三种方式的住房拥有权可以帮助您的FICO得分
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买房是一种众所周知的随着时间的推移建立财富的策略。但它也可以在短期内帮助您的财务状况。房屋所有权可以通过三种主要方式提高您的信用评分。
1.您的付款记录将报告给信用机构
租房比以往更贵。根据“纽约时报”2014年的一份报告,美国90个主要城市的中位数租金超过家庭收入中位数的30%。这意味着该国许多地方的传统标准无法承受租金。
更糟糕的是,租金可能不会以一种能够提升您信誉的方式进行报道。
但由于抵押贷款是信贷产品,因此向信用局报告付款。当您在截止日期前付款时,您会在信用报告中添加正面信息。随着时间的推移,这将对您的信用产生强大而积极的影响,因为支付历史在信用评分中占很大比重。
外卖?如果住房贷款能够提高您的信贷,那么每个月按时足额支付抵押贷款是至关重要的。如果您可以遵循这些最佳实践,您的分数将受益于拥有租赁权。
2.您将改善帐户的多样性
与信用互动对于建立良好的信用评分至关重要,并且您的信用报告中的账户类型多样化将为您提供进一步的推动。分数的适度部分由账户组合决定,因此如果您的信用记录中没有分期贷款,购买带抵押贷款的房屋可能有所帮助。
“FICO评分算法着眼于一个人的信用卡,零售账户,抵押贷款,汽车贷款和其他类型的信用账户的组合。广泛的信贷组合可能有利于一个人的FICO评分,“FICO发言人杰夫斯科特在电子邮件采访中说。
但重要的是要保持合理的期望。由于帐户组合只占您分数的一小部分,因此在您的信用报告中添加抵押贷款不太可能对其产生显着影响。此外,“每个人的信用组合的实际分数影响因信用报告中的其他信息而异,”斯科特说。
在紧要关头,房屋净值贷款可以让你摆脱困境
信用卡债务是非常昂贵的,但许多人并没有意识到它也会对他们的信用产生负面影响。对您的信用评分的另一个重大影响取决于欠款,信用利用率对此类别有很大影响。
您的信用利用率是您使用的信用额度,与您的整体信用额度相比。随着信贷利用率上升,信用评分趋于下降。因此,在卡片上携带余额会损害您的分数。
解决这个问题的一种方法是通过再融资您的信用卡债务。房主可以选择使用房屋净值贷款,这意味着将循环信用卡债务转换为分期偿还债务。只有循环信用卡账户才会计入您的信用利用率。因此,这一简单的举措将降低您的信用利用率,使您的信用评分快速而且可能显着提升。
使用房屋净值贷款偿还信用卡债务的另一个好处是,你最终会节省利息。房屋净值贷款的收费率通常低于塑料或个人贷款,这是信用卡债务人士的另一种流行的再融资选择。此外,您支付房屋净值贷款的利息可能是免税的。
但是,负责任地使用房屋净值贷款很重要。由于它是由您的财产担保,违约可能会导致您进入取消抵押品赎回权。再次,优先按时付款。这是确保您保持良好信誉和家庭的最佳方式。
Lindsay Konsko是一名职员,负责信用卡和消费者信贷 Investmentmatome 。在Twitter上关注她 @lkonsko 并且 Google+的.
图片来自iStock。