美联储在妇女战争中的齐射
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说一个大学生可能无法为家庭收入做出贡献，这是一回事。否认一个家庭主妇对家庭的作用是另一回事 - 但这正是美联储所做的，发布一项政策，将留在家中的母亲边缘化，并使虐待受害者处于危险之中。
家庭主妇必须要求获得信用卡的许可
2009年的信用卡法案旨在阻止学生利用父母的收入来获得高信用额度，即使他们的父母对债务不负责任。所以它要求申请人陈述他们的 个人 收入，而不是 家庭 收入。根据学生不是家庭决策者的理论，假定法律仅适用于21岁以下的人。
但美联储并没有单独留下足够的利益。他们说法律适用于所有人，无论他们的年龄如何：如果你没有得到W-2，你就不会得到一张信用卡。家庭主妇 - 女性的可能性是女性的30倍 - 现在必须要求其配偶获得信用卡。
对妇女的战争悄然进入金融领域。
伯南克的一条评论将女性送回厨房
即使她处理银行业务，杂货店购物和家庭账单，女性也要求获得信贷额度，这是贬低的。即使在功能最完善的家庭中，这种不公平也会迫使女性成为顺从的角色。但美联储做的不仅仅是情绪上的损害。
留在家中的母亲无法建立信用评分，如果他们离婚或试图获得一些财务独立，就会增加获得贷款，公寓甚至工作的障碍。
美联储的决定反映了这样一种态度，即留在家中的父母的价值和捐款与金钱无关。大学生可以合理地被视为受抚养者。但是，禁止父母做出经济决定，就是将她从平等的转变为恳求者。信息很明确：唯一能够信任家庭财务的人就是薪水支票上的名字。
对于家庭主妇来说，羞辱;对于虐待受害者，致残
98％的暴力关系中出现了金融滥用行为，该条款为施虐者的武器库增加了一个工具。由于家庭主妇只有在她的伴侣姓名在帐户上时才能获得信用卡，滥用者可以：
- 毁了她的功劳 缺少付款和拖欠贷款 - 这种情况并不少见;
- 扩大他的控制力 拒绝让她获得信用卡;和
- 追踪她 如果她试图离开，后来在联名账户上使用信用卡。
美联储说什么？
这项新发展“可能不方便或不切实际……例如当消费者的配偶无法在零售环境中申请时。”
或者，如果她发现自己新离婚，需要一套公寓。或者，如果她害怕她的伴侣，她通过债务破坏了她的信用。或者，如果她只是想断言她是这段关系中的平等伙伴，并做出了重大的财务贡献。是的，这项规定确实不方便。
如何在家中保持经济独立
即使没有收入，留在家中的父母也可以采取措施确保她的经济独立性。从建立信用评分到保留储蓄账户，家庭主妇可以采取以下步骤：
- 开立并维护储蓄账户。 与您与配偶持有的任何银行账户分开，打开并添加到仅以您的名义开立的账户。如果您不想考虑的事情发生，这可以保护您。
- 与您的伴侣开立联合信贷额度， 如果你可以相信他或她。使用共同签署的贷款进行支付将建立您的信用评分，即使其他人的名字也在贷款上。
- 获得安全的信用卡， 如果采取联合贷款。有担保的卡通常需要年费，您需要至少200美元作为抵押品。但是，这些产品确实通过负责任的使用来提高您的信用评分
- 联系信用合作社。 特别是社区发展信用合作社接触那些信用很少或没有信用的人。北卡罗来纳州的州雇员信贷联盟提供只有12％利息的信贷建设贷款，新的借贷和储蓄试点计划旨在为掠夺性贷方提供替代方案。
- 寻找信用建立非营利组织。 Credit Builders Alliance的成员非营利组织找到了创建信贷的创新方法，例如我们自己的旧金山的Mission Asset Fund。在那里，借款人汇集他们的资金，每个参与者轮流借用余额。
美联储可能已经告诉呆在家里的妈妈他们没有贡献。他们可能已经成为财务独立的障碍。但仅仅因为法律告诉女性她们是二等，这并不意味着我们必须倾听。
