如何在回旋镖年中保持退休生活

如果您的孩子成为数以百万计的回家与您住在一起的年轻人之一，增加的费用可能会严重影响您的退休计划。

根据皮尤研究中心的一项研究，尽管自2009年大衰退结束以来经济一直在稳步复苏，但在今年头四个月，只有67％的18至34岁的人与家人分离。最近的数据与2013年盖洛普民意调查中的相似数字相呼应，该调查还发现，年龄在18至35岁之间的成年人中有三分之一仍与父母同住。就像中年父母将一些最重的经济负担放在他们身后一样，他们的孩子也来呼救。

根据TD Ameritrade最近的一项金融支持研究，有36％的有孩子的金融支持者说他们会推迟退休以帮助他们的成年子女。在那些支持成年子女的人中，近70％的人表示他们将继续这样做，直到他们的孩子找到高薪工作。

金融专家说，但你不一定要让你的成年子女放慢你的退休储蓄。与您的成年子女直接谈论您的财务目标和责任可以帮助每个人走上独立之路。

“你不想最终成为'给予树'，”明尼苏达州普利茅斯Side-by-Side Financial Planning LLC的财务顾问Charlie Bolognino说。 “这不是关于你需要感受压力或内疚来牺牲你作为一个家庭以外的一切家庭以外的一切。在伤害之前给你的工作不是你的工作。“

以下是您可以采取的几个关键步骤，以便在您的成年子女搬回来时保持您的财务状况。

尽早开始讨论

您的孩子可能会因各种原因回家，例如失业，高生活费，债务或只需要住宿，同时制定生活的下一步。根据TD Ameritrade的研究，大约一半时间，父母和孩子之间的财务讨论开始是因为孩子要求支持。

当一个孩子请求帮助时，父母往往会得到“英雄综合症”，佛罗里达州玛丽湖的Excel Tax&Wealth Group的财富经理和财务顾问Carlos Dias Jr.说。 “他们照顾孩子并支付他们的费用，而不是对他们施加任何负担或责任，”他说。

诚实地对待你的财务目标

既然您的孩子是成年人，请帮助他们了解您的财务目标和限制。

“坐下来解释一下，'我们有现金流，我们就业，但我们会帮助你的钱是我们从未来的自我中获取的资金，”艾瑞顿的Evermay Wealth Management财务规划师Eric Sc​​haefer说。弗吉尼亚州。 “大多数依赖近退休人员或退休人员的千禧一代儿童应该能够合理地理解。”

Bolognino说，帮助他们理解包括遏制他们的期望。 “这是让你的孩子回到家里的一部分，说'我们这些年来一直喜欢为你做这件事的每一分钟，但是你妈妈和爸爸都有一个真实的世界，我们需要自己做好准备，' “ 他说。调整您对新现实的预算，并与您的孩子分享您可以花多少钱来帮助他或她。

制定合理支持计划

根据您的孩子带回家的债务多少，您可以选择确定能够帮助他或她的多少钱 - 如果有的话。

“走路是一条艰难的路线，因为它是你的孩子，但你需要以务实的方式处理它。所以你需要向他们解释：如果他们需要钱，那就被认为是贷款。你写下条款，然后弄清楚他们将如何偿还你，“印第安纳州卡梅尔市Oaktree Financial Advisors的财务规划师Ed Snyder说。

投资专业人士协会CFA协会投资者教育主任罗伯特斯坦默斯说，从一开始就通过对话和书面形式建立这种期望是至关重要的。

如果你和孩子之间的钱转手，情况尤其如此。 Stammers补充说：“通常情况下，一方会以不同的方式感知情况，这可能是一个问题。”

仅支持必要的费用

专家建议不要支付孩子可能有生活费用的费用，比如和朋友一起出去玩或者去旅行。 “我常常看到人们为失业的孩子共同签署汽车，或者我看到人们甚至在乡村俱乐部支付孩子的会费。帮助生活方式是一个非常滑坡，“Schaefer说。他补充说，“即使孩子有经济能力支持自己，也会更难以关闭支持。”

Stammers说，如果你的孩子有糟糕的资金管理技能，请确保你没有给他们机会承担更多的债务或花费轻率。当他们在家重新组合时，你有机会帮助培养强大的个人理财习惯，从长远来看，这将有助于他们。

如果他们陷入财务困境，“确保他们出去获得信贷咨询或财务咨询，这样他们就可以学习如何管理他们的钱，”Stammers说。这样，“你给他们的援助实际上是富有成效的。”

想出一个退出策略

在皮尤研究中心2012年对“回旋镖一代”进行的一项研究中，近一半的受访者表示他们向父母支付了租金，近90％的人表示他们帮助支付了家庭开支。

无论您是否决定收取租金，结构性增长战略的创始人兼首席执行官Tom Stockett建议您尽早与您的成年孩子一起建立一些关键事项：

• 您的孩子将为家庭开支做多少贡献
• 他或她将拥有什么样的工作，即使这不是一项梦想的工作
• 他或她打算在家呆多久

最后一个问题应该导致退出策略。您和您的成年子女应就他或她搬出的目标日期达成一致。

否则，您的家和您的帮助可能成为阻止您的孩子实现经济独立的拐杖。这也可能是阻碍你实现退休目标的原因。

“你想帮助你的孩子，但不要帮助他们损害你自己的财务状况，”Stammers说。 “如果你已退休或接近退休，而且遇到经济困难，那么你也不会帮助你的孩子。”

Anna Helhoski是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件： [email protected] 。推特： @AnnaHelhoski .

这个故事最初出现在今日美国。

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