什么是营运资金贷款？ |

我花费大量时间与为小企业提供其他资金来源的公司合作。他们中的许多人正在寻找那些刚刚开始他们的业务的人，这是一项重要的服务，但我最近听到的很多是在商业生命周期中的金融服务。

它被称为流动资金贷款，旨在暂时增加企业的现金流量。营运资金贷款对于希望利用时间敏感的销售机会的企业所有者来说尤其重要，后者需要增加库存或工资支出。

我最近有机会采访了工作专家Rob Frohwein资本贷款和Kabbage的首席执行官，一个流动资本贷款人。他为考虑申请流动资金贷款的企业主提供了一些很好的建议，包括如何提高批准机会的提示。您可以在下面的视频中听取采访内容，或阅读成绩单

视频脚本：

Peter： 大家好，我是帕洛阿尔托软件公司的Peter Thorsson，我有Rob Frohwein这里的电话。我们将谈一谈Kabbage和一般小企业的贷款。 Hi Rob。

Rob： Hey Peter。好极了，谢谢你让我参与其中。

Peter： 所以我们的观众大多是中小企业，他们中的很多人都有兴趣寻找资金，知道如何为他们的业务赚钱，知道如何保持货架上的库存。 Kabbage是如何帮助他们的，你能给我们一些关于公司的背景吗？

Rob： 当然，我很乐意这样做。 Kabbage为小型企业提供营运资金，我们通过一个非常数据和技术驱动的平台来实现这一目标。所以我们的做法与任何传统金融公司都不一样了解一个小企业，并决定是否向他们提供资本金。

彼得： 太棒了。而这又是如何让你与传统的贷款人或SBA贷款机构不同？

Rob： 这很有趣。首先，不幸的是，小企业一直是金融服务行业的弱势儿童。所以你有很多情况下小企业根本无法从传统的贷款人获得资本。如果你作为一家小型企业进入银行，他们习惯做的就是把你变成一个消费者，看看你的信用评分，并通过大量的文书工作，很多时间和很多的会议。然后最终 - 很多，几周后 - 通常是“不”。

因此，我们所做的就是基本上说小企业是我们的客户。你猜怎么着？他们使用互联网，他们使用与我们有关系的其他公司。我们可以根据客户的许可直接从这些公司获取数据，并能够快速做出决定。因此，一个小企业可以登陆我们的网站，并且在7分钟内就可以在他们的账户中存入现金。这是从我们网站的字面登陆到申请和获得现金的典型时间框架。另一件事是，以我们设置产品的方式，它基本上就像一条线。所以你可以在需要的时候进入并拿取现金，假设你的可用性与你的信用卡非常相似。所以一个非常非常不同的过程。而不是七个星期，我们有七分钟的时间，对小企业来说通常是“是”。

彼得：

太棒了。所以速度对于他们的库存需求和快速获得资金可能是至关重要的。对于一个刚刚听到这个并且第一次了解Kabbage的小企业主，我怎么知道自己是否合适，以及如何知道我是否适合Kabbage贷款？ Rob：

这是一个很好的问题。通常情况下，这是一个小企业，每个月至少有几千美元的收入。所以我们并没有很高的门槛。我们只是想确保你是一个真正的企业，而这不是你从你的车库出来的十二岁时出售你的旧滑板。我们正在寻找有活跃业务的人，他们正在运行。它可以是一个兼职的业务或一个辅助业务，它不一定是你每天和每一分每一天都在做的事情，但它必须是一个真正的事业。第二，我们的方式通常的工作是你应该来到网站kabbage.com。我们所做的是我们连接到可能与您的业务相关的关键数据源。因此，如果您使用QuickBooks来完成您的书籍，或者您通过UPS运输，或者您在亚马逊上销售，或者您在eBay上销售，或者您通过PayPal处理业务，那么我们有大量的数据源连接到我们。假设您连接到对我们很重要的一个或多个数据源，以了解您的业务运营情况，我们非常适合您。 在接下来的60天内，我们将逐字地应用于每一个小型这个星球上的企业，或者至少在美国和美国以及英国。如果您有商业支票账户，我们将主要仅以此为基础为您提供担保。所以，只要您的收入最低，而且您确实是一家小型企业，我们就非常适合，您可以将我们连接到可帮助您了解业务的数据源。

Peter：

这很棒。所以，当你说连接到亚马逊或我与之相关的另一个数据源时，关键是允许你获得快速批准并证明我可能正在销售我说我卖的东西或者有我说我有的收入。

Rob： 是的，这是总结它的完美方式。因此，与步入银行时发生的情况相反（您可能需要从您的最后3年纳税申报表中扣除3张纸，或者您已经从支付产品的客户打印出注册表），那么您可以从字面上将我们连接到这些数据源，并且我们会尽一切努力。这就是为什么我们可以很快做到这一点。所以这完全正确。

彼得： 太棒了。我认为从Palo Alto Software的角度来看，在很多情况下，我们会说传统的商业计划，这里也是一个并不是真的必要的例子，但是对业务关键绩效指标有敏锐的眼光是绝对关键的。收入来自哪里？它在哪里？再一次，在Kabbage的案例中，这听起来会让你快速和容易，而且每个人都希望这样。所以我觉得很好。

所以我想从你的角度来看，如果我是一个小企业有什么建议，我对此感到兴奋，我知道我需要钱，我该怎么做才能确保我是如果我现在去你的网站，最好的候选人是谁？ Rob：

当我们看着这件事时，我们会看几件事情。显然，首先，如果您愿意，我们会自动做出判断，关于您如何开展业务，我们为您的业务提供的适当资金数额，以及显而易见的可能性你将最终支付给我们。所以我们试图看的东西：你是否一直在运营你的业务？您的收入是否始终如一？这是关键的事情之一。你如何照顾你的顾客？因此，我们正在考虑各种有关您的业务的审核信息和其他因素，因为如果您正在照顾您的客户，那么您可能也会照顾您的供应商。所以这对我们来说是非常重要的。

