购买地震保险的完整指南
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目录:
即使地震在几个州都是一个严重的威胁，地震保险 - 以及如何获得它 - 可能有点神秘。
标准房屋保险不支付地震造成的任何损害。您的保险公司可能会提供地震保险作为房主政策的附加物，但需要支付额外费用或作为单独的保单。在某些情况下，您可能需要寻找另一家销售它的保险公司。
在这篇文章中
谁需要地震保险
哪里买地震保险
在地震保险政策里面
您的费率如何确定
谁需要地震保险
地震保险不是强制性的。虽然地震可能发生在所有50个州，但有些地方更容易发生地震，在这种情况下，地震保险成为更重要的购买。
在西部各州，居民（希望）非常清楚风险和保险需求。但在其他地区，频繁的地震活动可能会令人感到惊讶。例如，俄克拉荷马州（主要称为龙卷风温床）在2015年遭受全国大部分地震，可能是由于水力压裂或压裂造成的。
美国地质调查局可以帮助您跟踪州的震颤时间表。
当然，即使是一次大地震也可能造成毁灭性的打击，你可能无法重建家中并自掏腰包取出所有物品。这就是地震保险的用武之地。
哪里买地震保险
如果您在地震保险市场，请从您当前的房主或租房保险公司开始。询问它是否提供您的保单附加条件或独立的地震政策。
在加利福尼亚州，法律要求家庭保险公司也提供地震保险。金州居民也可以通过加州地震局购买保险。
“ 更多： 2017年加州房屋保险：房价，投诉和地震
在加利福尼亚州，俄勒冈州和华盛顿州，居民可以购买GeoVera或Arrowhead的地震政策;后者是一个销售多家公司政策的机构。
如果您居住在其他地方并且您当前的保险公司不提供保险，您需要到处购物。您的房主或租房保险公司可以帮助您指明正确的方向。您所在州的保险部门网站也可以成为寻找大大小小的地震保险公司的资源。
另一个重要的注意事项：如果您所在地区刚刚发生地震，保险公司通常不会在一两个月内出售新政策。
在地震保险政策里面
| 支付： | 不支付： |
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根据您的政策，其他结构（如车棚或工具）和碎片清除的覆盖范围也可能是标准配置。
可选的保险范围可能包
- 构建代码升级。
- 土地恢复。
- 紧急维修。
你需要多少保险？
如果您是房主，您的保险公司通常会对地震和房屋保险的住宅覆盖范围设置相同的限制。如果您是租房者，则无需担心增加住宅覆盖范围。
您的个人财产保险限额最初可能设置在较低的一侧，约为您住宅保险的5,000美元或10％，但您可以将此金额提高到保险公司的最高金额。但是，您的保险公司可能会为任何一件商品支付多少钱。
地震保险免赔额
与家庭保险相比，地震政策包含陡峭的免赔额，即从您的索赔中扣除的金额。保险公司将扣除您住宅保险限额的10％至20％。
另一个区别是，虽然家庭保险通常有一个免赔额适用于您的大多数结构和财产，但一些地震保险公司对政策的每个部分使用单独的免赔额：住宅和个人财产。
重要的是要问潜在的保险公司是否有一个总体免赔额或单独的免赔额。
例如，想象一场严重的地震将您的房屋夷为平地并摧毁您的财物：
- 如果你的住房有20万美元的保险金，可以获得20％的免赔额，你可以从索赔中扣除40,000美元，用于重建你的房屋。
- 假设您的个人财产保险限额为50,000美元且具有相同的免赔额。你可以从你的和解中扣除10,000美元来取代你的财产。
重要的是要问潜在的保险公司是否有一个总体免赔额或单独的免赔额。如果您能够选择免赔额，尽管您的费率会更高，但如果您有索赔，尽可能低的费用可以让您充分利用保单。
如何确定地震保险费率
地震保险的费率将取决于您的承保限额，免赔额和一些其他因素，包括：
- 你的邮政编码。
- 你家的年龄。
- 你家里的故事数量。
- 你家的重建费用。
- 您房产的土壤类型。
- 您家中使用的建筑材料。
- 您所在地区靠近断层线和地震活动。
根据Investmentmatome对加利福尼亚州地震局的地震保险费率抽样，租房者每年可以支付不到300美元的个人财产保险费，其中5％的免赔额和1,500美元的使用损失。
与您的保险公司一起审查您的保单总是很明智。代表可以清楚地解释您的费率中的因素，告诉您什么是未涵盖的，并建议其他政策来填补任何空白。
