人寿保险公司如何学习你最好的秘密
A æ u å æ ø i æ å
目录:
当你申请人寿保险时，你可能向朋友隐瞒的一些事情对保险公司来说是公平的。由于目前可用的电子数据流，人寿保险公司可以比以往更快地收集您的信息。你服用的处方药，几年前的DUI，破产 - 所有这些信息都可能会被曝光并影响你的人寿保险费率。
人寿保险公司越来越依赖大数据资源来加速申请流程并降低发布政策的成本。
申请时，保险公司可以从各种渠道购买数据。这里有一些可用的东西。
处方药史
ExamOne是Quest Diagnostics的一部分，Milliman IntelliScript收集药房福利管理人员的处方索赔数据，并向保险公司出售报告。 Milliman说它可以在几秒钟内发出报告，包括药物名称，剂量，填写日期，药房和医生信息。
出售给人寿保险公司的处方历史可能不会超过10年左右，因为仅在过去十年左右才能以电子方式获取此类信息。
实验室测试结果
在Quest Diagnostics的临床实验室数据库的帮助下，ExamOne的“QuestCheck”服务为医疗保险公司订购的实验室测试提供了保险公司的结果。
驾驶记录
酒后驾车或鲁莽驾驶定罪可能使人们很难获得人寿保险资格，过去几年内多次违规行为（例如超速罚单）可能会使您无法获得最优惠的价格。 LexisNexis Risk Solutions和ExamOne等公司为任何州的保险公司提供机动车报告。
来自以前的健康和人寿保险申请的信息
MIB Group Inc.为其会员生活和健康保险公司提供数据共享服务。当您申请个人保单时，保险公司可以与MIB分享您的某些医疗信息。这些信息 - 例如，你有高血压 - 给出了一个代码，如果你再次申请保险，其他保险公司可以看到。信息有限;医疗记录或您是否因拒绝承保而无法获得。只有在过去七年中您申请个人生命，健康，残疾，长期护理或重大疾病保险时，MIB才会提供有关您的信息。
公共记录
LexisNexis等公司扫描公共记录以帮助保险公司筛选应用程序。例如，公共记录搜索将导致破产。最近的一次破产，特别是如果它没有被解雇，会使一些公司更难获得人寿保险。
在数据评估过程中
据金融服务研究集团LIMRA称，几乎所有人寿保险公司都使用MIB收集的数据，大约六分之一的人使用处方数据库，实验室结果和机动车记录来帮助决定是否发布政策。
美国再保险集团（Reinsurance Group of America Inc.）子公司RGAx的首席执行官，精算师协会（Society of Actuaries）研究员蒂莫西•罗扎尔（Timothy Rozar）表示，使用自动化数据和算法可以减少人寿保险体检或验血的需求。
“从时间和挫折的角度来看，这使得这个过程减少了痛苦，但也减少了痛苦，”他说。
LIMRA调查的48％的人寿保险公司表示，获取电子数据已经减少了订购医生陈述的必要性 - 医生或医院关于申请人健康状况的报告。
在你的许可之下
所有这些都是合法的。您签署的人寿保险申请表示您同意收集信息。
ExamOne发言人Dennis Moynihan表示，这一过程符合隐私法，如健康保险流通与责任法案或HIPAA以及公平信用报告法案。
LIMRA总裁兼首席执行官Robert Kerzner表示，评估您作为客户的“风险”就像拼凑一个难题一样。没有任何一条信息可以讲述整个故事;相反，每个都有助于全局。
Kerzner说，来自数据报告的信息，例如处方历史，可以加快大多数应用程序的批准。在一小部分案例中，报告可能会揭示申请人披露的数据与数据之间的差异，促使保险公司要求提供更多信息。
“如果你说你身体健康并且什么都没有出错，但你正在服用某种药物，那么显然存在差异，”Kerzner说。
Rozar说，这些数据也可以帮到你。药物史检查可能表明您一直在填写处方以控制病情，这可以帮助您获得保险。
为什么人寿保险公司希望加快行动速度
人寿保险公司看到使用大数据来简化流程，这是吸引更多人购买保险的关键。
当需要人寿保险体检，验血和主治医师声明时，购买保单可能需要30天或更长时间。 “在今天的世界里，这并没有削减它，”Kerzner说。
Barbara Marquand是个人理财网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@barbaramarquand。
本文由Investmentmatome撰写，最初出现在今日美国。
