商家融资：亚马逊，Square，PayPal，Amex
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对于小企业主来说，寻找融资可能是一个复杂的过程。但对于亚马逊卖家的企业家，使用PayPal和Square，或者使用美国运通作为付款，这个过程变得更加无缝。
这四家公司都直接通过他们的平台提供小企业客户资助机会。
通过这些提供商进行融资是传统小企业融资的良好替代方案，特别是如果您没有悠久的商业历史或良好的个人信用。每个提供商主要关注您的销售历史和交易量，以使您有资格获得融资。
这个过程也快速方便。
但是，短期还款期和基于信用卡和借记卡销售的自动扣款可能会使寻求灵活支付选项的企业主成为一个棘手的赌注。
在这里，我们分解了亚马逊贷款，Square Capital，PayPal营运资金和美国运通商业融资等方案。
一目了然：亚马逊与广场对阵PayPal与美国运通
| 亚马逊贷款 | 广场资本 | PayPal营运资金 | 美国运通商业融资 | |
|---|---|---|---|---|
| 借贷成本 | APR尚未披露 更多细节 | 一次性费用平均为贷款的10％至16％ | 相当于15％至30％的年利率 | 固定贷款费用在3.5％至28％之间 |
| 还款期限 | 固定每月最多12个月的付款 | 固定信用卡销售的每日百分比，最多18个月 | 每次PayPal销售自动扣除10％，15％，20％，25％或30％。 | 固定信用卡销售的每日百分比 |
| 贷款额度 | 1,000美元至750,000美元 | $500 - $100,000 | 第一笔贷款的年销售额的25％高达97,000美元，未来贷款的金额为125,000美元 | 5,000至200万美元 |
| 资助时间 | 明天 | 几天之内 | 几分钟之内 | 几天之内 |
亚马逊贷款
亚马逊为其零售商提供快速资金，以帮助补充库存，使其成为寻求在重大节假日之前增加库存或增加业务的商家的便利选择。
邀请借款人直接从其卖家账户申请亚马逊资金。
亚马逊提供高额借款限额，贷款最高限额为750,000美元。如果您的销售历史记录与您的信用评分相关，那么对于信用评分较差的借款人来说，这可能是一个不错的选择。
虽然亚马逊没有透露其贷款的年利率或利率范围，但该公司告诉彭博社，利率往往低于信用卡（商业信用卡，例如，年利率为12％至22％）和商家现金。预付款（APR从40％到350％）。每月从您的亚马逊帐户中扣除还款最多12个月。
有关更多详细信息，请阅读我们对Amazon Lending如何工作的看法。
Square Capital贷款
销售点提供商Square推出Square Capital，以积极满足其小企业主的融资需求。 Square Capital不会要求企业申请贷款，而是审核您的交易历史记录，并在您有资格获得资金时提醒您。
贷款往往规模较小（该公司称平均贷款额为6,000美元），最高为100,000美元。 Square Capital收取一次性费用，平均为您贷款的10％至16％。然而，这些贷款确实填补了小企业主的利基，他们只需要几千美元来购买库存或扩大他们的营销存在。
在还款方面，Square Capital每日固定的信用卡销售百分比，反映了高成本的商业现金预付款的运作方式。此外，Square Capital预先收取费用意味着您不会在提前偿还贷款时从经济上获益。
有关详细信息，请阅读我们对Square Capital如何运作的看法。
PayPal营运资金贷款
支付处理公司PayPal于2013年推出了其贷款部门PayPal Working Capital。
PayPal将贷款金额限制在每年PayPal销售额的25％，或第一笔贷款最高达97,000美元，这对于寻找小额贷款的借款人来说是一个不错的选择。
PayPal不会收取利率，而是根据您的销售量，贷款金额和其他因素收取固定费用。据该公司称，这意味着每年的百分比率为15％至30％。
还款基于每笔交易的百分比（10％，15％，20％，25％或30％）。您可以选择百分比率，但是越低，您在贷款期限内最终支付的费用就越多。
此外，如果您希望尽早还清贷款并节省费用，那么您运气不佳：PayPal的分层固定百分比系统意味着您在偿还贷款时不会节省费用。
有关更多详细信息，请阅读我们对PayPal贷款如何运作的看法。
美国运通商业融资贷款
American Express Merchant Financing于2011年推出，为接受美国运通信用卡的商家提供四种不同的融资选择。
您符合资格的金额取决于您的年度美国运通信用卡应收账款;贷款金额从5,000美元到200万美元不等。贷款可以六个月，一年或两年的期限偿还。该公司还提供结算或每月预付款，每月将贷款金额存入您的银行账户 - 与其他三种产品不同，后者在批准后的几天内一次性支付资金。
美国运通收取的固定借款费用为3.5％至28％不等。每日还款可以来自四个不同的来源：您的美国运通信用卡应收账款，通过您的支付处理商的所有信用卡和借记卡应收账款，通过账户转账的所有信用卡和借记卡应收账款，或从商业银行账户支付。
如果您能够尽早偿还贷款，美国运通确实提供大量预付款。
欲了解更多详情，请阅读我们对美国运通商业融资的看法。
其他小企业融资方案
如果您没有连接亚马逊，Square，PayPal或美国运通，或者您想探索其他融资方案，还有许多其他方式可以为您的业务提供资金。
如果您的公司业务收入强劲且您拥有强大的个人信用，通常可以从银行或信用合作社获得最优惠的价格。但是，传统贷方的申请流程往往耗时长。
如果您需要快速现金或者您没有资格获得传统的银行贷款，您确实有其他选择。
替代贷方为小企业主提供更快捷，更方便的贷款选择。但APR的范围从一位到三位，因此在贷款前了解您的总借贷成本是很重要的。
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