如何找到最佳的人寿保险政策

如果您符合以下条件，全寿险是一个很好的购买政策：

• 需要覆盖一生持续的生活
• 希望付款保持不变（称为级别溢价）
• 希望保证在保单内积累的现金价值回报

在购买之前，询问财务顾问是否需要全寿险，而不是其他类型的永久保险或定期寿险保单。终身保险适合某些人的账单，但定期人寿保险足以满足许多家庭的需求。如果可能，请咨询仅收费的财务顾问。这些顾问不会从销售中获得佣金，因此他们可以客观地推荐金融产品。

»需要术语生活吗？ 获得人寿保险报价

假设全寿命保险适合您，这里列出了最畅销的产品和一些寻找好政策的技巧。

最大的全寿险保险销售商

以下是按字母顺序列出的全寿险最大卖家的概述。

公司	终身保险选择	了解更多
资料来源：LIMRA，基于2015年度全年保费全寿险销售额
卫报人寿保险	在某些政策中，部分现金价值可与标准普尔500指数的表现挂钩 政策十周年贷款的固定或浮动利率选择 有可能获得股息	卫报人生评论
万通	50至75岁的保证接受人寿保险（无体检）为2,000至25,000美元 通过体检可获得更大的终身保险 有可能获得股息	MassMutual评论
大都会人寿	大都会人寿计划分成两家公司。 MetLife将通过雇主销售人寿保险和其他福利。另一家公司Brighthouse Financial将向个人出售人寿保险和年金。分离交易的第一步预计在2017年上半年。	MetLife评论
相互奥马哈	三种不同数量和功能的全寿险 不需要体检 金额从3,000美元到50,000美元不等，具体取决于政策类型 提供儿童全寿保险	相互的奥马哈审查
纽约人生	提供两种类型的终身生活：标准政策和定制的终身政策，旨在更快地建立现金价值 有可能获得股息	纽约人生评论
西北互助	标准的终身政策和CompLife，结合了终身寿险和定期人寿保险 支付保费的三种选择：65岁以下，90岁以下，或10至30岁 有可能获得股息	西北互助评论
俄亥俄州人寿保险公司	四种全寿险选择，具有不同的保费支付长度 有可能获得股息
州农场生活	有限保费支付（10至20年）和单一支付政策的选项 50至80岁的最终费用政策为10,000美元 有可能获得股息	州农场评论
窈窕	金额从2,000美元到50,000美元不等 三种最终费用政策	泛美审查

选择适当的覆盖范围

要在购买终身保险时找到合适的保险金额，请确定您希望保单达成什么目的。一项相对较小的政策 - 例如10,000美元 - 可以支付葬礼费用。如果您有其他优先事项，则需要更大的政策，例如为有特殊需要的儿童提供信托。

并非所有的终身卖家都提供少量保险的政策，那些推销小政策的卖家并不总是出售大型保单。

“ 更多： 你需要多少人寿保险？

了解不同的审批流程

审批流程主要有三种类型：

1. 简化问题： 您回答了一些健康问题，但您不必参加体检。

2. 保证问题： 没有健康问题或体检，您将被接受。

如果由于健康问题而被拒绝接受标准人寿保险，这些选项值得考虑 - 但要注意缺点。所提供的死亡抚恤金相对较小，每1000美元的保险费用高于需要体检的政策。此外，如果您在保险的最初几年内死亡，这些保单不会支付全部死亡保险金。

3. 完全包销：这通常涉及填写冗长的申请并参加人寿保险体检。即使您有一些健康问题，通常可以通过申请完全承保的政策找到最优惠的价格。

看看现金价值的回报率

终身保险政策具有“现金价值”储蓄账户。您的部分保费投资于账户，通常在延税的基础上增长缓慢。您可以借用现金价值借款，用它来购买更多保险或退还现金政策。 （如果您不偿还贷款，死亡抚恤金会减少，如果您放弃政策，死亡抚恤金就会消失。）

终身保险保单保证了现金价值的最低增长率。

终身保险保单保证了现金价值的最低增长率。如果一些政策能够获得红利，这些红利是保险公司财务盈余的一部分，那么它们的表现会更好。股息通常不是保证，但在比较政策时，它们是值得考虑的。

人寿保险公司提供了每种政策，现金价值如何表现的说明。始终询问插图的哪些部分得到保证。例如，保险公司可以根据股息支付给出现金价值预测，但这些预测并未得到保证。

检查骑手

Riders是您可以添加到保单中的保险功能，通常需要支付额外费用。例如，慢性疾病骑手，如果您患有严重疾病，可以让您获得一些死亡抚恤金，以及“残疾人免除豁免权”，如果您成为残疾人，可以让您跳过付款。保险公司的乘客类型和费用各不相同。确保您的保单包含您想要的车手。

检查保险公司的财务实力等级

查看您正在考虑的每家保险公司的财务实力评级。您可以通过评级公司找到这些，例如A.M.最好。财务实力非常重要，因为强大的公司有更好的机会在几十年后支付索赔。任何有A.M.的公司B +或更高等级的最佳评级是一个不错的选择;评级为B及以下的公司在A.M.中更容易受到攻击。最好的，意见。

例如，所有最大的人寿保险公司都拥有稳固的财务实力评级。

研究保险公司，为客户服务的声誉

您可以在全国保险专员协会网站上查询保险公司的投诉比例得分。该比率基于向州保险公司向保险公司提出的投诉数量，并根据市场份额进行调整。全国中位数为1，因此得分高于1意味着该公司收到了大量的投诉。

比较价格

从几家保险公司获得相同数量保险的人寿保险报价，以比较价格。您可能会发现整个人寿保险的费率差异很大。

下一步是什么？

• 想采取行动？

  相比 永久人寿保险报价

• 想深入了解？

  阅读 最大的人寿保险公司

• 想要探索相关的？

  弄清楚 你真正需要多少人寿保险