查看您的401(k)帐户以获得最佳性能
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安德鲁康斯托克
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距离2014年还有三个多月,这是审核401(k)帐户的理想时间。我们有时理所当然地认为,一旦我们设立了捐款并选择了我们的投资,我们的401(k)基本上就会自行运行。偶尔审核您的401(k)帐户和贵公司的计划非常重要。
查看您的捐款金额。
作为一般规则,我们都应该为401(k)或其他退休账户做出更多贡献。如果您年满50岁,您可以支付高达17,500美元或23,000美元,每年为您的401(k)。这不包括您雇主的匹配贡献。假设你还没有贡献最大值,你应该挑战自己做出更多贡献。即使你只将你工资的1%加到你的401(k),它也会在未来产生有意义的差异。此外,如果您今年收到加薪,请考虑将部分加薪添加到您的401(k)投稿中。这是建立401(k)帐户余额的简便方法。与往常一样,如果您的贡献低于公司的匹配贡献,请增加您的份额以满足它。
考虑一个罗斯401(k)选项。
更多401(k)计划开始提供罗斯401(k)选项。这值得研究,因为它可以在退休时提供有利的长期利益。因为这将是一项税后贡献,您今天将失去税收优惠,但您不必在退休时支付所得税。在进行此更改之前,您应该与您的理财规划师,会计师或财务顾问一起审核。
检查您的投资和重新平衡。
对于许多投资者而言,打开您的对账单和查看账户余额是对401(k)进行审查的程度。重要的是每年一次,看看是否有任何新资金添加到您的计划中,并审查您当前资金相对于其基准的表现。您可以在15分钟内使用Morningstar的网站作为参考。
您还应该每年重新平衡您的帐户。您可能会在每个支付期间为不同的基金提供固定的百分比,这有助于最大限度地减少每年重新平衡一次以上的需求。大盘股在过去两年中表现强劲,这意味着它们可能在您的投资组合中占据比理想更大的份额。与此同时,国际股票或小盘股等其他类别现在可能是您账户中的一小部分。
移动你的旧工作401(k)。
当你搬到一份新工作岗位时,有时你会兴奋地开始一个新职位,事情就会陷入困境。通常我们发现客户忘记在他们以前的工作中解决他们的旧401(k)账户。您的帐户将继续投资,但您不再参与此计划。我们通常建议客户将401(k)卷入IRA。这将使您完全控制您的帐户以及更多投资选项。另一种选择是将旧的401(k)翻转到新公司的计划中。有些计划允许这样做,而有些则没有。有时这种类型的翻转需要更长时间并且还有一些障碍,但有些人喜欢将401(k)合并到一个帐户中。
这些项目将有助于您的计划在明年进入良好状态。