简单的投资组合，帮助您实现退休目标

你知道你需要为退休储蓄，而且你知道这通常意味着投资。棘手的问题是：你应该在哪里投资？有超过8,000个共同基金可供选择。

当然，如果您通过工作场所退休计划进行投资，例如401（k），您的选择是有限的。根据BrightScope和投资公司研究所的报告，这些计划中的工人平均可获得28种投资选择。

尽管如此，如果你觉得与精明的股票选择者相反，那28个选择可能看起来太多了。这是个好消息：它不一定非常复杂。只需少量共同基金，您就可以创建智能，多元化的投资组合。

为什么你不需要很多共同基金

成为成功投资者的关键方法之一是确保您的投资多元化。您希望您的投资分散在不同行业和地区的许多公司中。这样，即使一家公司或行业开始遭受损失，其他公司或行业也不太可能效仿。所有股票似乎都在自由落体的偶尔时期？那时你的投资组合的债券部分支撑着你。

问题在于“很多人认为多元化意味着拥有大量的共同基金，”南卡罗来纳州拉皮德市Kahler金融集团的财务顾问兼创始人Rick Kahler说。

共同基金投资于公司。它们的设计使得个人投资者可以通过单一基金拥有许多公司的股票。这意味着您可以通过少量共同基金拥有广泛多元化的投资组合。

“如果你有一个美国股票市场基金总额，你有一个国际股票市场基金总额，你有一个债券市场基金总额，你就可以获得多元化，”资金经理，许多金融作家威廉伯恩斯坦说。书籍，包括“投资的四大支柱”。

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模型组合使基金选择变得容易

一旦你致力于通过共同基金实现多样化，下一个问题是：哪种基金最适合你？一些财务专家创建了所谓的懒惰投资组合，旨在帮助那些计划长期投资的人。您只需在401（k），个人退休账户或其他退休账户中重新创建这些投资组合。您甚至可以通过在一个帐户中投资一个共同基金，在另一个帐户中投资另一个基金等，在您的所有各种帐户中传播您的懒惰投资组合。

此处提到的模型组合都使用Vanguard资金。但即使您的401（k）或其他退休账户不能提供对Vanguard的访问权限，这些类型的投资组合的优点在于您可以使用其他公司的类似资金来构建它们。例如，您可以将Fidelity Investment的总债券基金换成Vanguard的总债券市场ETF。

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双基金投资组合

考虑投资公司Portfolio Solutions的创始人，“被动投资的力量”的作者Rick Ferri的这两个基金投资组合：一个全球股票市场基金和一个广泛多元化的投资级债券基金。而已。

Ferri指出两只交易所交易基金用于他的简单投资组合，包括Vanguard Group：Total World Stock ETF（VT）和Total Bond Market ETF（BND）。

假设年度重新平衡，从2008年7月到2017年7月，全球股票交易基金总投资额占60％，总债券市场交易基金中40％的投资组合年收益率为5.74％。 （由于2008年6月推出的全球股票交易所交易基金（ETF），因此无法提供整整10年的表现。）

如果你只投资一只股票基金 - 比如Vanguard的股票市场指数基金（VTSMX） - 在同一时期你的年回报率会高出8.74％，但是你会让自己容易受到伤害在金融危机期间转向过山车。该基金在2008年下半年下跌了35.12％。

2008年下半年，更多元化的双基金投资组合下跌了17.24％。这也不是很有趣，但是当最重要的是坐下来等待即将到来的市场时，它不太可能让你潜水退出收益。

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玛格丽塔和没有脑子的人

斯科特·伯恩斯（Scott Burns）创造了另一个值得模仿的懒惰投资组合，他在退休前是德克萨斯州普莱诺市资产管理公司AssetBuilder的长期财务撰稿人兼负责人。 Burns'Margarita Portfolio在2017年7月结束的五年中每年收益8.2％，在10年期间每年收益4.89％，要求在以下基金中平分您的资金：

• Vanguard通胀保值证券（VIPSX）
• 先锋股票市场指数（VTSMX）
• 先锋国际总股票指数（VGTSX）

资金经理和作家伯恩斯坦创建了No-Brainer投资组合，其中包括将您的资金中的相等部分存入四个基金：

• 先锋500指数（VFINX）
• 先锋小盘指数（NAESX）
• 先锋国际总股票指数（VGTSX）
• 先锋债券市场指数（VBMFX）

该投资组合在截至7月的五年中每年收益率为10.2％，在10年期间每年收益率为5.78％。

更复杂 - 更简单 - 选项

Kahler说，那些寻求更大多样化的人可以增加两种资产类别：房地产和国债通胀保护证券，或TIPS。他说：“我称之为反债券，因为它们与通货膨胀挂钩。”

假设你想要60％的股票投资组合和40％的债券投资组合。您可以将30％的投资组合投入到债券市场共同基金中，例如Vanguard Total Bond Market Index Fund（VBTLX）和10％投入TIPS基金，例如Vanguard Infiated-Protected Securities Fund（VIPSX），他说。在股票方面，您可以将45％的投资组合存入全球股票基金（VTWSX），将15％投资于房地产投资信托基金，例如Vanguard REIT指数基金（VGSLX）。

截至2017年7月的五年中，四基金投资组合每年收益率为7.33％，自VTWSX成立以来的九年中每年收益率为6.05％。在此期间最糟糕的一年，它下降了19.74％。

或者，如果你想变得非常简单，你可以只投资一个基金。一般来说，这意味着均衡的指数基金或目标日期退休基金，这不仅会为您创造多元化的投资组合，而且还会随着时间的推移重新平衡该投资组合。例如，Vanguard的平衡指数基金（VBINX）投资于包含60％股票和40％债券的投资组合。它在截至7月的五年中每年收益率为9.54％，10年内每年收益率为6.49％，最差年度业绩为负22.21％。

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注意费用

但是，在选择任何基金时，要注意收费。您将做出的最重要的投资决策之一是选择廉价的共同基金。

低成本意味着什么？当然，共同基金费用率为1％或更高是太贵了。如今许多基金的收费要少得多。例如，Vanguard平衡指数基金的费用率为0.19％，而先锋集团提供的部分目标日期基金的成本低于此。

在你创建懒惰的投资组合之后，坐下来，站起来思考除投资之外的任何事情。

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