5退休的主要威胁

即使你一直在努力为退休储蓄，并且为了适合你的年龄而适当地投入资金，但不可预见的问题可能会破坏你的精心策划。

退休的威胁可能来自你自己的家庭和想要利用你的陌生人。这是你可以做些什么来保护自己。

1.回旋镖儿

Helen Huntley是佛罗里达州圣彼得堡Holifield Huntley Financial Advisers的认证财务规划师，他说，退休后最大的财务风险之一就是你自己的成年子女。

根据投资和退休研究公司Hearts&Wallets 2015年3月的一项研究，支持成年子女的婴儿潮一代更有可能继续工作。研究发现，只有21％的人完全退休，相比之下，52％的婴儿家庭不支持他们的孩子。

Huntley说，最好先教会孩子自给自足，这样他们就可以避免金融危机让他们回到你的身边。 “一旦危机真正发生，就没有一条简单的出路，”她说。

处理这种退休储蓄威胁的一种方法是强制财务独立：不要让成年子女搬回来。相反，帮助他们设定预算或找到理财规划师。

2.照顾年迈的父母

研究提供了一些关于老年父母照顾的清醒统计数据：

• 根据国家老龄化研究所2015年健康和退休研究，11％的65岁以下成年子女向父母提供资金。
• 25％的65岁以下成年子女帮助父母做家务和个人护理等事情，通常是以牺牲工作为代价。事实上，根据2011年大都会人寿保险报告，年龄在50岁以上且照顾父母的人平均损失303,880美元的工资，社会保障和养老金福利。

如果您的父母需要经济支持，国家老龄委员会的Benefitscheckup.org网站是一个寻找可以减轻您负担的援助计划的好地方。

配偶死亡没有人身保险

当您有抵押或债务，或者如果您支持孩子时，人寿保险至关重要。但是如果你在最后的工作年份，当你处于退休储蓄的家庭时，你也可能需要人寿保险。

“很多人都希望在退休之前的几年里节省更多，”亨特利说。

根据行业组织LIMRA和非盈利组织Life Happens的2015年报告，超过五分之二的美国人表示他们会在主要工资收入者死亡的六个月内感受到财务影响。报告称，30％的美国人认为他们没有足够的人寿保险。

定期人寿保险可以按照您的退休年龄结束。例如，如果您年满45岁，那么20年期人寿保险可以涵盖那些关键的工作年限。如果您在没有人寿保险的情况下去世，您的配偶可能需要支付退休金，以支付住房费用，大学学费和其他义务。

“ 相比： 我们的网站人寿保险比较工具

4. 一场医疗危机

医疗费用是美国破产的主要原因。即使您可以在不花钱的情况下支付医疗费用，受伤或慢性疾病也可能导致您或您的配偶在退休前的最后几年内无法工作。您可以使用残疾保险来保护自己，如果您无法工作，可以取代您的部分收入。

此外，“像阿尔茨海默氏症或帕金森症这样的认知问题可以真正打破最好的退休计划，”斯蒂芬诺辛顿说，他是阿肯色州小石城Northington投资集团的认证财务规划师和所有者。

长期护理保险可以通过为需要帮助的配偶提供昂贵的护理来保护您的退休储蓄。

5. 退休骗局

没有足够的退休金钱的焦虑为诈骗者创造了肥沃的土壤。

一个值得注意的例子是所谓的702账户，这是作为退休账户销售的人寿保险单。诈骗者经常使用免费的“提前退休研讨会”作为宣传其“战略”的一种方式，“非营利组织监管机构金融业监管局（FINRA）报道。

FINRA建议消费者对任何承诺投资回报率为12％或更高的计划持谨慎态度，或承诺您可以提前退休或在退休时支付与工作时相同的费用。

底线

虽然您无法消除退休储蓄的所有潜在威胁，但您可以减少它们。如果您对退休计划有疑虑，请咨询财务规划师。

Aubrey Cohen是私人金融网站Investmentmatome的职员作家。

本文由Investmentmatome撰写，最初由今日美国出版。

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