注意你的信用

如果没有良好的信誉，你现在无法获得任何地方。每年一次，请与三大信用机构TransUnion（www.transunion.com），Experian（www.experian.com）和Equifax（www.equifax.com）中的每一个核对您的分数。您还可以在AnnualCreditReport.com上每年获得一次这些报告的免费副本。

确保您的记录与信用报告之间没有差异。如果出现错误，您需要向正在报告它们的代理机构提出异议。

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第5步：开始保存

这里是有趣的乐趣回来的地方。任何储蓄计划的关键不是收入而是失败。用简单的英语，这意味着担心你的支出，而不仅仅是你的薪水。即使你赚取高工资，你也可以超出你的收入 - 很多人都可以。但是，如果你控制自己的出行，另一方面，无论你带回家多少钱都没有关系，因为它足够了。

在查看你的支出清单后，确定你可能花费太多的地方。你在娱乐上挥霍吗？你的汽车付款，度假或食品怎么样？

想方设法在这里和那里保存，但不要对自己太苛刻。你的目标不是消除罪恶感，而是控制它们，这样你就可以将你的收入的一部分 - 比如说10％ - 用于储蓄计划。

你会想把这些钱放在一边，然后添加直到你在货币市场或储蓄账户中至少有三个月的收入。如果出现紧急情况迫使你掏钱，不要感到内疚 - 这就是这个垫子的用途。

步骤6：开始建立投资组合

在为紧急基金节省了足够的资金后，您应该开始考虑投资额外的现金。对于新兴和经验丰富的投资者而言，开始构建投资组合的最简单方法是使用共同基金。首先，您可以找到共同基金以符合您的特定风险承受能力。另一方面，它们会分散您的投资风险。最后但并非最不重要的一点是，共同基金为您提供专业的资金管理 - 如果您没有时间或专业知识去独立完成，这是一个好主意。

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第7步：跟踪您的计划

管理您的财务计划，部分年度检查以确保其与您的个人情况保持一致。你的目标改变了吗？你的收入，债务，家庭需求，健康状况如何？你的投资如何执行？更重要的是，它们是否按照预期执行？

根据具体情况，每半年（甚至每季度）审核一次计划可能有意义。但是，如果你这样做，不要将你的长期目标与你的个人情况中的短期起伏混淆 - 也就是说，不要急于改变你的计划。步骤8：计划你的退出策略

计划退出策略以匹配您计划中的每个财务目标。例如，如果你想在10年内购买这个10000平方英尺的房子，那么你可能需要在那个时候腾出一些你的投资组合来完成工作。同样，如果你希望为两个孩子需要大学学费，那么你也需要一个退出策略。最后但并非最不重要的一点，你需要退休时的退出策略以及你的继承人的遗产计划。

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投资答案：

创建财务计划需要一些工作，如您所见。没有多少规划可以保证你想要的结果。但是规划比替代更好 - 即不计划。这就是其他人所做的事情，通常他们为什么没有达到目标。