罗斯IRA如何在紧急情况下提供帮助
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关于紧急储蓄的标准建议是，您希望将自己保留在FDIC保险存款账户中，以防止股票市场变幻莫测。对于大多数人来说，这意味着将您的紧急储蓄与退休储蓄分开。
但这是一个相对不寻常的策略，可以派上用场：使用罗斯IRA账户 - 通常用于退休储蓄 - 作为紧急储蓄的备用。
罗斯为什么？
由于罗斯的特殊规定 - 您可以随时使用罗斯爱尔兰共和军撤销您的罗斯供款税和免罚款，因为额外的应急基金可能对某些人有意义。
在你建立应急基金之前，要注意紧急情况，而不是退休。
将其视为主要紧急帐户的备份。您选择如何投资您的罗斯，这样您就可以将现金或其他低风险投资的“应急基金”存入。也就是说，在你建立紧急资金之前，你要注意紧急情况，而不是退休。
芝加哥Onyx财富管理公司的创始人，CFP的David G. Metzger表示，一旦你为紧急情况储蓄足够，就可以根据你的风险承受能力和长期退休前景开始投资未来的捐款。
为什么不使用传统的IRA作为应急基金？由于传统的个人退休账户由税前美元资助，因此退休前退出的捐款可能会引发严重的税收法案以及处罚。
另请注意，Roth转换和Roth 401（k）s的提款规则不同。本文重点介绍对Roth IRA的贡献。
»你的应急基金足够多少钱？ 看看我们的计算器。
这个策略适合你吗？
现在，假设您有三到六个月的紧急储蓄，但您的目标是节省一年的价值或更多 - 但您有一个竞争目标，即为您的退休储蓄增加更多。罗斯可能会帮助你追求两者。
“我希望我的客户能够获得现金用于紧急情况，而不是让他们放弃罗斯IRA的捐款，并将现金存放在未使用的储蓄账户中，”CFP，Redwood Falls Newfaf Financial Guidance总裁Tony Madsen说道，明尼苏达州。
但是，他补充说，“我不会用我们未来六个月可能需要的资金来做这件事。”从罗斯撤资比从银行账户中提取资金更复杂，所以把一些资金停在你的银行是你最好的针对紧急开支的第一道防线。
»不确定罗斯IRA如何运作？ 阅读我们的指南。
考虑在罗斯收取一些应急资金的另一个原因是，随着收入的增加，你可能会失去资格。 Metzger说，在那种情况下忽视罗斯的人“将失去在收入较低的情况下做出贡献的机会，他们正在忙着建立应急基金。”
这种策略的其他候选人是风险厌恶的人，他们将大笔资金存放在银行账户中。
有了Roth爱尔兰共和军，每个人都有一个年度缴费限额 - 2018年为5,500美元，如果您年满50岁，还需额外支付1000美元 - 但也存在收入限制。
这种策略的其他候选人是风险厌恶的人，他们将大笔资金存放在银行账户中。弗朗西斯科阿灵顿的巴甫洛夫财务规划部门的CFP陈慧钦表示，了解罗斯的捐款可以在没有罚款或税收的情况下撤销，这可能有助于鼓励他们进行投资。
“有些人可能具有较低的风险承受能力，并希望保留大量现金，即使并非完全必要，”她说。 “只要知道他们可以从罗斯爱尔兰共和军那里获得一些资金，而他们真的需要它而不需要纳税，这使他们更愿意投资。”
也就是说，对于那些没有为紧急情况保存的人来说，陈说她反对使用罗斯作为备用车辆。 “真正的应急基金应该具有流动性和可预测性，”她说。
请记住，将紧急储蓄投入罗斯需要一些复杂性，包括选择投资和保持您的贡献记录。如果您希望保持您的财务生活简单，请坚持使用银行账户来节省紧急费用 - 但请务必找到高收益的储蓄账户，以确保您获得有竞争力的回报率。
使用罗斯作为备用应急基金的提示
如果您认为这是适合您的策略，这里有一些最佳实践：
- 专注于紧急情况。 如果您准确地提取资金，请仅使用罗斯IRA作为备用紧急储存：紧急情况。也就是说，如果您的主要紧急储蓄基金已经耗尽，那么只需点击这笔钱，而您真的没有其他选择。查看我们关于主要紧急储蓄账户用完时要考虑的选项的故事。
- 坚持更安全的投资。 当您构建备用紧急帐户时，请投资现金或类似的低风险投资，而不是股票市场，直到您建立帐户为止。如果你最终需要这笔钱，那么如果市场下跌且你的股票价值下跌，你不希望被迫出售股票。
- 不要指望立即获得您的资金。 新泽西州泽西市Schupak Financial Advisors的创始人，CFP的迈克尔·舒帕克说，根据您的投资和经纪人的利益，从罗斯个人退休账户中抽出资金可能需要一些时间 - 多达三到五天。
- 保持良好的记录。 你应该记录你多年来贡献的确切数额，以确保你没有超出你的投入。如果你不小心提取投资收益，你可能欠税和可能的罚款（尽管那里是例外）。此外，在提款后，您可能需要向您的纳税申报表提交IRS表格8606。有关更多信息，请参阅此IRS页面。
最好的情况？退休前你不需要触摸这笔钱。 Schupak说：“如果你永远不必撤回你的捐款，你就能在退休储蓄方面领先一步。”
