尝试这个支出计划以重新控制您的资金

--°--∫—Ä--Æ--∑—Å --ª—È—Å—Ã —Ñ —Ç—É--º--∞--Ω—Ã

这是一个现实的预算制度，不仅要考虑每月定期付款，还要考虑每月，甚至每年都不会发生的开支。遵循此计划，您不太可能对原始预算中没有的成本感到惊讶。

这意味着在取消所有薪水扣除后（例如税收，健康保险和退休计划供款），可用于支出的所有资金。

“先付自己”的概念很重要。这并不意味着把你的一大笔收入花在任何你想要的特定月份上。这意味着从每个薪水中掏出一些钱，留出超出雇主退休计划的额外储蓄，以及偿还未偿还的债务。这将帮助您确保您的财务未来。

实际预算可以做的最重要的事情之一是为非月度开支创建一个短期储蓄账户。这包括相当容易计划的事项，例如每六个月到达的汽车保险单;在您的储蓄储备中每月预留六分之一。

不过，不要止步于此。此类别还包括季节性开支，例如家庭环境美化，以及那些倾向于每年发生的一系列费用，例如度假费用和礼品。

更换物品和维护也属于这一类。例如，您将不得不偶尔更换家具和大型家电等“个人财产”。较低成本的物品，如烤面包机或吹风机，也需要不时更换。新的烤面包机可能看起来不是很费钱，但如果你不计划它，它可能会破坏你的消费计划。

您的汽车需要日常维修，有时还需要新轮胎。如果您拥有房屋，最终可能需要更换炉子，空调，车顶和车道等设施。

问题是为所有这些更换和维护留出多少钱。以下是一些经验法则：

私人财产 - 更换和维护物品的年净工资的2％至4％
汽车维修和轮胎 - 每英里5至10美分。例如，如果您每年行驶10,000英里，您应该计划每年500美元到1,000美元的汽车维修费用。其中大部分将被留作短期储蓄，您可以在费用出现时利用这些储蓄。但是，应该在长期储蓄账户中预留20％，以便在需要时更换轮胎。
上门维修和更换 - 您房屋价值的2％至3％。这笔金额的大约三分之一应该是长期储蓄账户，以涵盖更换炉子，车道和屋顶等高价商品。
应急基金 - 每年净工资的2％用于支付你没想到的东西。

此外，如果您有汽车付款，一旦完成，开始将您每月花费的部分或全部金额投入汽车更换基金。

在对您的净工资进行上述调整后，您将获得一个真实的数字，用于支付正常的每月账单。使用此大纲来设置预算会迫使您更仔细地检查您的需求 - 超越账单和额外的预算方法，这往往会失败。