保险人先生,撕下这堵墙!
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安东尼伊索拉
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“戈尔巴乔夫先生,打开这扇门。戈尔巴乔夫先生,拆掉这堵墙。“ - 罗纳德里根总统,1987年6月12日
最近我公司为客户举办的一次教育活动让我想起了这句名言。我在解释为什么许多可变年金有高退保费或额外费用,如果你想在购买后的头几年内退出合同。我解释说,收费高达10%的原因是保险公司必须收回它向卖给你产品的销售人员支付的10%的佣金。在我解释了这个之后,我的一位客户评论道,“那就像柏林墙。” 多么精彩的分析。当里根总统在两块防弹玻璃前向苏联领导人戈尔巴乔夫发出挑战,以保护他免受东德狙击手袭击时,他改变了历史。一个没有照顾其公民最大利益的压制性政府正处于崩溃的边缘。让公民不要逃离边境的唯一方法就是铁门,混凝土墙,护卫犬和狙击塔。共产党人知道,如果他们的公民对虚拟监狱外的生活有所了解,他们就会成群结队地离开。苏联需要一个应急计划。他们建造了可怕的墙。 这与可变年金和个人投资者有什么关系?大量。这些产品大多以“硬卖”的形式出售。它们的成本很高 - 通常每年3%到4% - 以及支付给销售人员的高额前期佣金。与旧苏联不同的保险公司能够向您推销这款产品,因为您不了解其复杂的功能。他们创造了退保费,以防万一你想出了什么。除了大量复杂的文书工作外,保险公司还创建了自己的柏林墙版本。这就像老鹰队的“加利福尼亚酒店”中的经典系列:“你可以随时查看,但你永远不能离开。” 美国证券交易委员会对可变年金提供强有力的指导,包括您研究提供该产品的公司的财务实力。如果您想了解更多有关年金的信息,请查看Investmentmatome上的这篇文章。 该产品有它的位置,但仅适用于特定投资者。如果您已经最大化了401(k)或403(b)的所有限制,以及传统的IRA或Roth,则可变年金可能适合您。但大多数投资者不需要这种额外的延期税收存款方法。 虽然没有投资带来担保,但选择可变年金来为退休目标提供资金可以大大降低您的成功几率。低成本,节税,全球多元化的投资组合为您提供舒适退休的最高概率。虽然沿途可能会有一些戏剧性的波动,但坚持下去的投资者往往会因其长期愿景而获得回报。 如果销售人员试图向您出售可变年金并试图阻止您采用低成本,多元化的方法,请记住其他总统的一些话。 “自由有很多困难,民主并不完美,但我们从来没有设置隔离墙来阻止他们离开我们,”约翰肯尼迪在1963年说。 从来没有说过真实的话。如果有铁门阻止您将自己与投资分开,那么最好的选择就是永远不要进入首位。