确保“免费”账户真正免费

当您看到“免费”支票账户的促销活动时，明智的做法是质疑索赔，特别是银行费用的上涨。

国家金融教育基金会的发言人保罗·戈登说，虽然越来越难以找到免费或低成本的账户，但这并非不可能。然而，“消费者有更多的责任去完成他们的家庭作业，购物并理解和阅读帐户的机制和结构，”Golden说。

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仔细阅读有关费率和费用的细则和披露信息是您防范偷偷摸摸收费的第一道防线。 Golden表示，许多“免费”账户通常都有要求，其中最常见的是将资金直接存入账户，在线支付账单或保持最低余额。如果不满足这些条件，请查看任何费用。

其他常见费用包括：

• ATM费用： 虽然大多数银行和信用合作社都有免费的自动提款机网络，但您可能需要付费才能使用银行网络外的“外国”ATM。即使您的银行不向您收取使用费，ATM主人仍可能会收取费用。 Golden说，除了取款之外的其他行动，例如检查余额，也可能导致费用。
• 交易限额： 检查提款限额。有些提供商可以通过自动提款机或一个月内可以写的支票来限制您的数量。这些限制在储蓄上比检查帐户更常见。
• 透支费用： 如果您的帐户提供商允许您透支，或者花费超过可用余额，那么您可能会因为该特权而收取费用（通常超过30美元）。并且您可能会被收取您所发现的钱的利息。即使您链接到另一个帐户进行透支保护，您仍可能需要支付交易费用。戈德说，避免这种情况的最佳方法是不要通过在帐户中保持缓冲来透支。
• 借记费： 在支付终端，许多带有个人识别号码或PIN的借记卡也可以作为信用卡处理。由于交易处理成本不同，一些账户持有人在使用PIN付款时会收取少量费用。 Golden每次交易的费用高达25美分。其他金融机构每月需要支付一定数量的借记卡，以保证帐户“免费”。
• 其他费用： 您可能还需要使用柜员进行纸质支票，长时间不活动，接收纸质账户报表, 更换借记卡或ATM卡，停止付款或退回物品。

其他避免收费的方法

研究表明，最大的银行收取的费用最多。

“许多非实体的社区银行，信用合作社和网上银行可以提供更具成本竞争力的支票账户，根据定义，这些账户是免费的，没有隐藏的费用，”Golden表示，其非营利组织提升了金融知识。远离大银行可以帮助您逃避费用。

考虑到附近的分支机构或打电话询问有关要求和费用。积极主动并提出问题可能不仅可以帮助您更多地了解该帐户，还可以对该金融机构更有信心，但“如果有人无法解释这些费用是如何运作的，那就是一个危险信号，”Golden说。

Golden说，消费者倾向于首先开立账户，然后获得有关条款和条件的详细信息。他建议任何想要建立新帐户的人都可以到处寻找最优惠的价格和条件，然后打开一个最符合您需求的帐户。

注册奖金

许多银行在您开设新账户时都会提供奖金，但就像信用卡促销一样，总会有符合条件的要求。这些条件通常包括投入最低金额，设置直接存款，有时还在线支付。在您转换银行以获得奖金之前，请确保您了解要求并满足这些要求。

你的努力并不总是足够的

做功课并不总是足够的。位于纽约布法罗的M&T银行宣称“无附加条件”免费检查，但没有透露重要的资格要求。当近60,000名客户不满足这些神秘要求时，他们被转换为收费帐户。

消费者金融保护局于2014年10月对该银行采取行动，要求其退还290万美元的费用，并支付20万美元的罚款。该机构还警告所有金融机构避免类似做法。

因此，虽然尽最大努力避免这些费用有时可能会达不到，在打开“免费”帐户之前阅读细则并提出正确的问题，这有可能让您发现任何隐藏的费用和警告。

Emily Starbuck Crone是一位为个人理财业务的撰稿人 Investmentmatome 。在Twitter上关注她 @emstarbuck 并且 Google+的.

图片来自iStock。