投资30多岁的5个技巧

在你的20多岁时，为你的30岁时筹集401（k）可能听起来像是一个很好的目标。现在你30多岁了，你可能会紧张地注意到关于投资20多岁的美德的无数文章。

这不是那些文章之一。是的，你现在可能已经太老了，无法继续“单身汉” - 实际上，我们称之为“过于明智” - 但你绝对不会太老，无法获得投资的好处。现在开始为您提供足够的合理途径，通过退休建立健康的100万美元。

以下是帮助您实现这一目标的五个步骤。

1.从你的401（k）开始

关于401（k）部分你的20多岁的自我是正确的：这是大多数人应该为退休储蓄的第一个地方。

原因有很多，但我们只会达到最高点：

• 401（k）的年度缴费限额高达18,000美元。
• 捐款直接从您的薪水中汇入账户 - 税前 - 就像魔术一样。
• 许多计划，特别是那些大公司的计划，提供了廉价的R股共同基金。 （“R”代表退休，但它也可以代表“降价”。）
• 也许最重要的是，许多雇主会匹配您的贡献，至少达到上限。这是你通过其他产品找不到的免费资金。

回报： 让我们假装你赚到5万美元并开始在30岁时储蓄。假设年薪增加2％，平均年回报率为6％，每年节省10％并且收取3％的比赛将使你在67岁时获得超过100万美元的收入。你。我们的401（k）计算器可以根据您自己的情况进行数学计算。

2.补充罗斯IRA

一旦你捕获完整的401（k）比赛，你应该再看看你的401（k）的投资选项。是的，它们通常很便宜，但并非总是如此 - 并且有些计划会对行政费用进行调整。如果你的计划成本太高，你最好将今年的任何额外捐款指引到退休储蓄的第二好的地方：个人退休账户，例如罗斯IRA。

如上所述，使用401（k），您的捐款将在税前进行，这意味着当您退休时将其纳税。通过罗斯个人退休账户，您的缴费将在税后进行，这意味着退休后不征税。您的资金也会在罗斯爱尔兰共和国免税。 （如果您更愿意提供税前捐款，您可以选择传统的IRA，现在可以减税，但要求您在退休时分配税款。）

如果符合罗斯的收入资格规则，这种税收多元化就是将401（k）与罗斯IRA结合起来的好主意。 （值得注意的是：有些公司正在提供401（k）的罗斯版本 - 再次，如果你的计划费用很低 - 可能是两个世界中最好的。）

缺点是IRA允许您在2017年仅贡献5,500美元。如果您最大限度地支出，请回到401（k），直到达到18,000美元的上限或以其他方式最大限度地节省您的预算。

回报： 如果你从30岁开始，每年在你的罗斯爱尔兰共和军中一直节省5,500美元将不会给你100万美元 - 在6％的回报率下，你最终会在67岁时得到大约740,000美元。但请记住，我们称之为补充 - 你可以在退休时免税获得740,000美元。

“ 学到更多： 如何为退休储蓄

3.尽可能多地忍受风险

风险是当你年轻时如此强调投资的一个原因 - 年轻人在退休前有很长的时间，这意味着他们可以减少对短期波动的担忧。这使他们能够接受应该导致长期平均回报更高的风险。

但退休前30年左右，你也很年轻。你应该承担风险，投入大部分的长期储蓄 - 在这个年龄段的70％到80％ - 投资于股票和股票共同基金。以下是如何购买个股。

回报： 风险并不能保证更高的平均回报率，但这使得它们在长期投资的整个生命周期中更有可能。假设你在401（k）中安全地玩了它，并且平均年回报率为4％，而不是我们在前面例子中使用的6％。这将使您的100万美元降至约740,000美元。

“ 学到更多： 如何投资股票

4.寻求廉价的多样化

如果您的投资多元化，投资风险会降低，这意味着不，您不应将所有可用现金转储到Snapchat IPO中。

以下是多样化的两个技巧：

1. 有足够的钱来传播。
2. 使用指数和交易所交易基金。

年龄越大，第一项就越有帮助，因为20到30岁之间的年份可能会让你获得一些加薪。至于第二项，像这样的基金跟踪一个指数：标准普尔500基金，例如跟踪标准普尔500指数。该指数包括美国500家最大的公司;指数基金将您的资金汇集到其他投资者手中以购买这些股票的股票。

