低收入家庭最有可能掠过银行 - 并付出代价

从电网管理资金可能听起来像财务自由，但现实归结为更严峻的事情：费用。不使用银行账户的家庭每年支付数百美元用于替代金钱，支票兑现和预付借记卡等替代品。对于许多家庭而言，这些费用通常都是微薄的薪水。

Investmentmatome对联邦数据的一项新研究表明，低收入家庭最有可能放弃金融机构并收取费用。

低收入人群的无银行账户利率很高。 根据联邦存款保险公司全国无银行账户和欠银行家庭调查显示，2013年全国有7.7％的家庭没有银行账户。在收入低于30,000美元的家庭中，近20％没有银行账户。

这种全国相关性转化为州一级。根据2013年FDIC报告，以下是10个州（包括华盛顿特区）的无银行家庭比例最高的州：

1.密西西比州，14.5％，

2.路易斯安那州，13.9％

3.亚利桑那州，12.8％

4.阿肯色州，12.3％

5.哥伦比亚特区，11.8％

6.西弗吉尼亚州，11.0％

7.新墨西哥州，10.9％

7.格鲁吉亚，10.9％

7.俄克拉荷马州，10.9％

10.南卡罗来纳州，10.5％

根据2013年美国人口普查局的美国社区调查，这些州中有7个是家庭收入中位数最低的10个州之一。这些州是密西西比州，阿肯色州，西弗吉尼亚州，新墨西哥州，南卡罗来纳州，路易斯安那州和俄克拉荷马州。除华盛顿特区外，所有家庭收入均低于2013年美国中位数52,250美元。根据联邦存款保险公司的报告，2013年美国无银行账户家庭的平均税后收入为17,359美元，蒙大拿州最低，为11,963美元。

没有银行账户的成本很难打击低收入家庭。 汇票，支票兑现和预付借记卡的成本加起来。 Investmentmatome发现，使用提供直接存款的预付借记卡的平均无银行账户的家庭每年平均支付196.50美元的费用，而使用预付借记卡而没有直接存款的无银行账户的家庭每年平均支付488.89美元的费用。 （我们的完整研究包括详细的方法。）

在蒙大拿州，无银行账户的家庭收入最少，低估计（196.50美元）是无银行账户家庭平均收入的1.64％，高估计（488.89美元）为4.09％。根据美国劳工统计局的数据，2015年美国家庭平均花费约3.5％的汽油和机油税后收入。

其他成本更难计算。没有银行账户的家庭也错过了储蓄账户，担保信用卡和网上银行门户网站，以及联邦保险银行和信用合作社提供的全方位欺诈保护。

对于我们的网站方法和完整分析，请阅读最无银行家庭的国家和都会区的完整版本。

这个故事已经更新，包括提供直接存款的预付借记卡的家庭的年费（196.50美元），而不是没有卡的人，并修改它构成蒙大拿州无银行账户的平均收入的部分。

Sreekar Jasthi是个人理财网站Investmentmatome的数据分析师。电子邮件：[email protected]。 Laura McMullen是Investmentmatome的一名工作人员。电子邮件：[email protected]。推特：@lauraemcmullen。