退休权利：计划做两次

退休看起来像商业广告：骑自行车，旅行，享受家庭。

然后就是那个你不能上楼的地方。

当我们的健康状况良好且精力充沛时，我们大多数人都乐意为第一个做好计划。当健康状况不稳定，医疗危机可以瞬间改变生活时，第二个可能很难想到。

然而，一旦你开始衰退，只关注退休的活跃部分会缩短你的生活质量，这就是为什么财务顾问建议你也看看你将如何生活在后期阶段。这是你应该考虑的第二阶段。

展望未来

亚利桑那州斯科茨代尔的经过认证的理财规划师Dana Anspach不希望她的客户过早地放弃自己的房屋或做出其他可能不适合他们的行动。例如，她建议的一对夫妇在80多岁时进入了一个持续照顾的社区 - 包括独立生活，辅助生活和养老院护理 - 并在一年后又搬回去，因为他们无法招待或装饰他们的公寓。他们想要的方式。 （他们使用退还的押金购买公寓，并有足够的钱支付家庭护理费用。）

Anspach还听说过长期处于不安全状态的长者的恐怖故事，直到健康危机推动他们进入医院 - 并让他们的家人争先恐后地处理费用，他们的照顾以及如何处理家庭住所。

规划者说，关键是要开始思考并谈论你的健康开始失败时应该如何应对。

科罗拉多州玄武岩的CFP丹尼尔·霍华德说：“如果你早点计划并设定你想要去的地方，你还有很多选择。”

霍华德从更容易做出的决定开始，例如，如果客户变得无能为力，客户希望做出医疗和财务决策。然后讨论转向更难的主题 - 当他们无法在楼梯上行走或驾驶或处理日常活动（如烹饪，清洁，穿衣或洗澡）时想象生活。

他们可以留在现在的家吗？它需要修改吗？谁将提供他们的照顾，他们将如何支付？

Anspach建议没有长期护理保险的客户或愿意提供护理的家庭成员为这些费用节省房屋净值，而不是用它来提高他们的退休收入。 （房屋净值可以通过信贷额度或反向抵押贷款或出售房屋来获得。）

Anspach说，如果父母确实希望孩子们帮助他们，他们需要确保孩子们在船上，并确保这些孩子的生活足够稳定，以便在父母靠近时提供护理。

“你不想在全国各地移动，让他们转移到其他地方，”Anspach说。

考虑到护理人员的需求

克利夫兰的CFP Ed Vargo说，父母们也应该考虑如何让他们的照顾者更轻松。 Vargo鼓励他的姻亲从一个20分钟的家到一个五分钟的家。

“那20分钟可以来回变成一个小时，你可能每天都要多次，”Vargo说。

他的岳母罗斯弗雷斯特很了解这些动态。在她三年前退休之前，Forrester是一名物理治疗师，为老年患者提供家庭护理 - 并为她的母亲提供照顾者，她的母亲也住在20分钟之外。最终，Forrester和她的丈夫Dan将这位老妇搬进了家，在那里她活了三年直到她去世。

然后，这对夫妇开始谈论他们应该做些什么，以便在未来几年让自己和孩子们更轻松。他们都不想离开他们四十年的家，但两人都意识到它的楼梯和布局有一天很难导航。

“我本可以再呆10年，但在10年内，我知道我不会有动力，”弗雷斯特说。三年前，这对夫妇搬到了一个一层牧场式的家中，当时他68岁，她66岁。

Vargo现在正和他的父亲谈论近距离接近。这位老人最初拒绝了这个想法，但经过几年的讨论后，他说他正在考虑这个问题。

“人们倾向于告诉别人他们应该做些什么。这确实不起作用，“Vargo说。 “进行讨论，分享您的疑虑，但要耐心等待。”

Liz Weston是个人理财网站Investmentmatome的认证财务策划师和专栏作家，也是“您的信用评分”的作者。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@lizweston。

本文由Investmentmatome撰写，最初由美联社出版。