为什么退税不再有趣

关于人们应该如何处理退税的典型建议 - 除了退休！偿还债务！ - 忽略许多家庭的财务状况有多么微不足道。

去年的退税平均为2,895美元，是摩根大通研究所最近研究的40％支票账户持有人全年收到的最大单笔现金注入。研究显示：

• 很少挥霍。 大多数美国人表示他们计划保存退款或偿还债务，但调查显示，有大量人使用这笔钱来支付日常生活费用。去年全国零售联合会（National Retail Federation）调查的人中有21％的人预计退款计划将其用于日常开支。只有16％ - 在调查的13年历史中最低的比例 - 打算使用他们的退款进行重大购买或特殊待遇。
• 退款让人们赶上医疗保健。 该研究所对120万名支票账户持有人的研究发现，在收到退税后的一周内，消费者的医疗支出增加了60％。该研究的首席研究员Fiona Greig表示，大部分支出包括亲自向医疗服务提供者支付，表明人们正在支付新的和可能推迟的治疗费用，而不是解决现有的医疗费用。
• 破产也在增加。 联邦统计数据显示，第7章破产申请，即消费者通常提交的申请，在3月和4月期间远高于月平均水平。从2013年到2016年，3月份的第7章申请比月平均数高出26％至34％，而4月份的申请量则高出15％至25％。第7章的备案通常要花费1,500美元或更多，这是破产律师说他们的许多客户在退款到来之前买不起的费用。

金融服务创新中心首席项目官约翰汤普森说，退税已经成为数百万美国人努力应对不可预测的收入和开支的生命线。

该中心资助了对低收入和中等收入家庭财务的研究，发现许多家庭在年内赚得足以支付他们的费用，但不稳定的收入和可变账单使他们有时会争先恐后。

“许多人开始在11月开始追逐他们的账单，”汤普森说，随着取暖费用上涨和假期接近。 “直到退税时间才结束。”

格雷格表示，研究人员怀疑金融不稳定导致人们推迟医疗保健，但退税后峰值的规模令人吃惊 - 令人担忧。

“卫生保健问题不会老化，”格瑞格说。 “如果你推迟治疗，那么总票数就会增加。”

该研究所发现，医疗支出在支票账户余额最高的人或获得信贷的人中几乎没有增加。支票账户余额最低的人的退税后医疗保健支出比余额最高的人增加了20倍。没有信用卡的人的医疗保健支出增长了104％，而那些没有信用卡的人支出增加了48％。

考虑到这些现实情况，财务状况不佳的人不希望就如何减少开支和节省更多资金进行演讲，迈克尔·托马斯（Michael Thomas Jr.）说，他是一位经过认证的财务顾问，为中低收入客户提供建议。乔治亚大学的Aspire诊所。

但托马斯表示，退税时间仍然是人们进行改革的宝贵机会，可以让他们明年处于更好的财务状况。例如，节省400美元可以节省86％的典型退款用于其他用途，同时提供足够的缓冲来处理小型紧急情况并避免发薪日贷款或其他高成本借款。

简单地决定在退税到来之前保存似乎有所帮助。非营利组织Common Cents Lab在与储蓄应用程序Digit进行的实验中发现，他们提前询问人们他们想要放弃多少退款，将储蓄率提高51％。其他两个非营利组织，EARN和Commonwealth，使用该研究创建了Savers Win，这项计划为那些承诺至少节省50美元退款的人提供每周100美元现金奖励的机会。 EARN首席执行官Leigh Phillips表示，虽然任何人都可以参加，但Savers Win旨在鼓励低收入人群开始储蓄。

托马斯说，激励和同情更有可能改变人们的行为，而不是屈尊于不能承认他们困难局面的建议。

“我们不能只是给出罐装回应并责备他们不要改变，”他说。

本文由Investmentmatome撰写，最初由美联社出版。