这些超简单基金将退出投资的工作投入|

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每周，我们的投资专家之一回答读者在我们的InvestingAnswers问答专栏中提问。通过教育帮助消费者建立和保护他们的财富，这是我们使命的一部分。如果您希望我们回答您的其中一个问题，请发送电子邮件至[email protected]，并在主题栏中加入“投资问答”。（注意：我们不会回应选股请求。）

我们中的许多人都有投资的原因之一：为退休建立一个足够大的巢蛋。良好的老式选股是许多投资者的首选路线，但对于新手投资者来说可能有点令人生畏。这位读者的问题解决了另一种可以为你提供坚实的退休战略的投资方式。

Q. “我离这个很远，但我开始考虑投资退休。听说过这些共同基金与他们有一年的关系，并且你选择了一个与你期望退休的年份最接近的基金，这些基金是如何运作的？他们是不是很好？“ - Paul，Manhattan，Kan。

本周的问题将由InvestingAnswers投资分析师David Sterman回答：

A. Paul，你在谈论“目标日期”基金，以及简短的回答是的，他们是一个坚实的投资工具。在我们研究这些基金的各种选择之前，让我们看看它们是如何工作的。

这些基金获得一组资产，并将它们放置到针对特定年龄的投资者的基金中。面向接近退休人士的资金加大了债券和国库券等低风险投资的负担，以及拥有稳定稳定的股息收益率的股票

对于几十年没有计划退休的投资者而言，目标日期基金拥有较高风险但可能回报较高的资产。这遵循了长期以来的投资格言，即退休前的年数越大，投资者应该越积极。随着时间的流逝，这些基金会持续调整其持有的组合，在投资组合的结束日期接近时，将重点放在更保守的投资上。

[InvestingAnswers特点：目标日期基金是否适合您？]

虽然这些基金已经存在了二十年，由于2006年养老金保护法（PPA），他们最近飙升了受欢迎程度。该法案允许雇主自动将其雇员纳入401（k）计划，并且目标日期基金成为这是一个可以接受的选择，特别适合新手投资者在PPA之前，这些基金投资不到2000亿美元。这一数字迅速飙升至近5000亿美元。

为了应对这种普及，金融服务提供商现在提供更广泛的投资选择。富达，Vanguard和T. Rowe Price拥有最广泛的产品，不过其他基金公司现在也赞助目标日期的基金。可能最好坚持三巨头，因为小型基金公司总是有风险关闭一个管理资产太少的基金。

[InvestingAnswers特色：找到最佳目标日期共同基金退休]

您需要考虑的主要基金类别包括：

富达的“自由基金”，每个基金都有一个附加日期。例如，Freedom 2030基金适合中等职业的投资者，而Freedom 2055则适合刚刚加入劳动力市场的投资者。这些基金的年度费用率为0.89％，金融数据公司晨星公司的分析发现“长期表现仅仅是体面的。”
T。罗维价格退休目标日期基金的年度费用比率为0.7％，但与同行相比，其回报率稳定。这部分归因于更积极的投资方法，该方法在近年来市场反弹的情况下取得了回报，尽管“有更多的驾驶表现而不仅仅是战略资产配置”，晨星公司表示。这家基金评级机构认为，T. Rowe Price的基金经理已被证明是非常优秀的股票代理人，这可能会继续导致这些基金的相对表现优异。
先锋目标退休目标日期基金获得高分，相当保守的做法。 “晨星公司的分析师称，”股票和债券组合的高质量偏差导致这些基金在2009年的投机性上涨行情中落后于竞争对手，但在2008年金融危机期间它们的表现优于大多数。“也许这些基金最强的支持：每年费用率非常低，为0.18％。在多年的过程中，较小的费用支出意味着更多的资金留在您的基金中 - 而不是在公司的资金库里。

请记住，目标日期基金的投资者不应将低风险等同于无风险。事实上，在2008年和2009年初的市场崩溃中，即使是最保守的目标日期基金价值也在下跌。好消息是：这些损失最终得到恢复，这些资金近年来随着更广泛的股票市场而上涨。尽管如此，随着您走向退休之路，预计道路还会进一步磕磕绊绊。作为一个很好的经验法则，在短期债券和CD中保留几年的生活费用，这样你就可以在另一次股票市场崩溃时利用那些流动性更强的基金。

适合你的基金取决于对你的风险承受能力。即使在到期日相近的目标日期基金中，您也会发现资产组合极其不同。这就是为什么您应该比较和分析领先的401（k）提供商如Fidelity，Vanguard，T. Rowe Price等提供的基金持有量。

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