因此，基金的表现实际上反映了指数的表现 - 减去您为基金方便所支付的费用。目标是选择费用低于0.50％的资金。在某些情况下，您可以将该数字降至0.10％。

“ 学到更多： 如何投资指数基金

指数基金中各种各样的股票让你有些多元化。为了进一步实现多样化，您可以将多个基金组合在一起 - 例如，一个可以让您接触国际股票的基金，以及一个或两个投资于中小型美国公司的基金。由于债券价格趋向于与股票价格相反的方向，您还可以购买债券基金以进一步平衡这些股票基金的风险。

如果所有这一切听起来都太难以管理，你可以付钱让别人为你做，甚至做一些事情：一个机器人顾问，它使用计算机算法以很小的年费建立和管理你的投资组合，是一个这个阶段的好选择。有关此选项的更多信息，请参阅我们最佳机器人顾问的网站列表。

回报： 这种好处既有金钱也有非：您的整体投资组合回报可能会或可能不会有所改善，但它的波动性应该更小，这意味着您可以获得比在单个股票上退休时更多的睡眠。知道智能电脑正在监视您的投资，您可以更加放心。

“ 阅读更多： 如何选择财务顾问

5.摘下退休眼罩

退休是普遍的长期目标，但它通常被视为唯一的目标。你可以节省和投资其他东西，而在30多岁时，其他东西往往更多：为你的孩子上大学（如果你有的话），假期（可能远离那些孩子），或房子的首付（如果你想实现有一天疏通自己的排水沟的梦想）。

诀窍是优先考虑这些目标。退休应该是第一位的，但是你可以通过在加薪时节省更多钱，躲避意外收获并利用不断变化的开支来将资金转移到其他目标上。假设您还清了汽车或学生贷款。而不是踢你的餐厅花费几个缺口，把这些付款存入储蓄账户，开设经纪账户（这里是如何）或为529大学储蓄计划提供资金。详细了解如何在此处确定财务目标的优先顺序。

回报： 如果你从孩子出生到18岁时每月投资200美元，那么你最终会得到大约75,000美元 - 而且，运气好的话，还有一个拥有大学学位的孩子。 （如果您的儿子或女儿渴望常春藤联盟，您可能希望提高储蓄率。）

有更多问题？我们有答案

我怎样才能明智地投资401（k）？

401（k）的最佳投资方法取决于您的情况以及401（k）中的可用选择。查看Investmentmatome关于如何投资401（k）的文章，了解如何为您做出正确的选择。我们还有一份完整的101投资指南，其中包含您需要了解的所有信息。如何了解有关罗斯IRA的更多信息？

我们完整的罗斯IRA指南是各种文章和工具的所在地，包括致力于如何投资于IRA以及计算您的Roth IRA贡献的潜在价值的页面。 我是否需要顾问才能开始投资？

许多投资者都很欣赏财务顾问带来的舒适和指导。但咨询服务需要付出代价，因此拨打电话取决于您对个性化财务建议的重视程度。如果您需要投资组合管理但被顾问费用关闭，那么机器人顾问 - 一种基于您的目标选择投资的计算机驱动算法 - 可能是一个可行的选择。 我怎样才能了解投资股票？

个股可以带来强劲的收益，但它们也可能存在风险。查看Investmentmatome指南，了解如何投资股票，以了解如何以最小的风险开始。我们还为股票交易的最佳经纪人提供建议。无论如何我应该为退休储蓄多少钱？

这里要考虑很多因素，包括您的收入，所需的退休年龄，每月开支，健康状况，未来的社会保障福利水平以及无数其他因素。我们的退休计算器可以帮助您了解您是否有足够的储蓄来满足退休后的需求，并制定计划以帮助您最大限度地节省开支。

Arielle O'Shea是个人理财网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@arioshea。

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