以5个简单步骤赶上退休储蓄|

退休储蓄可能是美国人迎接黄金岁月的痛苦课题。 >由于社会保障方面存在这么多的悲观与失望，2011年社会保障委员会董事会的一份报告称，到2017年社会保障局将破产 - 对许多美国人来说，自费退休金更是现实。

2007年，普通人的寿命比美国疾病控制中心提供的数据要多16年，比1935年引入社会保障时的寿命长。所以，即使没有通货膨胀，维持退休人员所需的美元数量也在增加。对于那些计划退休的人来说，他们的退休基金将需要足够大的收入来取代他们至少12年的收入。据员工福利研究所2012年的一项调查显示，近一半的美国员工表示他们并不认为自己有足够的钱通过退休生活舒适。换句话说，这些工人一旦工作收入停止，就不得不降低他们的生活水平。

以下是一些可以尽快增加储蓄的步骤。

步骤1：缩减开支

实现退休储蓄目标意味着低于您的意愿，这就是为什么降低每月开支至关重要。在您工作的同时，较低的生活成本可以节省更多的金钱，而当您退休时，这意味着您的储蓄将会持续更长时间。

从消除任何高息债务开始，如信用卡或无担保贷款。即使你的房子是有偿的，如果它太大或需要不断的维护，它可能会成为一种财务负担。考虑出售你的家庭和缩小到一个更小，更实惠的一个最小保养。

如果您提早偿还抵押贷款，您可以将您在抵押贷款中支付的款项转入退休储蓄。例如，如果您每个月以8％的回报率投资额外的700美元，在短短的六年内，您的退休账户中会额外获得78,469美元。

[InvestingAnswers功能：寻找完美退休公式的4个技巧]

步骤2：最大化401（k）

上的匹配点如果您的雇主提供401（k）计划，使其成为优先考虑最大化匹配的贡献。这基本上是免费的钱用于退休储蓄。一些雇主为每一美元匹配50美分（通常高达薪水的6％），而另一些雇员的比例则为100％，高达工资的3％-6％。例如，如果工人每年挣5万美元一年将其收入的3％投资于雇主以美元兑换美元，而每月250美元将投入他的401（k）。如果他每个月都会这样做15年，并且帐户随时间平均获得8％的利息，那么他最终会得到86,509美元。

您向该基金缴纳的任何款项都可以免税。安排与您的财务顾问会面，以了解您的401（k）投资和贵公司的匹配政策的详细信息。

第三步：创建一个IRA补充

除了401（k），还有一个税收优惠和有利回报率的IRA账户也不错。这也是自雇，企业主或没有雇主赞助计划的员工投资退休的一种方式。

对传统IRA的贡献是免税的，这使得投资前端更便宜，更容易。但是，一旦您在年龄59½之后获得资金，您将需要就您提取的金额纳税。如果你想避免处罚和征税，你必须在你70岁以前退出这笔资金。

[InvestingAnswers特点：401（k）和IRA的优点，缺点]

步骤4：仔细分散您的退休资产

在经济低迷时期，您的退休账户可能会遭受重创，并在投资级别可能意味着巨大的损失。

多样化的退休投资组合意味着您在行业繁荣时更有可能受益。这就是为什么你的投资组合需要国内和国外股票，以及固定收益投资如股票和债券。

在退休前的几年里，您的投资应该几乎没有风险;如果您的高风险投资在退休前夕面临大幅下跌，您将没有时间来追回损失的金钱。

第五步：延长工作年限

追赶退休储蓄的最简单方法之一是延长工作时间。这将给你更多的时间来为退休储蓄，并且还会增加你的社会保障福利。根据社会保障局，如果你在62岁退休，你的福利可能会比原来低约25％你一直等到完全退休年龄。对于出生于1943年至1954年的人，那个年龄是66岁。如果您出生于1960年或以后，则退休年龄为67岁。（对于1955年至1959年出生的人，请查看SSA.gov的完整退休年龄，这些年份各不相同）

等待更长时间收益甚至更大。 SSA表示，如果你出生于1943年或以后，每延迟退休每年将为你的福利增加8％。

投资答案：

按时达到退休目标需要积极储蓄，最大化税收优势，降低您的费用并保持多元化的投资组合。正如中国古老的谚语所说的那样，“种植橡树的最佳时间是20年前，今天是下一个最佳时期。”