寻求医疗债务减免？众筹很少支付账单

由于医疗债务的影响，一些患者和护理人员正在转向众筹以获得经济援助。然而，根据Investmentmatome新研究中所检查的网站提供的数据，平均而言，仅有十分之一的医疗保健活动获得全额资助。

众筹 - 通过在线活动寻求朋友，家人和陌生人的捐款 - 近年来一直被吹捧为获取资金以帮助启动创意项目，利他主义企业和企业的方式，以及作为支付医疗保健相关成本的方法。虽然众筹可能对那些拥有庞大，慷慨的网络的人来说是一个值得的选择，但我们的分析表明，这不是一种可靠的方式来偿还医疗债务。

医疗和保健运动构成了所检查场地中最大的众筹部分。平均有41％的活动用于医疗费用，我们对来自GiveForward，Plumfund，FundRazr和Red Basket的2015年数据的网站分析显示。然而，根据收到的数据，2015年只有11％的医疗活动获得全额资助。

处理飙升的医疗保健账单的更加经过实践的方法包括与医疗服务提供者直接谈判付款时间表，或者对于负债累累的人，宣布破产。

“在未付医疗账单方面，时间并不适合你，”国家信贷咨询基金会通讯副总裁布鲁斯麦克拉里说。他说，如果你还没有在120天内就医疗费用进行谈判，那么债务可能会被送到收款机构。

麦克拉里说：“当事情变得更糟，因为第三方收债员将会有更多的资源专门用来接触你。”一旦债务被发送到收款机构，它可能会被报告给信用局，在您的信用报告上留下一个可以跟踪您多年的黑色标记。请注意，信用机构将在信用报告上标记未付医疗帐户之前等待180天，如果由健康保险公司支付，此类帐户将会丢失信用报告。

五分之一的保险与医疗债务斗争

在支付治疗费用方面，健康保险可以提供缓冲，而“平价医疗法案”正在帮助缩小国家未投保和投保人之间的差距。根据美国卫生和公共服务部的一份报告，自2014年开始实施保险以来，已有大约1640万没有健康保险的美国人受到保险。值得注意的是，奥巴马政府最近公布的保费将在2017年通过联邦HealthCare.gov销售的保险平均增加25％。

因此，虽然医疗保健更容易获得，但即使是有保险的人也很难跟上账单。根据Kaiser家庭基金会和纽约时报2015年的一项民意调查显示，有保险的所有工作年龄美国人中有20％报告支付医疗费用问题。在没有保险的人中，超过一半的人表示医疗费用是一项严重的财务挑战。

此外，根据NPR，罗伯特伍德约翰逊基金会和哈佛T.H. 2015年的一项调查，美国26％的成年人表示，由于医疗保健费用，他们有严重的财务问题。陈公共卫生学院。在那些成年人中，与医疗保健提供者制定支付计划是高额医疗债务的最常见后果，其中44％已经这样做了。

转向众筹

面对惊人的账单，一些患者及其家人正在尝试众筹来抵消护理和应对的成本。

GiveForward首席执行官乔什查普曼说：“鉴于我们目前的医疗保健系统，即使在过去几年中进行了一些改变，即使你有保险，也会有很多钱被发现。”

严重的疾病和疾病，如癌症，是人们引用医疗众筹活动的最常见原因。据该网站称，在GiveForward，大约70％的医疗募捐者是最近被诊断患有癌症的人。查普曼说，大多数活动都试图抵消现金支付的医疗费用以及生活费用，如工资损失，交通费和儿童保育费用。他说，在其他情况下，照顾者可能还需要帮助生活费用，同时照顾被诊断患有重大疾病的亲人的需求。

众筹活动通常由朋友或家庭成员代表有需要的人开始。 “他们往往更成功，因为不是有人为自己要钱，”Plumfund联合创始人兼首席执行官Sara Margulis说。 “关于这种动态的东西让人们想要给予。”

你可以保留你筹集的任何钱。但是，根据GoFundMe战略传播总监Bobby Whithorne的说法，活动在通过社交媒体分享更多人时获得全额资助的机会更大，同时也为Investmentmatome研究提供了数据。

“我们传统上看到的是初始资金来自朋友和家人，但发生的事情是那些朋友和家人与他们的网络共享，”Whithorne说，并指出一些GoFundMe活动遍布全国，在某些情况下遍布全球，太。

查普曼表示，城市居民或居住在较大都市区的居民比那些居住在农村地区的居民更能获得成功，因为有更大的社区可供使用。

看看2015年的医疗众筹

平均	41%	11%	$15,721	55
众筹网站	2015年医疗运动的百分比	完全资助的2015年医疗运动的百分比	2015年每次医疗活动的平均筹款目标	2015年全额资助医疗活动的平均贡献者数量
FundRazr	15%	11%	$13,000	N / A
GiveForward	68%	N / A	$7,500	31
GoFundMe	N / A	N / A	N / A	36
Plumfund	20%	4%	$29,984	66
红色的篮子	61%	17%	$12,400	86

