信用卡升级是否会创建新帐户？

当Costco在2015年宣布将其联合品牌信用卡从美国运通转为Visa时，一些持卡人感到紧张。即使他们能够继续作为Costco会员获得特殊信用卡奖励，他们也担心这种转变可能会通过创建一个新帐户来影响他们的信用评分。 2016年1月，富达投资的客户了解到，该公司正在放弃美国运通（American Express）购买自己的联名卡并与Visa合作，这引发了类似的担忧。

对于那些担心这些问题的人来说，切换到新的信用卡不太可能会损害您的信用卡，无论您是获得新的Costco卡还是Fidelity Visa，或者您从其他发卡机构获悉您的帐户正在转移到一张不同的信用卡。

新帐户有时会降低您的信用评分

通常情况下，获得新的信用卡可以通过两种方式略微降低您的分数。

1. 获得全新的帐户会降低信用卡帐户的平均年龄。由于您的分数的大约15％取决于您的信用记录的总长度，这可能会降低您的分数 - 特别是如果您没有很多长期帐户。
2. 贷方检查您的信用以决定是否批准您，这会产生所谓的硬信用拉或硬查询。根据开发广泛使用的FICO信用评分模型的Fair Isaac公司的说法，每次努力都可以将你的得分降低5分。

但它真的是一个新帐户吗？

TransUnion信贷局高级副总裁Ken Chaplin表示，新的信用卡是否代表新的信用账户取决于谁发起了这一变化。如果您要求信用卡发卡机构将您升级到另一张卡，或者您申请与同一发行人签订的第二张卡，发卡行将提取您的信用报告，如果您获得批准，则开设新帐户。这可以得分你的分数。

但如果变更来自发行人，则通常将其视为您之前拥有的相同帐户。没有人会信用你，你的分数也不会改变。 “这些交易发生在幕后，它们通常不会产生影响信用评分的事件，”卓别林说。

卓别林表示，未经您的许可，不会发生影响比分的行动。 “对于某人来说，你必须选择允许他们这样做。”

新帐号

信用卡帐号有很多原因会发生变化。如果您丢失了卡或发生了重大安全漏洞，您的发卡机构可能会决定更改您的帐号并向您发送新卡作为预防措施。是的，升级到另一张卡也可能意味着一个新号码。

但是，新帐号（甚至是新的实体信用卡）并不一定意味着您将获得一个全新的帐户。事实上，大部分时间它都是同一个帐户，这意味着您作为持卡人的长期和尊贵的任期将在您的信用记录中保持不变。

信用额度增加

如果帐户升级或转移到其他卡会增加您的信用额度，您的分数可能会产生影响。发卡机构在考虑提高您的信用额度时，可能会对您的信用卡进行大幅度提取，特别是如果您要求增加信用额度。

但是，提高信贷额度所需的硬信贷拉动效应可能会得到平衡。信用额度越高，您的信用利用率就越低。这意味着您使用较小比例的可用信用额度，这对您的信用评分有利。

新条款和条件

如果你确实完全转移到另一张信用卡，请确保你阅读新的条款和条件 - 即使它们是在微观印刷中。利率可能会改变，宽限期可能会有所不同，您可能会发现自己受到意外费用的打击。

底线

贷款人喜欢看到长期账户的良好信誉，所以最好避免开设新账户或无缘无故地关闭旧账户。好消息是，您的信用卡发卡机构通常无法在您不知情的情况下为您开设新账户。这意味着更换联合品牌卡，由发行人转移到不同的信用卡，或者甚至获得新的帐号不太可能降低您的分数。谁知道？由于这一变化，您甚至可能获得更好的福利。

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Virginia C. McGuire是一名工作人员 Investmentmatome ，个人理财网站。电子邮件： 弗吉尼亚@ investmentmatome.com 。推特： @vcmcguire .

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