在工作中开放注册：准备好获得选择

秋季是数百万美国人在工作场所的公开招生，这意味着它再次成为明年选择福利的时候了。

随着雇主试图吸引和留住员工以及这些员工的需求和愿望发生变化，每年的收益状况都会发生变化。根据人力资源管理协会的年度福利调查，2017年，32％的雇主报告整体福利比过去12个月有所增加。活动计划和常设办公桌等健康福利增幅最大，其次是保险计划等健康福利。

以下是对即将到来的注册期间2018年最佳选择的共同利益以及如何进行更好的选择。

健康保险

根据Kaiser家庭基金会（一家开展医疗保健研究的非营利组织）的数据，至少自1999年以来，雇主健康保险的费用每年都在上涨。近年来，增幅不那么显着 - 自2012年以来每年增长3％至4％ - 低于21世纪初，当时保费每年增长超过9％。

但根据凯撒的数据，成本仍然比工人的工资增长更快，而且不仅仅是保费。在公开招生时，大多数员工看到“他们的共付额上涨，他们的免赔额上升。他们看到了一些被剥夺的东西，“福利技术和服务公司Alegeus的高级副总裁John Young说。

您的雇主可能会提供一些健康计划供您选择。为了做出最好的选择，Young有以下提示：

• 熟悉免赔额，共付额和共同保险意味着什么，以及当前计划中包含哪些内容，然后再选择明年
• 比较今年的产品和去年的产品。它们可能类似，但检查医生办公室访问的费用以及您经常使用的任何其他服务。
• 如果您的雇主提供工具或软件来帮助您选择计划，请使用它
• 在开放注册期结束之前，写下问题以询问您的福利经理

税收优惠账户

您的雇主可能会向您提供以下三种类型的非退休帐户：

• 灵活的支出账户，或FSA
• 健康储蓄账户，或HSA
• 健康报销安排，或HRA

FSA和HSA被称为税收优惠账户，因为您添加的任何资金都来自您的税前薪水，而您不需要缴纳税款来提取资金。

雇主提供的支出账户

帐户	资金来自……	帐户规则	2017年有多少雇主提供？
资料来源：Investmentmatome研究
依赖性护理灵活支出安排（FSA）	您的雇主或您的薪水;税前	只能用于13岁以下儿童的与儿童保育相关的费用。学费和过夜营不包括在内，以及向年龄较大的受抚养子女支付照顾年幼儿童的费用。	67%
医疗保健FSA	您的雇主或您的薪水;税前	除了保费外，只能用于医疗保健费用。您可能会在计划年度结束时丢失任何未花费的资金。	65％并且下降
健康报销安排（HRA）	你的雇主	只能用于医疗保健费用。您的雇主可以限制费用类型，并决定您是否在第二年丢失或保留未花费的资金。	20%
健康储蓄账户（HSA）	您的雇主或您的薪水;税前	未动用的资金不会丢失，可以投资于股票或共同基金。您必须参加符合条件的高免赔额医疗保健计划。 65岁之后，您可以将这笔钱用于非医疗保健费用。	55％和上升

许多雇主提供FSA和HSA以及符合条件的高免赔额健康计划，这通常是最便宜的计划类型，最适合医疗费用较低的人。通常，您只能注册其中一个帐户。

如果您选择高免赔额健康计划，选择HSA是有道理的，因为它有更好的税收优惠，您不会冒失去未花钱的风险。

但是，如果您服用处方药，看专科医生或有任何常规医疗费用，您可能需要一个涵盖更多费用或免赔额更低的计划。在这种情况下，通常最好选择更丰富的健康计划和FSA，因为如果您有定期的医疗费用，您可能需要支付更多的自付费用与高免赔额健康计划一起使用HSA。

人寿保险

如果你有经济上依赖你的人，有人寿保险是有帮助的。许多雇主提供人寿保险的保险费率低于您自己的保险费率，只要您就业，就可以在死亡时支付正常工资的一到两倍。

然而，大多数需要人寿保险的人需要的保险范围比工作时提供的保险更多，但具体金额可能会有所不同。此外，保险业组织Life Happens的总裁兼首席执行官Marvin Feldman表示，您的雇主可以随时放弃这笔福利。他的建议是研究你的需求并“制定你个人拥有的个人政策，以确保你的家人和亲人得到照顾。”

“ 更多： 通过工作实现团体人寿保险的利弊

视力和牙科保险

今年，96％的雇主提供牙科保险，88％的雇主提供视力保险。常规牙科护理费用足够高，牙科总保费可能会自行支付。

如果您不需要视力矫正，如果您的雇主对您的保险费做出很少或根本没有贡献，您可能希望选择退出保险。平均而言，对于新患者，眼科检查费用约为200美元，如果您的眼睛健康，则每两年只需要一次，因此购买视力保险可能并不总是值得花费。

其他类型的保险

在线注册和选择常规福利后，您可能已经注意到提供了一些额外的保险政策。你可能甚至添加额外的东西，如果它们成本很低，看起来像一个额外的安全网，他们是。虽然您可能永远不会使用许多可选政策，但残疾和长期护理保险通常是值得的。

以下是最受欢迎的额外内容：

• 意外死亡和肢解： 如果意外事故导致您失去视力，听力，肢体或生命，则需要付费
• 长期残疾： 如果您永久残疾，可以支付收入损失，最高可达一定限额
• 短期残疾： 如果您成为残疾人但可以恢复并在之后重返工作岗位，可以支付收入损失，达到一定限度
• 危重病： 如果您被诊断患有包括心脏病，中风或癌症在内的疾病，请一次性支付一次性费用
• 医院赔偿： 如果您住院，请支付一笔款项
• 长期护理： 为65岁以上的成年人或患有慢性，虚弱状况的人提供疗养院，家庭护理和其他服务
• 补充事故： 如果您在事故中受伤，则需要支付一定金额，具体取决于治疗范围和事故性质