Investmentmatome从五个拥有医疗和健康相关活动的众筹网站获取数据。四个众筹网站没有回应数据请求。平均值是根据网站提供的数据计算的，但缺少某些类别的数据。

众筹成功

在提供数据的网站中，2015年每次医疗活动的平均目标为15,721美元。 Plumfund在2015年获得全额资助医疗运动的百分比最低，为4％，但其平均目标为每场29,984美元，远远高于其他网站。

GoFundMe是在线众筹的最大来源，但没有提供有关其竞选成功率的数据。然而，该网站确实表明，自2010年推出以来，医疗活动筹集的总金额为9.3亿美元，这是该活动筹集的约20亿美元中的很大一部分。

分析发现，全额资助的医疗运动平均有近55名捐助者。在GoFundMe，捐赠给医疗运动的平均金额为80美元，达到目标的人平均有36名捐助者。

在Plumfund，全额资助的医疗运动平均有66名捐助者，而其他资金充足的运动则为26名。

医疗众筹与其他活动

2015年，GiveForward在所有类型的活动中拥有最高百分比（68％）的医疗众筹.Chapman说这是因为2009年该网站决定专注于医疗活动。虽然GiveForward还有其他活动，但这些活动大多是由经历重大生活事件的人而不是那些寻求资助商业项目或旅行的人设立的。

查普曼说：“我们不举办这类募捐活动。” “非常需要，我们认为GiveForward的使命是更富有同情心，专注于帮助有需要的人群的众筹。”

众筹活动的成本

众筹网站	平台费	按交易手续费
FundRazr	5%	2.9% + $0.30
GiveForward	5%	2.9% + $0.30
GoFundMe	5%	2.9% + $0.30
Plumfund	不收费	2.8% + $0.30
红色的篮子	不收费	不收费

Investmentmatome检查的五个网站中有三个网站对所有捐款收取5％的平台费用以及处理每笔交易的费用。 Plumfund是此分析中唯一一个不收取平台费用的大型众筹网站。

“我们相信人们慷慨和人类精神的力量相互支持，我们不想通过收取费用来利用它，”Margulis说。 “我们希望人们能够收到全额筹款。”Plumfund的支付处理商WePay或PayPal收取2.8％的费用加上每笔交易30美分。

Red Basket是一个比我们分析中的其他人群少得多的众筹网站，是唯一一个根本不收取任何费用的网站。这是因为Red Basket得到了位于内布拉斯加州奥马哈市的非营利性人寿保险公司WoodmenLife的资金支持。但是，该网站的覆盖范围很小 - 在Red Basket上列出的活跃医疗活动不到50个，而在GoFundMe网站上则有数千个。

其他减少医疗债务的方法

虽然众筹成功的可能性尚不确定，但还有其他更可靠的方法可以减轻医疗债务的负担。与您的医疗服务提供者协商账单支付计划并跟踪您的保险公司支付的程序，这两种方法都可以帮助您的债务更易于管理。

如果你在医疗债务方面处于领先地位，那么你最好的办法就是申报破产。宣布第7章破产将消除可能累积的医疗账单和其他债务，例如过期的公用事业账单或信用卡债务，并让收款机构脱离困境。

让你的债务徘徊可能要糟糕得多。当医疗账单被发送到收款时，它可能会对您的信用报告和信用评分产生负面影响。 2016版FICO信用评分FICO 9对医疗债务的重视程度低于其他债务。然而，根据国家信贷咨询基金会的麦克拉里，大多数债权人仍在使用FICO 8，它没有区分收款中的债务类型。

宣布破产将使得7到10年内更难获得新的信贷，但信用卡优惠可能会立即流入。 CS Hansley律师事务所的律师Chris Hansley被联邦政府指定为有资格提供破产援助的人，她建议客户不要再接受信用卡或其他债务，因为你不能再申请破产八年。

咨询专业人士

如果您不确定哪种方案最适合您的情况，请考虑向财务专业人士寻求指导。非营利性信贷咨询机构也可以帮助您评估您的债务并确定最佳行动方案。

如果债务谈判的前景势不可挡，医疗计费倡导者可能会为您做好工作。

如果您已经有足够的账单并希望破产，请找一位专门破产的律师，并且有与您类似的案件的经验。根据联邦贸易委员会的说法，避免那些承诺通过收费来解决债务或者没有宣布破产的公司 - 这些都是诈骗的警告信号。

麦克拉里说，你的信用报告中未支付的医疗费用越长，你的分数就会越差，特别是如果你欠的金额比其他债务的比例要高。一旦您还清账单或宣布破产，时间和负责任的付款习惯将修复您的信用。

Anna Helhoski是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@AnnaHelhoski。 Victoria Simons是Investmentmatome的数据助理。电子邮件：[email protected]。