投资和财务规划：千禧一代想知道什么？

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在过去的几年里，我们公司采取了一些举措来帮助为年轻一代的财务决策提供建议。一个是我们的“下一代电话会议日”，我们邀请客户的子女和孙子们与我们的计划人员预订免费的半小时电话会议，以询问他们最激动人心的财务问题。这些是我们经常听到的一些问题。

我有一份有退休计划的新工作。我该如何开始投资？

恭喜！你已经在考虑成年期这方面的事实让你比同龄人领先几年。我们的第一个建议是，一旦您有资格加入雇主的退休计划 - 越早开始储蓄越好。

虽然您的雇主应该向您提供退休计划的一些细节（即捐款指南，公司匹配和利润分享计划等），但您可能仍有疑问。请咨询您的雇主，了解提供哪种教育资源和工具。公司可能还有一位财务顾问可以回答您的问题。您的人力资源部门可以为您指明正确的方向。

我是新手投资。我如何学习基础知识？

如果你知道在哪里看，这很容易！互联网提供各种免费在线资源，从Investmentmatome到Investopedia，Yahoo Finance，MSN Money和Mint.com等网站。许多大型经纪公司还为客户提供访问数字“学习中心”的机会，以帮助您驾驭投资领域。

学习新知识的最好方法是让自己沉浸在信息中。尝试订阅各种金融杂志或查看当地图书馆投资的书籍和资源。

如果您希望将您的知识更进一步，财务规划协会全年都会举办几个免费的财务规划日。在这些活动中，专业理财规划师自愿为参加者免费提供建议和见解。要查找您所在地区的财务规划日，请访问www.financialplanningdays.org。您还可以考虑与经过认证的理财规划师会面并聘用。许多人提供每小时工作，并致力于为客户的最佳利益工作。访问letsmakeaplan.org，找到您所在地区的CFP从业者。

为紧急情况需要多少现金？

建立应急基金极为重要。我们建议为意外紧急情况预留至少6至12个月的生活费用。如果您的汽车发生故障或您失去了工作，该紧急基金旨在为您提供缓冲，防止您进入任何投资或退休账户。这样做会导致额外的费用，税收或处罚，这可能会使糟糕的情况变得更糟。

首先计算每个月你需要多少生活费用，然后为自己设定一个储蓄目标：一个月的生活费，三个月，六个月等等，直到你达到12个月的价值。除非出现真正的紧急情况，否则不要触及这些资金。如果您觉得可能会花费您辛苦赚来的钱，请设置一个单独的储蓄账户，这样这些资金就不会与您的日常支票账户混在一起。这是一个你应该感谢自己采用“设置它并忘记它”的心态的例子。

我如何偿还债务并仍然设法存钱？

这很难！这是一种平衡行为，需要一个可靠的攻击计划。首先，列出您的所有债务（信用卡，汽车贷款，学生债务等），包括每种债务的余额，最低付款和利率。这将有助于您更好地了解现金流量并确定税后和生活费用后的净收入。在为您的债务义务每月支付最低款项后，您还剩下什么吗？

如果适用，充分利用您雇主的退休计划匹配计划，将这些盈余转化为储蓄（以及收益！）。如果您没有提供至少获得雇主供款所需的最低金额，您可以将“免费”资金留在桌面上。利用您的每月盈余来增加您的捐款，以达到匹配标准，并充分利用您的退休储蓄计划。

如果您的雇主没有提供公司匹配，那么使用任何盈余可以更快地偿还您的债务，尤其是如果您有高利率。您可能会发现将您的所有努力一次性付清一项责任更有帮助，更有动力。一个好的策略是从最高的利率开始 - 你现在支付的越多，你欠的钱就越少。另一种方法是首先支付最小的余额，这样你就可以从列表中剔除一个。一旦偿还了债务，就开始积极支付下一笔债务并解决每一笔债务，直到他们全部付清为止。

每月没有盈余？在你开始偿还债务并储蓄之前，你需要增加收入（有高薪工作或当之无愧的加薪）或减少生活费用。这些举动通常很困难，但并非不可能。

我是新婚的 - 我的配偶可以买我们的第一个家吗？

购买你的第一个家可能是令人兴奋和可怕的。在您进入房屋所有权之前，需要考虑以下几点：

你是否足够支持抵押贷款支付？作为一般准则，每月按揭付款（包括本金，利息，房地产税和房主保险）不应超过您每月总收入的28％。
首付。如今，大多数贷款人需要支付相当可观的首付款才能借给你剩下的款项。现在不是进入紧急储蓄的时候。您可能需要采用一些额外的纪律，以节省足够的首付款，而不会耗尽您的紧急储存。
如果由于其他债务导致现金流紧张，或者您欠债的利率很高，那么抵押贷款可能更有意义。一个好的经验法则是，您的每月债务总额不应超过总收入的36％。
你准备好了吗？房屋所有权是一个重要的一步，需要在经济上，精神上和情感上做出一些认真的承诺。有很多艰苦的工作和持续的维护，这可能会花费很多。如果你不是100％确定你已经准备好了，租用（以及有房东可以解决任何问题）可能是一个更好的选择，而你花时间做好充分的准备。

走入投资和财务规划的世界似乎是一项艰巨的任务，特别是对于已经看到市场波动的千禧一代。在正确的指导和支持下，任何千禧一代都可以顺利进入成人生活的下一阶段。请记住，越早开始为未来保存，您就会越走越远。充分了解您的财务状况并设定可实现的目标只是一个开始。寻找与您联系并信任的专业规划师;其余的应该遵循。