在使用商店卡进行假期购买之前要考虑两次

商店品牌卡经常试图欺骗你。这是商店的卡片，所以，显然，它应该为您提供最好的内部交易，对吧？不总是。

他们经常提供折扣，有时甚至是很好的店内奖励，而且几乎总是没有年费。乍一看，他们是偷东西。对某些人来说，确实如此。

金融知识非营利组织InCharge Debt Solutions的教育和创意项目主管凯伦卡尔森说：“如果你有连续的金融资产，我就没有问题。” “如果你要穿上一件冬季大衣并且你的财务状况良好，那就去吧，”她补充道。您可以享受很高的折扣。

然而，对于经济上不那么幸运的人来说，这些好处只是商店卡的欺骗性魅力：这些卡依靠你那些具体的数字 - 包括折扣和奖励 - 同时希望你能看到所有这些价格 - 比如APR 。换句话说，他们希望，当你在柜台时，你不会预测你未来几个月的支出或债务。

债务伤害

房地产经纪人兼Huettner Capital总裁Todd Huettner表示，花费更多的可用信贷会损害您获得优惠贷款利率的能力。您所承受的债务与信贷限额比率较高会影响您的分数，您获得贷款利率的可能性，甚至是否符合您的资格。

所以，准备好了。数学是一件苦差事，但并不是很难。假设你在这个假日季节到了Gap，收银员只要申请他们的信用卡就会问你是否想要15％的折扣。这听起来像是一个很大的折扣，即使这是一次性的交易，对吧？

这得看情况。如果你预计你将在未来几个月欠下Gap的钱，当你从假日购物狂潮中恢复过来时，那么答案可能就是“不”。如果你因为解体而偶尔支付账单，那么利息支付可能不值得跳。

如果您对自己的财务状况有任何重大计划，尤其如此：“如果您预计寻求信贷 - 这是一个重大缺点 - 在不久的将来进行重大购买，如果您很快就要买房，或者您将获得一个新车，最近开放的新信用额度太多会对你的得分产生负面影响，“卡尔森说。

案例研究：储蓄和折扣与利息费用

假设您一举购买1000美元的牛仔裤，T恤和纽扣。因为您一次订购所有商品，所以每件商品都有资格获得新的Gap卡15％的折扣。这意味着您可以节省150美元，并且您将有850美元的债务。您可能无法偿还这笔金额，特别是在假期期间，您的支出高于平时。

Gap的年利率（APR）是他们对利息收取的年度百分比，过高，平均为23.99％。所以，经过一段时间后，这种折扣是不值得的。

如果你以每月50美元的价格支付850美元的余额，那么在你没有债务之前，你需要一年零九个月 - 差不多到明年圣诞节。在那个时候，你将支付174美元的利息 - 超过你最初的储蓄。

不要被商店卡的折扣带走。如果一个人做了诱惑，做你的功课，并确保利息支付不会超过节省。

存储卡的替代品

通用卡将比这些商店品牌卡更好地为您服务，有时甚至是那些没有奖励或折扣的卡。如果你仍然希望你需要一些时间来偿还那些蓝色牛仔裤，那么看看像Citi Simplicity这样的无利息卡片。^® 卡 - 没有延迟费用，年费为0美元，最重要的是，它给你0％的购买12个月和0％的余额转账21个月，然后持续的APR为15.99％ - 可变APR 25.99％。这意味着您不会在很长一段时间内积累您购买的任何商品的利息。

如果您处于信用范围的另一端，并且您正在寻找奖励，请避开大多数商店卡，除非有极好的折扣。即使是年费，我们最喜欢的奖励卡通常还有更多优惠。