加州的金融稳定：成本上升和收入下降表明需要更多人寿保险

每个人都希望为未来做好财务准备，但经济格局的变化使许多加利福尼亚人面临挑战。

Investmentmatome的一项研究发现，在调整通货膨胀后，加利福尼亚州的家庭在应对不断上涨的住房和学费方面收入较低。根据美国劳工统计局的数据，2000年至2013年全国累计通货膨胀率为35.3％，但加州的家庭收入却没有跟上。

加州家庭在通货膨胀率方面比1999年减少了7.8％。此外，自2000年至2013年，房屋所有权成本增加了11.7％。

随着生活成本的增加，加州人应该考虑重新评估他们的人寿保险，以确保其足够。弗吉尼亚州里士满市财务自由规划公司总裁兼首席执行官查尔斯·罗伯茨说：“鉴于[消费者]生活的大量存在，就像许多财务问题一样，必须定期审查和重新评估需求，”包括人寿保险。

罗伯茨说，理想情况下，家庭应该处于如此坚实的财务状况，以至于他们不会是那些需要人寿保险的人。 “然而，在客户拥有不断增长的家庭并且没有足够的时间来储蓄和建立资产的时期，这绝对是至关重要的，”他说。

加州家庭收入下降

加利福尼亚州一些地区的居民年收入激增，从1999年到2013年，西萨克拉门托的人口增长率超过20％。其他地方也得到了提升：萨克拉门托附近的一个小城市林肯的居民看到了年收入增长14％，克洛维斯增长10％。

但平均而言，由于通货膨胀，加州的家庭年收入下降了7.8％。受灾最严重的棕榈沙漠和威斯敏斯特城市的居民收入下降了24％。

家庭年收入

1999 - 2013年的数据根据​​通货膨胀进行了调整。

增加房屋所有权成本

除了带回家的工资减少之外，许多加利福尼亚州的家庭都在努力应对房屋所有权成本的大幅上涨。房屋所有权成本的最大增幅是林肯，从2000年到2013年增长了39％，而西萨克拉门托在同一时期的房屋成本增长了38％。

虽然西萨克拉门托和林肯也是收入增长最快的两个加州城市，但这些增长大大超过了住房成本。

幸运的是，加利福尼亚州的一些城市在同一时间内房屋所有权成本略有下降。贝尔花园的房屋所有权成本下降了近11％，圣莫尼卡的房屋成本下降了约6％。

房屋所有权成本

从2000年到2013年的数据是根据通货膨胀进行调整的。

大学教育成本居全国平均水平

加州家庭的住房成本不仅越来越薄。从2000年到2014年，大学学费飙升。为适应通货膨胀，加利福尼亚州立大学的学费增加了183％，而加州大学的学费增长了惊人的204％。

虽然过去15年来全国范围内的大学教育变得更加昂贵，但加州的增长远远超过全国平均水平。根据大学理事会的数据，四年制公立大学的学费和费用从2000年和2013年上升了87.3％。这些不断膨胀的高等教育成本意味着加州家庭需要节省更多钱才能让孩子上大学。

这对人寿保险的意义何在

加利福尼亚不断变化的经济格局如何与人寿保险相结合？大约15年前购买人寿保险的保单持有人应该重新评估他们的保险范围，因为它可能已经不够了。由于许多家庭面临更高的开支和更低的收入，可能有必要购买更多的保险。

对于刚购买新人寿保单的人来说，考虑一下可以增加覆盖功能的车友。一种选择是生活费用骑手，它保证根据消费者价格指数向您的受益人支付的人寿保险费。

另一种选择是政策购买选择。这使您可以在将来购买更多保险，而无需再进行其他人寿保险体检。有关车手，购买窗口和年龄限制的详细信息，请联系您的人寿保险代理人或公司。

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加州住房成本和收入数据

在2013年通胀调整数据中，滚动查看表格，查看所分析的207个地点的数据。

方法

Investmentmatome在加利福尼亚分析了207个人口超过40,000的地方。

收入和房屋所有权成本： 我们使用美国人口普查局美国社区调查的数据，将1999 - 2013年通货膨胀调整后的家庭收入中位数变化以及2000 - 2013年通货膨胀调整后的家庭住房拥有成本中位数变化。

大学费用： 我们使用大学理事会的数据计算了全国平均公立四年学费和2000 - 2013年的变化。 2000-2013加州大学和科罗拉多州立大学学费的变化来自他们的网站。

Jeffrey Chu是一名负责保险的分析师 Investmentmatome .

工作人员Emily Starbuck Crone为本文做出了贡献。

帕萨迪纳，加利福尼亚州，图像通过iStock。