我应该获得FSA吗?
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您的雇主福利计划可能不仅仅包括健康保险,您可能不想利用每项服务。一个很好的例子:灵活的支出账户,或FSA。
无论是公开招生,还是在一家提供FSA的新公司开始工作,您都需要在注册之前了解它是什么以及如何使用它。根据您的健康成本程度,FSA可以帮助您节省大量医疗费用。但如果你今年的医疗费用超过你需要的费用,那么FSA就会适得其反:任何未使用的资金都会消失。
这里有更多关于FSA是什么,你是否应该得到一个以及如何明智地使用它。
什么是灵活的支出账户?
也称为灵活的支出安排,FSA(不要与HSA混淆)可用于医疗费用,牙科护理和视力保健。您决定向该年度帐户缴纳的金额将从您的所得税前的工资中扣除。这会降低您的应税收入,从而节省您的税收。根据您的福利计划,您的雇主也可以为您的FSA做出贡献。
您可以随身携带借记卡支付医疗费用,或者您必须提交收据和文件以便报销。您可以将您的FSA用于您自己的医疗费用,或您的配偶或您申请纳税的任何家属所产生的费用。您还可以为12月31日26岁或以下的健康计划中的任何成年子女使用FSA资金。
除非您有持续的医疗状况,否则一些专家表示,灵活的支出账户可能不是您薪水的最佳用途。西雅图Geonerco Management人力资源总监Greg Szymanski说:“大多数年轻,健康的人都有不错的福利,现金支出很低。” “我建议他们充分利用退休储蓄等优势。如果你健康,FSA似乎不值得付出努力。“
其他专家表示,FSA对于任何健康成本水平的人都很有用。 “这是给自己加薪的最简单,最简单的方式,”A.S.K的老板凯文哈尼说。 Benefit Solutions是纽约一家专门从事自愿员工福利计划销售的机构。 “几乎每个人都有一定程度的可预测,持续的,未报销的医疗费用。税前美元比税后美元更进一步。它把钱放在你的口袋里。“
要确定FSA是否适合您,请评估您的健康状况。如果您有任何持续或预期的医疗需求,您可能需要在即将到来的一年中支付费用,FSA可以很好地利用您的资金。如果您无法想到使用该帐户的方式,那么您可能不需要使用该帐户。
如何使用FSA
根据美国国税局的说法,虽然你不能将你的FSA用于保险费,但你可以将它用于共付,共同保险,免赔额,处方药,以及牙科和视力保健。
FSA还可用于医疗设备和治疗,例如:
- 医生开的药。
- 血糖检测用品。
- 计划生育。
- 吸乳器。
- 怀孕测试。
- 胰岛素。
- 绷带。
- 拐杖。
- 针刺。
- 脊医。
- 心理治疗。
- 戒烟计划。
您不能使用您的FSA支付健身房会员资格,非处方药,无需处方,维生素或美容程序。在某些情况下,例如戒烟或饮食咨询,您可能需要医生的转介来证明您确实需要覆盖治疗。有关承保治疗和规则的完整列表,请查看IRS关于批准的医疗费用的文件。
确定您的年度贡献
在公开注册期间,您可以决定计划为FSA分配多少。 2016年您可以获得高达2,550美元的捐款,但您只能在公开注册期间调整金额。
如果这是你的第一份工作,你将不得不做出一些预测。仔细阅读您雇主提供的医疗保健计划,了解自付费用。如果您有任何潜在的疾病,如哮喘或糖尿病,您需要支付多少药费。然后考虑你的其他需求。例如,您可以将资金用于牙科或视力保健(包括自付额)。
FSA是“使用或者丢失”,意味着您帐户中的金额将在年底到期。但是,雇主确实有两种选择来阻止员工在年底时损失任何资金:结转资金或申请宽限期。第一个选项可让您在明年最多支付500美元。第二种选择提供2.5个月的宽限期,用于支付任何剩余资金。雇主可以提供任一选择,但不能同时提供两种选择
底线
灵活的储蓄账户并不是万能的。要确定一个是否适合您,请预测一年中即将到来的健康和相关费用,并熟悉所提供的FSA计划。
“你必须阅读你公司的计划才能知道你正在进行什么,因为它可能比美国国税局更具限制性,”东北大学D'Amore-McKim商学院个人金融专家兼金融学教授Coleen Pantalone说。在波士顿。 “花点时间了解它,并在需要时寻求帮助。”
Anna Helhoski是Investmentmatome的个人理财专业作家。在推特上关注她@AnnaHelhoski。
本文于2016年5月20日更新。最初发布于2015年5月27日。