六位老年人的金融素养提示

4月是金融扫盲月，对于老年人来说，考虑如何最好地保护和保护他们的资产是很重要的。说到读写能力，就像我们没有自学读书和写作一样，我们中很少有人有时间自己完全掌握个人理财知识。大多数老年人需要一位值得信赖的顾问，他们可以带领他们完成基础知识，并希望引导他们深入了解。我今年早些时候写的关于选择财务顾问的内容仍然适用;这是必不可少的第一步。

以下是财务顾问认为您应该记住的其他几点：

1.知道你的钱在哪里

Red River Advisors的Tracy Ann Miller承认，65％的美国人没有预算。但不是她的客户。 “我一直告诉我的客户，这是让你的财务状况井然有序的第一步。如果你不知道今天的钱在哪里，你就无法计划未来。“

2.不要急于获得社会保障福利

米勒说：“大多数人认为他们退休后才开始绘制社会保障。” “不是那么快！” - 好建议。查看我的Investmentmatome博客，了解如何充分利用社会保障。然后与T. Rowe Price的社会保障福利评估员一起讨论关于时间，通货膨胀和生活费用调整的一些见解。

3.重新评估那些可信赖的债券

KK Wealth Advisors的Esther Szabo理解“债券作为安全投资的吸引力，特别是对于老年人而言;美国国债被认为是最安全的债券类型。“自2008年以来，债券价值因利率下降和经济不稳定而增加，并且受益于美联储通过其量化宽松计划支持债券价格。 “然而，在某些时候，所有这三种情况都会发生变化，”她警告说。 “当这种情况发生时，过于沉重的债券基金的老年人将会看到主要价值下降。”

她的建议：确保您的资金多元化，债券的成熟日期是错开的;关于你的总生活费用是否可以减少价值，要切合实际。

4.不要指望来自市场的魔力

我们喜欢我们的投资 - 但我们对于童话故事太老了。敏感货币的CFP Dana Anspach提醒我们：“风险和回报是同一枚硬币的两面。你在报纸上看到的8％回报怎么样？总有一个问题。也许你的钱被捆绑了15年。也许你第一年获得8％，但随后的回报很低，你的资金被捆绑了十年。 。 。我看过很多老年人都在努力学习。几乎每次都是因为他们相信一个高大的投资故事，一个精明的销售人员为他们旋转。“

5.小心友善的陌生人

“因为老年人通常被那些想要将他们与金钱分开的人视为容易的标记，重要的是任何关注老年人事务的人都要保持观察力，”Devanshu L. Modi，Esq。解释道。总部位于新泽西州Florham Park的律师事务所Lyon，Glassman，Leites&Modi，LLC。莫迪的网站详细描述了这四个警告标志：

• 令人困惑的双语 - 复杂的想法甚至年轻的朋友都无法理解。
• 立即签署文件的压力，在适当的审查之前。
• 过度的友善 - 不停地打电话给客户，带他们去吃午饭。
• 没有纸质的踪迹 - 邮件中没有任何陈述，不熟悉的细节浮出水面。

认证财务规划师标准委员会的老年人财务自卫进一步扩展了这些概念。

6.做好准备

最后，不要让自己如此瘦，以至于无法处理意外情况。米勒说，“我们都听过这个规则：你应该有三个月的费用。这就是我为我的客户推荐的东西，但如果你不能到达那里，那就从某个地方开始吧。把一千美元放在一边，这样如果你遇到意外或车祸就会有一些可以依赖的东西。“

并开始预算！

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