全寿险保险可能值得付出更高的代价
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您可能听说过人寿保险“规则”,您应该购买价值约为您年收入五倍的保单。但该公式并未考虑您的独特需求。虽然全寿险费率高于期限寿命,但增加保险的好处可能值得多花几美元。
据行业研究公司LIMRA称,约有5800万美国家庭表示他们需要更多的人寿保险,而且大约30%的美国家庭根本没有人寿保险。在那些表示他们认为需要人寿保险的人中,86%由于感知成本而未购买。
定期寿险报价可以比整个人寿保险价格低得多。但是,定期人寿保险在保单生命周期内并未提供尽可能多的经济利益。虽然定期人寿保险的初始成本可能较低,但保险费可能会在预定时间段后增加,具体取决于保单的类型。此外,虽然您可以续订期限政策,但您可以更高的保费。
终身保险提供额外的经济利益,包括潜在股息,现金价值账户和免税借款。因此,即使您支付更多,增加的覆盖范围和终身福利也许是值得的。
无论您的情况如何,拥有全寿命保险可以提供必要的保险,帮助您度过这一生和您的家人。
你真的需要多少全寿险?
人寿保险的良好保险估算将考虑多种因素,包括您的支出,资产和负债。您需要足够的时间来替换您的收入一段时间,偿还您的债务,帮助提供家属,并支付您去世时可能产生的任何额外费用,例如丧葬费用。
首先,你需要弄清楚你的生活成本。每月跟踪您和您的配偶,子女和任何其他家属的费用。
接下来,您必须做出一些预测,考虑到潜在的降低或增加的生活成本,以及您和您的配偶的预计收入,包括退休金。这个总数应该有助于保护您家人的持续需求,同时考虑到增加的通货膨胀。
最后,计算您去世时可能产生的费用,包括葬礼费用,还清债务,遗产税,抵押贷款余额,儿童大学费用以及您可以预见的任何其他费用。
将所有这些现在和未来因素考虑在内,可以帮助您确定您的财务需求以及您想要购买的终身保险金额。
如果您没有足够的保险范围会怎样?
日常开支可能优先于人寿保险,但没有足够的保险,如果你去世,可能会给你所爱的人带来沉重的经济负担。
如果没有适当的保险,您的家人可能会对您的债务负责,并且可能没有足够的资金来支付生活费用或财务目标。通过安排足够的覆盖范围,您可以帮助您预防家人和亲人的某些财务风险。
当您正在寻找最佳的全寿险时,请记住,在您去世时,保单会向个人受益人支付一笔款项。该保单对保单持有人的整个有效期都有效,因此保险费通常每年到期,但有可能一次性支付或在较短的时间内支付保单。当你获得保单时,年龄越小,保费越便宜,获得批准就越容易。
通过Shutterstock的人寿保险形象。