然后我们也看看这个企业运行了多久。关于我们真的很有趣，而我们这个领域的大多数人都在寻找10年的记录，我们希望知道你已经做了至少6或9个月。它不一定是你一生中一直在做的事情。但是我们希望确保你不仅仅是在今天开放门户并寻找贷款，它实际上是一个合法的，真正的业务，并且在过去几个月中，你也在游戏中投入了一些皮肤建立该业务。 它们不是与你经营成功的企业有很大不同的因素。如果你正在照顾你的客户，如果你专注于建立你的收入基础，这些对我们来说很重要，对于你作为一个企业主来说这对你来说很重要。

这可能是我能给的最好的建议。这与我们对自己的建议是一样的，因为我们发现自己处于同样的位置。当您从事向小企业提供资金或向他们提供资金的业务时，我们始终在寻找自己的资本，以便能够向客户提供资金。我们必须向想要给我们融资的人证明同样的事情。所以我们一直在那里，我们必须证明我们自己，我们已经像过去每个小企业主一样在过去遇到过颠簸。关键是你必须坚持下去，并确保你一直朝着正确的方向前进。

Peter：

So Rob，作为一个小企业，人们如何区分他们应该拿出自己的信用额度，从朋友那里拿钱，或者作为贷款，朋友和家人的借贷合作伙伴，也许去他们当地的SBDC办公室，或者使用Kabbage作为他们的资金来源？

Rob ： 嗯，我认为关键是试图找出你正在使用的资本。我们一直试图教育客户的一件事是：为什么要访问资本？无论是某种形式的使用你的信用卡，或是如果我们幸运地拥有一个，或者甚至使用Kabbage都可以使用你的信用卡。

对此的回答仅仅取决于从我们的角度来看，回报您将要投资的投资。所以很多人都对我们说：“好吧，如果我的信用卡上有2,000美元可用，而且我有Kabbage提供的2,000美元，我应该使用哪一个？”我的答案可能不是，也许是信用卡，或者也许都是。这真的只取决于。 “两个”的答案我会回答这个问题。举例来说，您现在有机会获得4000美元的库存，并且可以在30天内以10,000美元的价格将其转换。所以你可以在你投入资金的基础上增加150％。您的信用卡上有2,000美元可用，Kabbage可用2,000美元。你应该选择一个还是另一个？问题是，如果你能够从6000美元的资金中获得两种形式的资本，并在30天内偿还少量实际资金，那么使用这两种资源是合理的。

因此，我们很多客户会来找我们，他们基本上会从我们那里拿走几千美元。他们会把它变成5000美元，他们会支付给我们2,000美元，再加上他们可能会支付我们100美元的费用，而不是2,000美元。他们已经投入了2,000美元的库存和100美元的资金。为了赚取2,900美元，这是2,100美元 - 这是本周每天的好赌注。所以很多时候您需要决定哪些ROI可用。如果您在我之前的例子中只需要2,000美元，并且每个人需要2,000美元，那么您可以尝试计算最低的成本资本，您用来购买资金的最高潜在投资回报率是多少库存。

对我们来说，我们总是建议人们进行ROI分析，以真正弄清楚他们将如何从中获利。我们倾向于说，如果您要出门购买办公室电视或新的会议室桌，那么我们的资本就不是最好的资本 - 与他们相关的投资回报很长或甚至没有投资回报率的东西。这有意义吗？

彼得：

非常有趣。是的，一点没错。罗布，只有一个后续问题：我们在这里横跨Bplans，LivePlan和Palo Alto Software全部，我们喜欢帮助小企业。有时候真的有很棒的成功故事。你是否有过这些年来帮助过你的企业的最喜欢的故事？

Rob：我可能有1000人。有一个客户 - 我现在要尽量保持匿名，但我们有一位客户 - 我们帮助他们销售假发。这实际上是一个非常棒的故事。她自己生病了，患了癌症，在治疗期间实际上已经脱发了，而且她真的致力于为经历类似治疗的患者创造不仅仅是假发，还为正在经历类似治疗的患者制作疯狂而酷炫的假发是他们生活中非常具有挑战性的时刻。

所以她开始了生意，她创造了一些收入，她来找我们是因为她真的想要扩张，而且我们确实给了她资本。在过去的12个月中，她已经能够发展她的业务10倍，将我们给她的钱投入到为非常酷的假发采购更多产品和更多设计师。 这是我们非常重要的部分之一商业。我们实际上回顾并分析了我们的客户以及他们的收入，因为我们在成为客户后仍然可以访问这些数据源。我们实际上可以做分析并说：“我们给他们的营运资金有多大帮助他们的业务？”

我们的客户在使用Kabbage之前的平均业务量增长了78％使用Kabbage后的同一时期。关键的一点是教育我们的客户群，了解使用营运资本并明智地使用它的好处，最终成长为一个伟大的企业，并真正参与美国经济的大部分，这是主义，对于今天美国所有工作岗位中的更多一半。

彼得：

这真是太棒了，这也是我们一直在这里工作的原因。这是真正的人类在美国各地运营小企业的真实故事背后。罗布，谢谢你今天的时间。

Rob： 谢谢，我真的很感激

Peter： 我希望我们的用户学到很多东西，并且会不断学习更多。