让您的青少年成为您的信用卡上的授权用户？

今年秋天，17岁的艾文·邓恩（Aiveen Dunn）大学毕业，她带着一个装满塑料的钱包，以及管理她钱的技能。这是因为她的父母在过去两年里逐渐增加了她的经济责任，最终在今年夏天将Aiveen及其15岁的兄弟Chris作为其授权用户使用其中一张信用卡。

教授金融知识

在授权用户状态下，一个人获得一张信用卡，上面有他或她的名字，但该卡与其他人的账户相关联。作为授权用户可以成为儿童金融教育的重要组成部分。但爱荷华州Coralville的财务顾问Carrie Houchins-Witt表示，父母必须在迈出这一步之前奠定基础。

“在教授债务和信用卡概念之前，父母需要教孩子们预算，储蓄和努力工作，”她说。

这就是为什么Chris和Aiveen的父母，马里兰州Elk Ridge的Dan和Mayumi Dunn开始将他们的津贴放到预付借记卡上，所以他们必须学会预算支出。

“起初，他们花了很多钱，”从事信息技术工作的Dan Dunn说。但很快他们就开始积攒大件物品，并相互协商以分担他们计划玩的视频游戏的成本。

“他们完全不再向我要钱了，”邓恩说。

当家人为孩子们制定计划，让他们第一次去国内探亲访问家庭时，邓恩和他的妻子将他们作为授权用户添加到旅行奖赏信用卡上。

“如果他们被困在某个地方，他们需要钱，或者需要摆脱困境，我希望他们能够获得这些，”邓恩说。

由于他们是主要持卡人，Dan和Mayumi仍然对孩子们在卡上花的任何钱负最终责任。但他们明确说明了何时使用该卡。家人坐在白板上，勾画出适合使用信用卡的时间 - 没有国际交易费 - 当孩子们使用预付借记卡时。

“他们在这方面比我更好，”邓恩说，他后悔没有人教他如何在年轻时管理钱财。他说，Aiveen已经变得非常精通，他甚至给了她一张与他的医疗保健灵活支出帐户相关的卡片，仅用于医生办公室的共同支付和其他医疗费用。

根据专家的说法，邓恩家族在教授财务责任方面做得很好。

位于华盛顿特区的Jump $ tart个人理财识字联盟主席Laura Levine同意，在信用卡上添加儿童作为授权用户可能是一个很好的教学工具 - 但只是一种工具。

“请记住，信用卡不会进行教学，”她说。 “父母必须做教学。”

莱文说，学校的金融​​教育可以提供帮助，但如果他们也在家里学习个人理财，大多数孩子会做得更好。

“你可以将自己的价值观融入到学习中，”她说。强调价值观影响支出的方式可以强化建立良好财务习惯的重要性。

“ 更多： 帮助授权用户建立信用的信用卡

授权用户状态的潜在缺陷

授权用户状态可能会出现一堆问题。莱文说，有些父母不明白，他们有法律责任支付孩子所收取的任何费用 - 即使这个孩子超过了商定的支出限额。她还强调父母需要教育孩子如何保护个人信息安全。即使孩子们学会了对钱负责，他们也可能不知道如何保护信用卡号码和其他敏感信息。

“孩子把卡片面朝上放在学校的宿舍里，”莱文说，“或者在网上分享这个号码并不用密码保护它。父母必须记住，这也是他们的身份。“

TransUnion信用报告局高级副总裁Ken Chaplin表示，最好不要将孩子添加到父母最常使用的信用卡上。相反，他说，让孩子们获得一张具有下限的卡片，这是一个额外的预防措施，以防一个刚刚起步的消费者陷入困境。

另外一张卡片也可以让父母清楚地看到他们的孩子花了多少钱。一些信用卡发卡机构会按用户划分交易，但很多人不会。卓别林建议在将您的孩子作为授权用户添加之前致电发卡机构。

“每个发卡机构都不同，”他说。

一些发行人可能不会向授信用户报告授权用户，这是一个缺点，因为授权用户状态可以帮助年轻人建立强大的信用记录。

在将孩子的信用报告添加到卡片之前，查看孩子的信用报告可能也是一个好主意。最好的结果是根本找不到报告。莱文说儿童有时是身份盗用的受害者，因此明智的做法是确保他们的名字中没有现有的帐户。

然后，当然，年轻人可能无法很好地处理这一新发现的责任。大卫·鲁夫现在是一名30多岁的律师，为加州立法机构工作，他说他的父亲在高中时使用信用卡授权他成为授权用户。

“我是一个非常诚实的孩子，”他说。但他确实测试了极限。他的父亲很快发现在加油站只收取几美元意味着Ruff正在购买卷烟。

“他不是一个愚蠢的人，”鲁夫说。 “这是通过幽默间接处理的。我相信他很高兴我不再抽烟了。“

费城的注册会计师莫琳·布林（Maureen Breen）有更多的理由后悔给儿子一张预付借记卡。她设置了它，所以她会收到每次充电的通知，如果有什么看起来很可疑，她可以阻止交易。

“太糟糕了，当我看到它被击中时，我已经来不及停止Moo Tattoo的充电，”她说。她的儿子，现年24岁，仍然在他的小腿上运动着司法夫人的纹身，而布林仍然在处理金钱时摇头。

底线

明智地使用带有您孩子名字的信用卡可以成为帮助他或她学习预算和负责任地使用信用的强大工具。但是，所有的父母都应该教他们的孩子如何管理钱财。世界上所有的信用卡都无法为您教授。

Virginia C. McGuire是个人理财网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@vcmcguire。

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