山姆大叔如何成为最大的学生贷款人

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根据美国教育部的数据，在2008年开始的经济衰退期间，资本枯竭，贷款难以获得。为了减轻对学生借款人的影响，联邦政府开始购买保证学生贷款 - 私人银行发放的贷款，但联邦政府承担违约风险 - 根据“确保持续获得学生贷款法”。然后，在2010年，联邦政府终止了完全保证私人贷款的计划，而是通过教育部直接发放贷款，使联邦政府成为最受欢迎的贷款选择。

联邦贷款是不同的

虽然私人贷款仍然存在，但它们不再受到政府的支持，从而获得更高的利率。较低的税率，以及其他慷慨的还款条款，如宽容，延期和非营利和公共部门工人的债务减免潜力，使联邦贷款成为符合条件的学生更具吸引力的选择。

我们的网站学生贷款专家Abbey Stauffer说，这些还款方案可以产生很大的不同。 “联邦借款人可以采用基于收入的还款计划，这是根据收入计算每月支付金额，而私人贷款，您的支付金额更加紧张。如果你是最近的毕业生，那么保持每月的低工资可能是一个天赐之物，“她说。

“现实情况是，许多学生需要将联邦和私人贷款相结合，以充分支付他们的大学费用。我们建议首先最大化联邦贷款，然后购买提供最佳条款的私人贷款，“Stauffer说。

还要记住，尽管有这些好处，但宽容和延期等联邦贷款选择可能会给借款人带来无法预料的后果，从而可以在更长的时间内产生利息，这将推高余额。

如何控制学生债务

Stauffer建议借款人首先探讨与收入相关的还款计划，借款人继续支付包括利息在内的较小款项，以控制联邦贷款。这些计划包括“按需付费”，“收入为基础”和“收入 - 或有还款”计划。

您可以在政府的联邦学生援助网站上探索转换还款计划。如果您认为它适合您，请咨询您的贷款服务机构，他们可以帮助您进行切换。

保持债务减少的另一个选择是工作学习，它允许学生主要接受校内工作，以代替或补充学生贷款。这些工作以及联邦贷款和补助金都是根据需要授予的，因此学生需要填写FAFSA才能获得资格。

学生贷款的遗产

虽然联邦贷款提供延期，宽容和债务免除选择，以帮助使您的债务更易于管理，但很难在破产中解除学生贷款。但由于贷款的全部责任完全在借款人身上，这种债务可以跟随美国人退休。

尽管如此，借款人仍然违约，最近的数字来自教育部，联邦学生贷款的违约率为11.8％。这显着高于私人贷款2.7％的违约率。

所有这些债务将在未来几十年内产生影响，并且不会局限于那些借款的人 - 整个经济都会看到这种影响。高学生贷款支付将意味着更多的人将无力购买房屋或其他大件物品。

有关如何控制学生贷款债务的更多信息，请查看我们的网站有用的提示和工具。

本文由Investmentmatome撰写，最初由今日美国出版。

图片来自iStock。