调查发现，许多Uber，Lyft司机的资金不足
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自2012年首次亮相以来，激流分享行业的发展迅速。去年，优步高管估计他们的司机每天在全球范围内提供200万次乘车。在美国，增长速度非常快，在保险方面，国家的监管机构，保险公司和司机都在努力追赶。
一项新的调查发现，许多乘车驾驶员可能没有足够的汽车保险来完全保护自己，并且他们也不了解所涉及的风险。这不仅会对驾驶员产生影响，也会对每天使用Uber和Lyft等服务的乘客产生影响。
Rideshare保险是复杂且不断发展的。提供转乘服务的公司在特定时期为司机提供保险保障，但在其他时间保护会大幅下降。通常，当司机等待呼叫时，如果他们受某些个人乘车共享保险单保障，则他们只受到全面保护，并且每个州或每个保险公司都不提供该保险。
个人保险政策可能不尽如人意
依靠个人保险单可能还不够。一些承运人的个人政策不包括用于运送乘客收费的车辆，有些甚至可能取消驾驶员在驾驶乘坐车辆时发生事故的保险 - 特别是如果驾驶员没有通知保险公司这辆车被用于乘坐共用车。
如果发生事故，乘客大部分都被保险，但也可能存在差距。当乘客乘坐共用汽车时，Uber和Lyft都提供100万美元的保险。在严重事故中，受伤和损坏可能超过100万美元，它会变得更加复杂。如果可以的话，骑手可以对乘坐者的个人汽车保险提出索赔，或者对乘坐公司提起人身伤害诉讼，但仅限于某些州和某些情况下。
为了检查有多少乘车司机为额外的保险支付费用，Investmentmatome与SherpaShare合作，该公司提供的应用程序可以帮助50,000名乘车司机追踪里程，收入和费用。 1月26日至2月在美国进行的1,022名SherpaShare用户的保险覆盖调查。 2016年9月9日，通过应用程序和公司博客，发现大多数受访者可能保险不足，至少在某些时候。
关键要点
许多司机没有额外的保险。 77％的受访者表示，除了公司提供的服务之外，他们没有额外的共享保险，这使他们在工作时处于危险之中，但等待电话会议。
成本是一个问题。 在没有额外保险的司机中，32％的人认为成本是原因。
司机可能会低估他们的风险。 在那些没有额外报道的人中，31％表示他们对他们的rideshare公司所提供的服务感到满意，但有4％表示他们对这个问题缺乏了解。
法律有所作为。 43％的受访者表示他们遵守当地法律。
Rideshare司机希望增加报道。 在调查中，40％没有额外保险的司机表示他们计划在未来三个月内购买。
大多数司机缺乏报道
乘车保险取决于车内是否有乘客或者司机是在等待还是打电话。优步和Lyft在乘客上车时提供保险，这被称为第3期保险。当司机正在接听电话时，司机将受到第2期保险的保障。但是，当司机登录他们的应用程序并等待票价时，两家公司仅提供有限的报道，称为期间1。
SherpaShare调查中77％的司机表示他们没有购买额外的保险，如果他们在等待通话时遇到意外，会有一大群司机处于危险之中。
乘坐公司提供什么
优步和Lyft在第2和第3期的每次意外事故中提供至少100万美元的责任险，无保险和保险不足的驾驶者保险。他们还提供有限的碰撞和全面覆盖，但仅限于已经在其车辆上拥有此个人保险的驾驶员。
但是当司机在等待票价时，在第1期，他们的主要保险范围是他们购买的个人或商业保险。 Rideshare公司的政策仅适用于承担司机自身保险未涵盖的责任或损害。
第1期的责任限额为每人每人50,000美元的伤害，每次事故总计上限为100,000美元，每次事故造成25,000美元的财产损失。并且没有为乘坐车辆的损坏提供保险。在没有额外的共享保险政策的SherpaShare调查受访者中，31％表示他们对乘坐共享公司提供的保险感到满意。
可能是这些司机不介意承担风险，或者他们可能不了解这些风险。虽然在多项选择调查中不是一个选择，但是没有额外报道的人中有4％留下了评论，表明他们不理解他们的选择和/或问题。
司机选择最小的覆盖面
23％的被调查司机购买了额外的保险。在做出回应的女性中，27％选择了额外的政策，而21％的男性选择了此类政策。
Rideshare司机通常有三种保险选择：
适合乘车共享的政策。 在有额外保险的司机中，36％的人拥有不提供额外保险的适合驾驶共享的保单，但意味着保险公司不会取消对乘坐车司机的保险。
第1期政策。 有额外保险的人（31％）有第1期保单。这些政策涵盖了司机未接听电话但正在等待的时间，专门填补了乘坐公司覆盖范围留下的空白。
商业搭车政策。 在SherpaShare调查中，24％有额外保险的司机都有商业搭乘政策。这些政策是最全面的，可随时提供保险。对于第2和第3期，如果事故超出了rideshare公司的政策限制，此政策将提供额外保障。
额外的保险费用更高
调查发现，32％的被调查司机表示，成本是没有额外保障的一个因素。
并非所有保险公司都提供乘车共享政策，而那些保险公司只能在某些州提供这些保单。但这些政策越来越普遍且价格合理。成本因司机，政策，承运人和地点而异，但在现有个人政策的基础上，搭乘司机可以在第1期的保险范围内每月额外支付20美元或更少。商业政策更加昂贵，但一些运营商为乘用车司机提供更实惠的商业保险。
覆盖范围和法律不断变化
共乘产业相对较新，保险公司和立法者正在追赶产品以应对风险。据美国财产保险协会（Property Casualty Insurers Association of America）称，截至2015年底，29个州和华盛顿特区已颁布法律，以弥补保险范围的差距。
这些法律要求共乘公司采取行动，这些公司不得不增加某些领域的保险金额;以及必须扩大或调整政策产品的保险公司。新法律还要求司机在拒绝承保范围时购买额外保险或了解所涉及的风险。
在调查中，43％拥有额外乘坐保险的司机购买了该保险，以遵守这些法律。
例如，加利福尼亚州2014年的股权分配法要求司机在所有三个期间都有责任保险，并且乘坐公司在第2和第3期提供100万美元的责任保险。
包括科罗拉多州，佐治亚州，马里兰州和华盛顿州以及华盛顿特区在内的其他州也有类似的法律旨在缩小搭乘覆盖范围。明尼苏达州要求rideshare公司在第2和第3期提供150万美元的保险。一些城市有额外的要求。例如，纽约市要求rideshare司机进行商业报道。
这些法律促使Uber和Lyft提供更多慷慨的报道 - 有时是针对特定地点的 - 并且已经推动保险公司创建新的产品和政策。
许多州仍在制定立法，这些法律和购买政策的新机会可能会促使更多的乘车司机寻求额外的保障。
同时，司机和乘客在使用共乘服务时应了解自己的权利和风险。如果旅客受伤，优步的服务条款不承担任何责任，如果存在争议，则需要具有约束力的仲裁。该公司最近还改变了与司机的合同，要求仲裁纠纷。因此，重要的是要记住，共乘经济也是一种风险分担经济。
Elizabeth Renter是个人理财网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件：[email protected]。 Twitter的：@ElizabethRenter。 Diamond Richardson是Investmentmatome的数据分析师。电子邮件：[email protected]。
Michael Belen的信息图表。
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