如何在发生车祸时保护您的资产

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想象一下：你19岁的女儿离开大学，几年前开着你买的车。这辆车以你的名字命名。她导致了五辆车的堆积。她没事，没有人受重伤。但是，作为车主向您提起了三起不同的诉讼。好像这还不够，另一个只是目睹事故的人，因疏忽造成情绪困扰而向你提起诉讼，要求赔偿15万美元。

这种情况可能听起来很牵强，但事实并非如此。我的一个朋友现在正在经历它。

对于大多数人来说，由您，您的孩子或您的配偶引起的车祸可能是您潜在责任的头号来源。但是，您可以采取一些简单且便宜的步骤来降低驾驶或让其他人以您的名义驾驶汽车所带来的风险。

1.仅以驾驶员的名义标注每辆车

这是保护资产最简单的方法，几乎全面适用。唯一的例外是未成年子女，因为您对孩子的行为负有责任，直到他或她成为成年人为止。但是，当您的孩子满18岁时，您应该将汽车出售或赠送给他或她，无论如何只能以儿童的名义命名汽车。

这也适用于配偶。如果您的配偶驾驶一辆以您的名义命名并且他或她发生事故的汽车，原告可能会追查您的资产，配偶的资产和任何共同持有的资产。另一方面，如果您的配偶在驾驶以他或她的名字命名的汽车时发生事故，原告只能在个人拥有的资产之后来到。如果您拥有良好的保护伞覆盖范围（见下文）并且您的资产标题正确（见下文），您可能不会受到经济损失。转移车辆所有权的程序各不相同，因此请咨询您所在州的机动车辆部门，了解有关如何操作的信息。

2.获得保险责任保险

保险责任保险政策为您提供高于您的汽车和房主政策所涵盖的个人责任保护。严重的车祸可能导致数百万美元的损失。如果您的汽车保险保单为您支付500,000美元，并且您被判100万美元的赔偿金，那么100万美元的保护伞政策将介入并支付额外的500,000美元。如果您被发现承担更多责任，您的保单将涵盖超过您的汽车保单支付的500,000美元的金额，直至保险范围的限额。

如果你有十几岁的孩子驾驶以你的名字命名的汽车，你的“伞”越大越好。我知道我16岁那天，我的父亲，也是一名理财规划师和我们咨询公司的负责人，将他的责任保险范围增加到500万美元。您可以从汽车保险公司（或其他保险公司）购买此类保单，保险范围不应超过每100万美元保险费用300美元。

3.战略性地标题您的资产

美国约有一半的州为已婚夫妇提供一种称为“整体租户”的共同所有权形式。如果您居住的州允许拥有此类所有权，您可能希望利用它。

这种共同所有权提供了非常强大的资产保护。如果您与配偶一起作为租户拥有一些东西，那么您拥有100％的资产。这意味着如果您在驾驶以您的名义命名的汽车时发生事故，原告不能在您与配偶作为租户的帐户中获得资金，因为您的配偶还拥有该帐户中100％的资金。只需前往您的银行和经纪公司，并要求他们以这种方式为您的帐户加上标题。

但是关于资产所有权的法律差异很大，因此请通过在线搜索州的法规来检查您居住的规则。例如，在某些州，整体租户仅适用于房地产，而在其他州，可能还有其他类型的共同所有权。但是，请注意，其他形式的共同所有权并不能为您提供与整体租户相同的保护，因此，如果您居住在没有此类所有权的州，您最好的选择是制定一个大型保护伞政策来保护您的资产。